Was halten Sie von Dave Ramseys „Drive Free, Retire Rich“-Idee?

Abgesehen von den schrecklich optimistischen Zinsprognosen im Video „ Drive Free, Retire Rich “, ist dies ein plausibler Weg, um mit den Autokosten im Laufe des Lebens umzugehen?

Der Grundplan ist:

  • Verlassen Sie die Tretmühle, alle sechs Jahre ein neues Auto auf Kredit zu kaufen
  • tauschen Sie Ihr altes Auto nicht gegen ein neues Auto; stattdessen:
  • Sparen Sie ein Jahr lang Geld, bis Sie einen etwas besseren Gebrauchtwagen kaufen können
  • machen Sie nächstes Jahr dasselbe und Sie haben einen vernünftigen Gebrauchtwagen und keine Schulden
  • Sparen Sie das ganze Geld, das Sie für Autozahlungen ausgegeben hätten, in einem Investmentfonds
  • alle sechs Jahre aus diesem Fonds aussteigen und Sie haben ein neues Auto "umsonst"
  • nach 30 Jahren wird der Fonds eine Million Dollar erreichen

Mit den Annahmen:

  • 12 % durchschnittliche Rendite nach Steuern auf Investmentfondsinvestitionen
  • Einsparung der durchschnittlichen monatlichen Autozahlung in den USA von 425 $

Antworten (2)

Ja, die Annahme von 12 % ist von der Realität getrennt . Das sind volle 5 % mehr als die reale Rendite des S&P in den letzten sechzig Jahren.

Aber ein gebrauchtes Auto zu kaufen, anstatt sich ein neues zu leihen, ist ein goldrichtiger Rat. Es kann aufgrund von Dingen wie Steuern, Transaktionskosten, Reparaturen usw. mehr Iterationen dauern, bis Sie zu dem schönen Auto kommen, aber sich schuldenfrei zu halten (oder so viel wie möglich zu sparen, um ein zuverlässiges Auto zu bekommen) ist ein ausgezeichneter Rat.

Reparaturen und Steuern sind ein Budgetierungsproblem. Im Laufe eines Jahres verdiene ich durchschnittlich 250 US-Dollar pro Monat für Versicherungen, Benzin, Reparaturen und Steuern. Autofahren ist eine teure Angewohnheit. Das Video besagt, dass 475 US-Dollar pro Monat die durchschnittliche Zahlung für ein Drittel der Autos auf der Straße sind. Diese Kosten gelten nur für das Auto. Es gibt keine Garantie dafür, dass der Markt 8 % zahlen wird, aber es ist absolut garantiert, dass ein Autokredit zu diesem Zinssatz so viel kostet.
Der Aktienmarkt hat im Durchschnitt eine reale Rendite von etwa 4 % (nach Inflation) erzielt.
Und ganz zu schweigen davon, dass der Fonds kein steuerbegünstigter Investmentfonds sein kann, wenn Sie daraus abheben möchten, um Autos zu kaufen. Es wird also tatsächlich weit unter einer realen Rendite von 5 % liegen.

Ramsey wirbt für Growth-Investmentfonds und sagt, er könne auf Morningstar in wenigen Minuten Beispiele für gute Fonds mit einer soliden Rendite von 10 % ausfindig machen.

Die 12 % im Video sind ziemlich unrealistisch, aber 10 % oder 8 % sind realistisch, insbesondere wenn Sie sich jeden Monat auf allen Ebenen in den Markt einkaufen, anstatt den Gewinnern nachzujagen (buying high). Bei 10 % erhalten Sie in 40 Jahren noch 3 Millionen $ und bei 8 % 1,5 Millionen $. Sie müssen sicherstellen, dass Sie die Reinvestition von Dividenden sowie die bloße Kurssteigerung in diese Berechnungen der Kapitalrendite einbeziehen.

Also ja, Sie könnten auf diese Weise wahrscheinlich wirklich schöne Autos fahren, ohne die Bank zu sprengen. Wie jedes finanzielle Unterfangen erfordert dies harte Arbeit, Geduld und Disziplin. Die tatsächliche Arbeit in diesem Fall wäre im Vergleich zu Geduld und Disziplin ziemlich gering:

  1. Richten Sie Direktüberweisungen zu einem Discount-Fondsmakler ein
  2. Finden Sie Fonds und richten Sie automatische monatliche Käufe ein
  3. Jährlich neu ausbalancieren
  4. Kapitalertragssteuern zahlen
  5. Leiten Sie einen Teil der Beiträge einige Monate, bevor Sie ein neues Auto brauchen, in einen Barfonds um
    • Vorzugsweise, wenn der Markt steigt und aus eingehenden Mitteln.

Wenn Sie wirklich Glück haben, könnten Sie in 40 Jahren mit Millionen von Dollar enden. Wenn eine Gesundheitskatastrophe, Jobverlust, Kinderhochschule usw. zuschlägt, kann es Sie vor dem finanziellen Ruin bewahren. Beide sind besser als das Hamsterrad

Ich stimme zu, dass seine Vorhersagen zu rosig sind, aber diese Anzeige ist ein emotionales Verkaufsgespräch, das darauf abzielt, Ziele und Verhalten zu ändern. Vergleichen Sie es mit der Psychologie und den unrealistischen Behauptungen in einigen Autowerbespots, die Sie im Fernsehen sehen.

3 Millionen ab welcher Höhe der monatlichen Investition?
Das Video, auf das verwiesen wird, fordert 475 US-Dollar pro Monat als durchschnittliche Autozahlung. Eine Aufzinsung von 10 % für 40 Jahre würde ungefähr 3 Millionen ergeben, aber ich müsste meine Tabelle finden, um das zu überprüfen.
Was halten Sie von Dave Ramseys „Drive Free, Retire Rich“-Idee?
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