Vor einigen Jahren hatte ich eine schreckliche Beziehung, in der meine Freundin in betrügerischer Absicht eine Kreditkarte auf meinen Namen eröffnete. Ich habe die Einzelheiten vergessen, aber am Ende überwies sie den vollen Barvorschuss auf der Karte auf eines ihrer Konten bei einer anderen Bank. Als ich von der Karte erfuhr, fragte ich meine Bank nach dem Konto, auf das mein Geld überwiesen wurde. Ich habe nach der Kontonummer oder dem Namen der juristischen Person auf diesem Konto gefragt, und sie haben sich geweigert, mir diese Informationen zu geben.
Außerdem wurde meine Debitkarte einige Male von ihr gestohlen. Ich bat die Bank um das Sicherheitsmaterial des Geldautomaten, aber sie wollten es mir nicht geben. Dann hat sie sich sogar selbst einen Scheck von meinem Konto ausgestellt. Als ich fragte, wer den Scheck eingelöst habe, sagten sie es mir nicht.
Dann wurde das Konto meines besten Freundes erst kürzlich geleert. Anscheinend haben die Diebe seine Sozialversicherungsnummer, Kontonummer, Geburtsdatum usw. Sein Konto war bei der Bank of America. Die Diebe überwiesen Geld von seinem Konto auf ein anderes BoA-Konto. Als er nach den Informationen oder dem Namen des Diebeskontos fragte, lehnten sie ab. Als er mit ihrer Betrugsabteilung sprach, fragte er sie, ob sie daran interessiert seien, das Diebstahlskonto zu verfolgen. Sie sagten, das sei nicht das, was ihre Abteilung mache.
Meine Frage ist also, warum scheinen Banken so wenig bereit zu sein, sich mit Betrug auseinanderzusetzen? Nun, ich gebe zu, viele Faktoren können hier zutreffen. Zum Beispiel betrug die größte betrügerische Transaktion meines Ex wahrscheinlich 400 US-Dollar. Einschließlich der ausgeschöpften Kreditkarte, die sie auf ihren Namen ausgestellt hat, und aller anderen Gebühren kostete sie die Bank über 9 Monate wahrscheinlich 7.000 US-Dollar. Ebenso wurden meiner besten Freundin 5.100 Dollar geraubt. Es könnte also einfach sein, dass ein solcher Betrug auf niedriger Ebene die Zeit der Bank nicht wert ist. Aber ich denke, das kostet viel Geld. Andererseits habe ich keine Ahnung, ob Banken diese Verluste abschreiben können, und wenn ja, wie hoch der finanzielle Nettoschaden für die Banken ist und ob er nennenswert ist.
Banken sind Identitätsdiebstahl nicht gleichgültig. Sie teilen dir einfach nicht mit, was sie tun.
Neben den in der anderen Antwort genannten Datenschutzgründen und der Unfähigkeit der Banken, eigene strafrechtliche Ermittlungen durchzuführen, gibt es einen weiteren sehr wichtigen Grund, warum die Banken ihre Ermittlungen nicht mit Ihnen teilen.
Die häufigste Betrugsart ist First Party Fraud . 1 Dies ist die Art von Betrug, bei der Sie Ihre Freundin dazu bringen, Geld von Ihrer Kreditkarte oder Ihrem Bankkonto zu überweisen, und dann zur Bank gehen und behaupten, dass Sie Opfer eines Betrugs geworden sind, und sie dazu bringen, Ihnen den Betrag zu erstatten 'Diebstahl'. Ich beschuldige Sie nicht, aber beide Vorfälle haben alle Kennzeichen von Erstparteibetrug.
In beiden Fällen haben die Banken wahrscheinlich ihre eigenen Ermittlungen durchgeführt, möglicherweise mit der Polizei, ob Sie (oder Ihr Freund) für den Diebstahl verantwortlich sind. Ihnen Informationen über diese Untersuchung zu geben, würde sie kompromittieren.
Sie beheben dies, indem Sie:
Fußnoten:
Ich habe nach der Kontonummer oder dem Namen der juristischen Person auf diesem Konto gefragt, und sie haben sich geweigert, mir diese Informationen zu geben.
