Warum nicht im Voraus für ein Auto bezahlen?

Ich gehe von den folgenden 3 Hypothesen aus, die nicht duplizieren und stattdessen nur https://money.stackexchange.com/a/38838/10763 , https://money.stackexchange.com/a/15812 , https:// money.stackexchange.com/a/21617 , https://money.stackexchange.com/a/39314 .

  1. Das Auto ist nur für den täglichen Pendelverkehr in einer kanadischen Großstadt (z. B. Toronto oder Montreal) vorgesehen. Ich erwarte Schnee, aber nichts im Gelände (ich vermeide es, während eines Schneesturms zu fahren).
  2. Mein Interesse an Autos ist rein zweckmäßig; Ich beabsichtige, es so lange zu fahren, wie es betriebsbereit ist (bis es ausfällt oder ein Wartungsfall die Kosten überwiegt).
  3. Ich kann die Gesamtkosten des Autos jetzt bar bezahlen, wenn ich die Schlüssel vom Händler erhalte.
  4. Ich werde eine Marke ausprobieren, die niedrigere Wartungs- und Unterhaltskosten bietet (z. B. Honda, Volkswagen?)

Die vielen Antworten in den oben verlinkten Fragen legen nahe, dass die beste Wahl darin besteht, die Kosten für das Auto direkt und vollständig zu begleichen. Doch gibt es in Ermangelung einer ausgewogenen Sichtweise stichhaltige Gegenargumente? Oder implizieren meine Hypothesen kategorisch eine Antwort?

Von dem, was ich gesehen habe, sind Volkswagen ziemlich schrecklich, wenn es um Wartungskosten geht. Vielleicht ist es in Kanada anders, aber in den USA gibt es weitaus bessere Möglichkeiten.
@PeteBelford Danke! Gut zu wissen! Welche günstigen Alternativen würden Sie empfehlen? Was ist mit Nissan?

Antworten (5)

Im Allgemeinen würde ich sagen, ja, wenn Sie bar bezahlen können, zahlen Sie bar. Wenn Sie bar bezahlen, zahlen Sie per Definition null Zinsen. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, zahlen Sie Zinsen.

Die meisten Menschen bekommen einen Kredit, um ein Auto zu kaufen, weil sie kein Geld haben.

Mögliche Gründe, warum Sie nicht bar bezahlen sollten, wenn Sie könnten:

Erstens: Technisch gesehen können Sie bar bezahlen, aber wenn Sie dies tun würden, hätten Sie wenig oder keine Reserve für Notfälle. Wenn das Auto beispielsweise 20.000,00 $ kostet und Sie 20.010,00 $ auf Ihrem Bankkonto haben, dann könnten Sie es sich technisch leisten, bar zu bezahlen, aber Sie sollten es wahrscheinlich nicht tun, weil Sie nicht nur 10 $ übrig haben wollen. Was ist, wenn morgen etwas kommt?

Zweitens: Sie haben wohl einen Ort, an dem Sie Geld anlegen können, das mehr zahlt als die Zinsen für das Darlehen. Sagen wir mal, Sie können einen Autokredit bekommen, unabhängig davon, wie hoch der heutige Zinssatz ist, sagen wir 6%. Und Sie kennen einen Ort, an dem Sie Ihr Geld anlegen können, der sehr sicher ist und fast garantiert 10 % zahlt. Es wäre sinnvoll, einen Kredit aufzunehmen, um das Auto zu kaufen, das Geld zu investieren und dann Geld aus der Investition abzuheben, um die Zahlungen für das Auto zu leisten. Sie würden am Ende 4 % vorne liegen.

Diese Strategie hat jedoch viele Haken. Das Größte ist, dass je mehr sich die Investition auszahlt, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie riskant ist. Wenn Sie dachten, die Investition würde 10 % auszahlen, aber am Ende nur 4 % auszahlen, dann werden Sie durch diese Strategie Geld verlieren.

Außerdem gibt es das psychologische Element: Viele Menschen SAGEN und beabsichtigen, ihr Geld zu investieren, finden dann aber andere Dinge, die sie kaufen möchten, und geben es stattdessen aus. Wenn Sie bar bezahlen, sind Sie verpflichtet.

