Was für ein Konto sollten wir für ein kleines Kind eröffnen, dem etwas Geld gegeben wurde?

Mein Sohn, der 7 Monate alt ist, hat ein bisschen Geld geerbt (zwischen 10.000 und 20.000 Dollar). Was ist die beste Art von Konto, das wir für ihn eröffnen sollten? Das Geld wurde nicht als "College"-Geld gegeben, also wollen wir uns und ihn nicht darauf beschränken, es für die Ausbildung zu verwenden, sondern wollen die Möglichkeit haben, es für ihn zu investieren.

Ich habe mir UGMA- und UTMA-Konten angesehen, aber diese scheinen mit unseren Finanzen verbunden zu sein. Dieses Geld wurde ihm direkt gegeben, also wollte ich sehen, ob es andere Möglichkeiten gibt.

Was bedeutet „die scheinen an unsere Finanzen gebunden zu sein“? Ein Kind hat ein Kindersteuerproblem auf unverdientes Einkommen. Aber 1900 $/Jahr werden mit 0/10 % besteuert. Es wird also einige Zeit dauern, bis es ein Problem wird. Wenn Sie sich darauf beziehen.

Antworten (1)

Unter der Annahme, dass das Testament, das Ihrem Sohn das Geld vermacht hat, keine Beschränkungen vorsah oder einen Trust errichtete, um das Geld zu halten, bis Ihr Sohn 25 Jahre alt wird, oder so etwas, dann haben Sie meiner Meinung nach keine andere Wahl, als das Geld zu hinterlegen auf ein UTMA-Konto (das natürlich investiert werden kann, was auch immer der Treuhänder (das können Sie oder Sie und Ihre Frau gemeinsam sein) entscheidet. Hinweis: kein UGMA-Konto, da das Geld keine Schenkung ist. Sie haben es auch nicht jede Option, außer das Konto an Ihren Sohn zu übergeben, wenn er 18 Jahre alt wird.Der Punkt ist, dass die Investition in alles gehen kann, solange das Konto reichtist als UTMA-Konto registriert. Aber denken Sie auch daran, dass Ihr Sohn berechtigt ist, Sie wegen Verletzung der Treuepflicht zu verklagen, wenn Sie nicht gut mit dem Geld umgehen, so dass es auch keine gute Idee ist, alles in riskante Investitionen zu stecken.

Wenn Sie befürchten, dass Steuern und das Einkommen Ihres Sohnes zu Ihrem Satz besteuert werden, können Sie die Emission aufschieben, indem Sie US-Sparbriefe kaufen. Die Zinsen können bis zur Tilgung der Anleihen von der Besteuerung gestundet werden.
Bearbeitung als Antwort auf die Kommentare von JoeTaxpayer hinzugefügt:Eine bessere Strategie ist es jedoch, die aufgelaufenen Zinsen jedes Jahr als unverdientes Einkommen des Kindes auf dem Kindersteuerformular zu deklarieren, das Teil Ihrer Steuererklärung ist, und die daraus resultierende Steuer zu zahlen, um Ihren Verstand oder Ihr Gewissen zu beruhigen die Steuer, die Sie im Namen Ihres Kindes als Geschenk an Ihr Kind zahlen! In jedem Fall werden wahrscheinlich nicht viele Steuern fällig, da die ersten 950 US-Dollar unverdienten Einkommens eines Kindes steuerfrei sind und die nächsten 950 US-Dollar mit 10 % besteuert werden. Dann, wenn die Anleihen eingelöst werden, können die in früheren Jahren aufgelaufenen (und „besteuerten“) Zinsen von den Zinsen (Einzahlungspreis minus Kaufpreis) abgezogen werden, die Ihnen (oder Ihrem Sohn) als Zinsen mitgeteilt werden dass die Anleihen verdient. Wenn die Kindersteuer kein Problem darstellt (und angesichts des für Investitionen verfügbaren Betrags auch nicht sein sollte),

Die Kiddy-Steuer wird erst ab einem unverdienten Einkommen von 1900 US-Dollar erhoben. Die ersten 950 $ werden nicht besteuert, die nächsten 950 $ werden mit 10 % besteuert. Es würde ziemlich viel Glück erfordern, bis diese unter 20.000 $ von der Steuer zum Elternsatz betroffen sind. Ein guter langfristiger Satz von Indexfonds und ein richtig getimter Kauf/Verkauf, um Gewinne zu erzielen und die Basis zu erhöhen, kann den Steuermann für eine Weile in Schach halten.