Wenn die Überweisung direkt von der Karte auf das Zielkonto erfolgte, sollte das Zielkonto auf dem Transaktionsdatensatz für die Karte stehen. Die Bank danach zu fragen, ist verdächtig. Der Kontoinhaber hätte diese Informationen bereits und wird sie niemandem zur Verfügung stellen, der nicht der Kontoinhaber ist . Dem Geld hinterherzulaufen ist hier nicht der richtige Weg. Schließen Sie stattdessen die Karte und stellen Sie sicher, dass sowohl der Kartenaussteller als auch die Kreditauskunfteien dies als Betrug kennzeichnen.
Wenn dies getan wurde, indem ein echter Bargeldvorschuss (z. B. Bargeld von einem Geldautomaten) erhalten und dieses Bargeld dann woanders eingezahlt wurde, hat die Bank keine Möglichkeit zu wissen, wohin das Geld gegangen ist. Sobald es zu Bargeld wurde, gibt es keine vernünftige Möglichkeit, es im Nachhinein zurückzuverfolgen.
Ich bat die Bank um das Sicherheitsmaterial des Geldautomaten, aber sie wollten es mir nicht geben.
Abgesehen von potenziellen Datenschutzproblemen ist es nicht so einfach, dieses Filmmaterial für jemanden bereitzustellen, wie es im Fernsehen aussieht. Wer auch immer Sie gesprochen haben, hat mit ziemlicher Sicherheit keinen Zugriff auf dieses Filmmaterial, es gibt entweder eine Sicherheitsabteilung, die es verwaltet, oder es wird von einer externen Sicherheitsfirma verwaltet. Das Auffinden des Filmmaterials zum selben Zeitpunkt wie eine bestimmte Auszahlung erfordert zeitaufwändige Recherchearbeit von mehreren Personen sowohl auf der Bank- als auch auf der Sicherheitsseite. Wenn sich die Bank freiwillig bereit erklärte, dieses Filmmaterial an jeden herauszugeben, der es anforderte, würde sie eine Menge Zeit und Geld verschwenden. Die Bank wird nicht einmal die Polizei gebeneinfachen Zugriff auf dieses Filmmaterial. Im Wesentlichen benötigen Sie einen Haftbefehl, einen Gerichtsbeschluss oder eine ähnliche rechtliche Forderung für das Filmmaterial. Dadurch wird bestätigt, dass ein legitimer Bedarf für das Filmmaterial besteht und dass das Filmmaterial eine gute Chance hat, nützlich zu sein, um den Aufwand und die Kosten wert zu sein. Es lässt die Bank auch wissen, dass Sie kein Krimineller sind, der nach Filmmaterial fragt, damit Sie die Bildqualität der Kamera und die Erfassungswinkel analysieren können, um Ihren Überfall zu planen. Geldautomaten sind häufige Ziele für Diebstähle, daher sind Banken äußerst wählerisch in Bezug auf alles, was auch nur theoretisch ihre Sicherheit gefährden könnte.
Als ich fragte, wer den Scheck eingelöst habe, sagten sie es mir nicht.
Du hast die falsche Frage gestellt. Sie können Ihnen nicht sagen, wer den Scheck eingelöst hat, da sie es streng genommen möglicherweise nicht wissen (insbesondere, wenn er woanders eingelöst wurde). Sie sollten um eine Kopie des stornierten Schecks bitten. Nachdem ein Scheck eingelöst oder hinterlegt wurde, sollte Ihre Bank Ihnen entweder eine Kopie oder ein digitales Bild der Vorder- und Rückseite des Schecks zur Verfügung stellen. Sie können die Handschrift der Person sehen, die den Scheck ausgestellt hat, Ihre gefälschte Unterschrift, die Unterschrift der Person, die ihn eingelöst/hinterlegt hat, sowie Identifikationsmerkmale der Bank, bei der der Scheck hinterlegt wurde (Name und Ort der Institution, Zeitstempel usw ). Einige Banken stellen diese per Online-Banking zur Verfügung, bei manchen Banken müssen Sie danach fragen. Banken haben kein Problem damit, diese dem Kontoinhaber zur Verfügung zu stellen, IIRC ist sogar gesetzlich vorgeschrieben.