Ihr erster Grund ist mehr oder weniger, warum wir unseren letzten Neuwagenkauf finanziert haben. Der Zinssatz, den wir von USAA erhielten, lag bei etwa 1,8 % für ein 3-Jahres-Darlehen, und wir wollten das Sparkonto nicht zu sehr belasten. Es kostete über die 3 Jahre etwa 450 $ an Zinsen im Austausch für einen reibungsloseren Cashflow. Wenn der Kurs 6 % betragen hätte, hätten wir bar bezahlt.
"Die meisten Leute nehmen einen Kredit auf, um ein Auto zu kaufen, weil sie kein Geld haben." Nicht wahr. Manchmal ist die Abschreibung auf das Auto weitaus höher als die Zinskosten.
@dooburt Ich verstehe deinen Punkt nicht. Wenn ich ein Auto kaufen möchte, das 10.000 Dollar kostet, und ich nur 3.000 Dollar auf der Bank habe, brauche ich einen Kredit, um dieses Auto zu kaufen, unabhängig von der Wertminderung. Umgekehrt, wenn ich das Geld habe, um das Auto zu kaufen, sehe ich keinen Vorteil darin, einen Kredit aufzunehmen und Zinsen zu zahlen, unabhängig vom Verhältnis zwischen Zinssatz und Abschreibungssatz.
@dooburt Und selbst wenn es einen vernünftigen Grund gibt, warum ich überlegen sollte, wie schnell ein Auto an Wert verliert, wenn ich entscheide, ob ich bar bezahlen oder einen Kredit aufnehmen soll, ziehen die meisten Menschen dies nicht in Betracht, was ich ursprünglich gesagt habe.
@Jay, wenn das Auto 10.000 £ in bar kostet, aber über PCP für eine Anzahlung von 1.000 £ und 2 Jahre Zahlungen mit einem Ballon von 5.000 £ gekauft werden kann, besitzen Sie das Auto effektiv für 2 Jahre, ohne jemals die 5.000 £ zu zahlen. Wenn die Abschreibung auf das Auto 5.000 £ beträgt, erleidet der Händler beim Zurücktauschen des Autos den Verlust. Vielleicht vereinfache ich es zu sehr, aber das ist die Prämisse, die ich glaube.
@dooburt Ah. Ich sprach über den Unterschied zwischen dem Kauf eines Autos mit Bargeld und einem Kredit, um ein Auto zu kaufen. Sie sprechen vom Unterschied zwischen Kauf und Leasing, was eine ganz andere Frage ist. Als ich die ursprüngliche Frage noch einmal las, sah ich, dass er fragt, ob er mit Bargeld kaufen soll oder nicht. Ich dachte, die Alternative wäre, einen Kredit zu bekommen, aber er hatte vielleicht im Sinn, dass die Alternative Leasing ist. Beachten Sie, dass ich gesagt habe: "Besorgen Sie sich einen Kredit, weil sie nicht über das Geld verfügen", nicht "LEASE, weil ...". Aufgrund der Tatsache, dass Sie über PCPs sprechen und Beträge in Pfund angeben, vermute ich, dass Sie in Großbritannien sind. ..
... und vielleicht ist die Terminologie dort anders.

Mögliche (unwahrscheinliche) Gründe:

  • Sie könnten bar bezahlen, haben aber begrenzte Bargeldbeträge und bessere Verwendungsmöglichkeiten (z. B. Notfallfonds, einzigartige Investitionsmöglichkeit).
  • Sie können ein außergewöhnlich gutes Finanzierungsangebot erhalten, bei dem Sie effektiv keine Zinsen zahlen. Dies kann gelegentlich vorkommen, wenn ein Autohaus von seinem Finanzierungspartner stark zum Verkauf von Krediten angeregt wird, z. B. weil der Bonus eines Managers vom Erreichen einer Zielvorgabe für die Anzahl der verkauften Kredite abhängt. Aber jeder geübte Verkäufer wird natürlich versuchen, Sie davon zu überzeugen, dass ein ganz normaler Vollzinskredit eigentlich so ein einmaliges Sonderangebot ist (siehe Kommentar).

Aber normalerweise, ja, wenn Sie bar bezahlen können, sollten Sie das tun.