Als er nach den Informationen oder dem Namen des Diebeskontos fragte, lehnten sie ab.
Hier gibt es kein „Diebstahlkonto“. Die Übertragung war eine "Push"-Transaktion. Das heißt, es wurde vom sendenden Konto initiiert und vermutlich autorisiert. Die Bank gibt Ihnen keine Eigentumsinformationen für das Zielkonto, da sie im Allgemeinen nicht unbedingt weiß, wem dieses Konto gehört. In diesem speziellen Fall tun sie es (da es bei derselben Bank ist), aber sie werden es dir immer noch nicht geben. Andernfalls muss ich nur etwas Geld auf eine zufällige Kontonummer überweisen, Betrug geltend machen und die Bank dazu bringen, mir alle möglichen Informationen über den Besitzer dieses Kontos zu geben, und diese Informationen dann verwenden, um mir zu helfen, das Konto zu übernehmen.
Wenn es sich um eine „Pull“-Transaktion handelt (initiiert durch den Empfänger , wie eine ACH-Lastschrift), dann könnte man vernünftigerweise sagen, dass es ein „Diebeskonto“ gab. Banken haben jedoch ein völlig separates Verfahren zur Anfechtung betrügerischer Belastungen.
In diesem speziellen Fall wäre keine dieser Informationen für Sie überhaupt nützlich. Das Zielkonto ist wahrscheinlich auch ein gekapertes Konto, und das Geld wird über mehrere Zwischenschichten in mehreren Institutionen gewaschen, um die Identifizierung des Schuldigen zu erschweren.
Als er mit ihrer Betrugsabteilung sprach, fragte er sie, ob sie daran interessiert seien, das Diebstahlskonto zu verfolgen. Sie sagten, das sei nicht das, was ihre Abteilung mache.
Kriminelle zu verfolgen ist die Aufgabe der Strafverfolgungsbehörden . Diese Art von Arbeit erfordert weitreichende rechtliche Befugnisse und Privilegien, die die Betrugsabteilung einer Bank nicht hat (und nicht haben sollte). Die Aufgabe der Betrugsabteilung besteht darin, alles in ihrer Macht Stehende zu tun, um Betrug zu verhindern, auftretenden Betrug aufzudecken und zu identifizieren, rechtlichen Anfragen der Strafverfolgungsbehörden nachzukommen, die diese betrügerischen Aktivitäten untersuchen, und Kunden beim Durchlaufen der Bank zu unterstützen interne Betrugsmeldeverfahren.
Das lange und kurze daran ist, dass Sie versuchen, die Polizeiarbeit selbst zu erledigen. Dazu sind weder Sie noch die Bank aus praktischer oder rechtlicher Sicht gerüstet. Melden Sie die betrügerische Aktivität Ihren örtlichen Behörden und lassen Sie sie untersuchen. Sie haben Experten, die an einem Nachmittag mehr können als Sie in einem Monat. Sie haben auch eine Fülle von Informationen aus den Berichten anderer Personen, die sie mit Ihren kombinieren können, um den Verbrecher schneller zu fassen. Am wichtigsten ist vielleicht, dass sie in der Lage sind, Beweise auf eine Weise zu sammeln und aufzuzeichnen, die den Verdächtigen nicht alarmiert und die sicherstellt, dass diese Beweise in zukünftigen Gerichtsverfahren zulässig sind. Versuchen Sie selbst, Beweise zu sammeln, und Sie riskieren, dass das Gericht sie (und den Rest des Falls) wegen irgendwelcher Verfahrensformalitäten verwirft. Polizei nicht Fälle wie diesen, bei denen es um Kleinstbeträge geht, ermitteln Sie nicht immer, aber in Ihrem Fall wissen Sie bereits oder haben zumindest einen sehr starken Verdacht auf die Identität des Täters. Zeigen Sie Ihren Ex wegen Betrugs und Fälschung an, geben Sie der Polizei alle Informationen, die Sie bisher haben, und lassen Sie sie damit umgehen. Eine Kopie dieses Schecks mit Ihrer gefälschten Unterschrift, ihrer Unterschrift auf der Rückseite und ihrer Handschrift auf der Vorderseite ist das, was die Polizei gerne "Beweisstück A" nennt. Je mehr Informationen Sie bereitstellen können, desto wahrscheinlicher ist es, dass der Fall zeitnah untersucht wird. Eine Kopie dieses Schecks mit Ihrer gefälschten Unterschrift, ihrer Unterschrift auf der Rückseite und ihrer Handschrift auf der Vorderseite ist das, was die Polizei gerne "Beweisstück A" nennt. Je mehr Informationen Sie bereitstellen können, desto wahrscheinlicher ist es, dass der Fall zeitnah untersucht wird. Eine Kopie dieses Schecks mit Ihrer gefälschten Unterschrift, ihrer Unterschrift auf der Rückseite und ihrer Handschrift auf der Vorderseite ist das, was die Polizei gerne "Beweisstück A" nennt. Je mehr Informationen Sie bereitstellen können, desto wahrscheinlicher ist es, dass der Fall zeitnah untersucht wird.