Standardwarnung: 0%-Zinskredite von Händlern werden oft dadurch ausgeglichen, dass der Preis des Autos künstlich etwas erhöht wird. Besprechen Sie NIEMALS die Finanzierung mit ihnen, bevor Sie sich nicht endgültig über den Preis geeinigt haben.
Als ich das letzte Mal ein Auto kaufte, nannte der Händler einen Preis für den 0%-Darlehenskauf und einen niedrigeren Preis, wenn wir alles bar bezahlten. Das 0%-Darlehen ist definitiv in den Preis eingebaut, zu dem sie es Ihnen verkaufen.
@keshlam Vielen Dank! Ich habe beide Kommentare oben positiv bewertet.

Du musst genau rechnen. Die Kosten für den Kauf eines Autos in bar und die Nutzung eines Kredits sind nicht gleich. Der Händler erhält oft einen erheblichen Geldbetrag, wenn Sie über ihn einen Kredit erhalten. Auf der anderen Seite können sie Sie kontrollieren, wenn Sie ihren Kredit benötigen (kein Bargeld, und die Bank gibt Ihnen kein Geld).

Eine Strategie besteht darin, dass Sie, während Sie den Preis mit dem Händler besprechen, angeben, dass Sie über ihn einen Kredit erhalten werden. Und wenn Sie dann den besten Preis für das Auto haben, sagen Sie ihnen, dass es bar ist. Denken Sie daran, dass der Autohändler das Beste für seine Finanzen tun wird, ohne Rücksicht darauf zu nehmen, was gut für Sie ist, also haben Sie vollkommen das Recht, ihm dasselbe zu tun.

Zwei Sprichwörter kommen mir in den Sinn.

  • Finanzieren Sie niemals einen Wertverlust.

  • Wer ein Auto nicht bar bezahlen kann, kann es sich nicht leisten.

Wenn Sie sich entscheiden, zu einem niedrigen Zinssatz zu finanzieren und zu einem höheren zu investieren, nutzen Sie Ihr Kapital. Hier besteht das Risiko, dass Ihre Investition an Wert verliert oder Ihr Cashflow stoppt und Sie nicht mehr zahlen können und das Auto verkaufen oder zurückgeben müssen.

Wenn Sie das Auto direkt kaufen, gehen Sie weniger Risiken ein. Es gibt jedoch einen Kostenfaktor, der nicht berücksichtigt wird. Opportunitätskosten.

Da Sie den Transport für notwendig erklärt haben, würde ich sagen, dass die Opportunitätskosten das geringere Risiko wert sind, vorausgesetzt, Sie haben nach dem Kauf eines Autos genügend Bargeld übrig, um Ihren Notfallfonds zu finanzieren.

Was mich zu meinem letzten Punkt bringt. Achten Sie darauf, einen hochwertigen Gebrauchtwagen zu kaufen, keinen Neuwagen. Ihre Notfallkasse sollte in der Lage sein, das Auto im Falle eines Totalschadens, bei dem Sie selbst verschuldet sind und der Schaden nicht von der Versicherung gedeckt ist, vollständig zu ersetzen.

TLDR: Meiner Meinung nach wäre es besser, für ein qualitativ hochwertiges, effizientes und einfaches Transportauto im Voraus zu bezahlen, als Schulden zu machen.

Es gibt viele Autokredite zu null Prozent Zinsen.

Auto zu null Prozent finanzieren, dann Geld nehmen und anlegen. Wenn Sie auf Nummer sicher gehen möchten, kaufen Sie eine CD in der gleichen Länge wie der Autokredit. 5 Jahre erhalten Sie 2%. Wenn Sie immer noch Sicherheit und eine bessere Rendite wünschen, ergreifen Sie eine Vermögensallokationsstrategie, die Ihr Bargeld in riskante Anlagen umwandelt, wenn sich der Markt gut entwickelt, und dann in Bargeld, Anleihen oder CDs, wenn der Markt unterdurchschnittlich abschneidet.

Jetzt haben Sie Ihr Auto mit einem Null-Prozent-Darlehen und machen die Rendite des Geldes anstelle der Autofirma.

Siehe obige Kommentare; „Null-Prozent-Darlehen“ sind es oft nicht.
Außerdem geht der Zinssatz von 2 % nur langsam pleite. Die Inflation wird den Wert des Geldes auffressen. Es ist viel besser, einen günstigen Gebrauchtwagen zu kaufen und den Rest in einen Indexfonds mit niedriger Kostenquote zu investieren.
Warum nicht im Voraus für ein Auto bezahlen?
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