Ich verstehe Ihre Frustration über das Gefühl, dass sich Banken nicht um Betrug kümmern, aber das tun sie. Sie müssen sich jedoch darüber im Klaren sein, dass es Grenzen gibt, was sie tun können. Es ist Sache der Polizei oder anderer Behörden, strafrechtliche Ermittlungen durchzuführen, und soweit die örtlichen Gesetze dies zulassen (in den meisten Gerichtsbarkeiten benötigt sogar die Polizei Haftbefehle oder Gerichtsbeschlüsse, um Aufzeichnungen zu erhalten), sind Banken kooperativ.
Genauso wie Einzelhändler nicht in jedem Fall von Ladendiebstahl aus reiner Praktikabilität und Kosten strafrechtliche Anklage erheben, ist es bei Banken nicht anders.
Und nur weil die Banken Ihnen keine von Ihnen angeforderten Informationen geben oder Einzelheiten ihrer Ermittlungen mitteilen, heißt das nicht, dass sie NICHTS tun, sie sind nur nicht verpflichtet, es Ihnen zu sagen.
Hast du eine Strafanzeige gegen deine Freundin wegen ihrer Tat erstattet? Wenn nein, warum nicht, und warum erwarten Sie es von der Bank, wenn Sie es nicht tun würden? Warum sind Sie nach dem ersten Vorfall bei ihr geblieben, und wo liegt Ihre Verantwortung , Ihre Konten zu schützen? Wenn Sie keine Anzeige bei der Polizei erstattet haben, hat die Bank dies wahrscheinlich als eine häusliche Situation angesehen, die Sie selbst lösen müssen. Sie werden keine zivilrechtlichen Streitigkeiten schlichten. Hätten Sie Anzeige bei der Polizei erstattet, wäre die Bank verpflichtet, bei Ermittlungen zu kooperieren.
Es gibt viele Möglichkeiten, sich kostenlos davor zu schützen, dass Personen Konten in Ihrem Namen eröffnen, z. B. indem Sie Ihre Kreditdateien sperren und die Kreditüberwachung verwenden, um Sie auf verdächtige Aktivitäten aufmerksam zu machen. Wenn du das getan hättest, hätte deine Freundin nichts von dem tun können, was sie getan hat.
Der Punkt ist, hören Sie auf, sauer auf Banken zu sein, weil sie nicht das tun, was Sie sich nicht die Mühe machen würden, für sich selbst zu tun. Und für das, was es wert ist, geben Banken (wie jedes Unternehmen) die Kosten des Betrugsverlusts einfach in Form höherer Preise an die Kunden weiter. Die Einreichung von Versicherungsansprüchen für alles andere als die schlimmsten Fälle treibt nur ihre Prämien in die Höhe.
Um die gestellte Frage zu beantworten:
Es gibt einen Kompromiss, bei dem strengere Richtlinien dazu führen, dass Menschen die Dienste der Bank weniger in Anspruch nehmen, was zu niedrigeren Gewinnen für die Bank führt. Warum sonst sollte die Kreditkartensicherheit so lächerlich schlecht bleiben, wo Sie einem Dritten im Grunde alle Informationen geben, die notwendig sind, um so viel Geld wie er möchte von Ihrem Konto abzuheben, und diese Informationen physisch auf die Karte gedruckt werden, die Sie geben sollen zu Fremden? Warum sollte so viel an die Sozialversicherungsnummer gebunden sein, sie als Geheimnis behandeln, aber nicht schützen?
Die Banken haben entschieden, dass es für sie rentabler ist, die Dinge einfach und unsicher zu halten, auch wenn sie Opfer von Betrug von Zeit zu Zeit entschädigen müssen – was durch die Gebühren gedeckt ist, die höher sind, als sie es mit sichereren Policen gewesen wären Ort.
Sie können nichts dagegen tun, außer die Nutzungsbedingungen Ihrer Bank sehr sorgfältig zu studieren, um herauszufinden, wer welche Risiken trägt, und die Bank zu wechseln, wenn die Bedingungen nicht akzeptabel sind (erwarten Sie jedoch nicht, dass andere Banken in dieser Hinsicht wesentlich anders sind). .
Das alles aus US-Sicht. Ich habe lange in Kanada gelebt, aber der größte Teil meiner komplizierten Bankerfahrung basiert auf meinen 30 Jahren in den Staaten
Ich denke, @bta hat eine gute Antwort darauf, warum die Bank auf Ihre Bitten so reagiert hat, wie sie es getan hat. Wenn jemand Ihren Namen auf einem Scheck fälscht, dann ist die richtige Antwort, zur Polizei zu gehen. Die Bank wird Ihnen ein Scheckbild als Beweismittel zur Verfügung stellen, aber das war es auch schon. Banken führen bei Schecks nicht mehr viele Unterschriftenprüfungen durch; Scheckverrechnung ist jetzt ein vollständig automatisierter Prozess. Aber Unterschriften sind wichtig, wenn es darum geht, ein Verbrechen zu beweisen.
Wenn Ihr Freund denkt, dass jemand seine Identität gestohlen hat, dann ist die Polizei ein guter erster Schritt. Der nächste Schritt sind die Kreditauskunfteien (Equifax, et al). Wenn Sie im Internet nach "Meine Identität wurde gestohlen" suchen, erhalten Sie einen Haufen Schlammanzeigen für die LifeLocks der Welt, aber dann erhalten Sie: https://www.usa.gov/identity-theft Dazu gehören Informationen darüber, wie Identitätsdiebstahl vermieden werden kann und was danach zu tun ist.
Banken und Finanzinstitute haben spezifische Verpflichtungen in Bezug auf Identitätsdiebstahl. Gemäß der Red Flags Rule ( https://www.ftc.gov/tips-advice/business-center/guidance/fighting-identity-theft-red-flags-rule-how-guide-business ) müssen Finanzinstitute über a planen, wie sie Identitätsdiebstahl für ihre Kunden verhindern können (zumindest für Leute, die ihnen Geld schulden).
Kreditkartenaussteller haben auch sehr eindeutige gesetzliche Verpflichtungen zur Bekämpfung von Betrug und Identitätsdiebstahl. Aufgrund des aktuellen Rechtsrahmens, in dem sie tätig sind (in dem sie hauptsächlich für Betrugsverluste verantwortlich sind), stimmen ihre Interessen und Ihre Interessen ziemlich gut überein. Wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls oder Kreditkartenbetrugs werden, erfahren Sie dies sehr wahrscheinlich durch eine Benachrichtigung der Betrugsabteilung Ihres Kreditkartenunternehmens. Sie sind sehr gut in dem, was sie tun.
Schließlich haben Kreditauskunfteien (Equifax, ...) auch sehr explizite Verantwortlichkeiten, wenn es um Identitätsdiebstahl geht. Wenn Sie den Verdacht haben, dass Ihnen Ihre Identität gestohlen wurde, sollten die Ratingagenturen ganz oben auf Ihrer Liste „Was jetzt zu tun ist“ stehen.
Pfund
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