Was ist die Methode der doppelten Buchführung, um ein Safe-to-Spend-Guthaben und Beträge zu verfolgen, die für Ziele und Ausgaben eingespart wurden?

Die Bank Simple hat drei tolle Features:

Das Safe-to-Spend- Guthaben ist ziemlich einfach: Es ist einfach das Guthaben auf Ihrem Girokonto abzüglich des Gesamtbetrags, der für Ziele und anstehende Ausgaben vorgesehen ist.

Safe-to-Spend = Checking balance − sum(Goals) − sum(Expenses)

Ziele sind "Konten", um Geld zu verfolgen, das für zukünftige Einkäufe reserviert ist. Sie können jederzeit Geld zwischen Safe-to-Spend und jedem beliebigen Ziel verschieben, vorausgesetzt, es ist genügend Geld vorhanden. Sie können jede Transaktion auf dem Girokonto als vom Safe-to-Spend-Guthaben oder einem Goal-Guthaben ausgegeben markieren.

Ausgaben sind fast identisch mit Zielen, mit der Ausnahme, dass Ausgaben einem wiederkehrenden Zeitplan unterliegen und zwei Salden haben: ein Bereit-Saldo und ein Kommendes-Saldo. Sie können problemlos Geld zwischen einem dieser Guthaben und dem Safe-to-Spend-Guthaben verschieben.

Dies ist wirklich nützlich, um die Dinge in meinem einfachen Girokonto im Auge zu behalten, aber es hilft mir nirgendwo anders, also schaue ich nach der Einrichtung eines Buchhaltungssystems, das dies für jedes Bankkonto tun kann.

Frage: Was ist die Methode der doppelten Buchführung zum Nachverfolgen von Safe-to-Spend, Zielen und Ausgabensalden?

Wenn wir die Safe-to-Spend-, Ziel- und Ausgabensalden im Auge behalten und Geld frei zwischen ihnen verschieben möchten, brauchen wir für jedes Konto, richtig? Was für ein Konto ist das jeweils? Anlage? Haftung? Eigenkapital? Einnahmen? Aufwand? Wenn wir eine Bilanz erstellen, müssen wir vermeiden, den Betrag auf dem Bankkonto und den Betrag auf den Konten „Safe-to-Spend“, „Goals“ und „Expenses“ doppelt zu zählen.

Ist die doppelte Buchführung in der Lage, solche Salden zu berücksichtigen?

Ich bevorzuge Every Dollar Has FunctionSafe-to-Spend, wenn auch aus keinem anderen Grund, denn wenn sich jeder Dollar bereits auf einem eigenen Konto befindet (selbst wenn dieser Kontoname „Verschiedenes“ lautet), müssen Sie sich keine Gedanken darüber machen, wie viel Sie sicher ausgeben können : Schauen Sie sich einfach diese Zelle in Ihrer Tabelle an ...
Je mehr ich über Safe-to-Spend lese, desto mehr sieht es aus wie meine "Check-Register ist das Budget"-Methode, außer dass mein Check-Register eine Zelle für das Safe-to-Spend-Geld hat, damit ich weiß, wie mein Monatssaldo ist wird sein.
Es geht nicht wirklich um das Ende des Monats. Es funktioniert über einen beliebigen Zeitraum. Es ist ein Mechanismus, um jeden Cent auf einem Bankkonto einem bestimmten Zweck zuzuweisen. Und alles, was nicht zugewiesen ist, gilt als sicher.
@ChrisCalo bist du sicher, dass es für jeden Zeitraum funktioniert? Dieser Blog schlägt vor, dass es für den aktuellen Monat berechnet wird. (Übrigens, die Feature-Links aus Ihrer Frage sind jetzt tot.)
Danke für den Hinweis auf die defekten Links! Jetzt behoben. Ich versuche nicht, mich mit der Berechnung automatischer Beiträge nach einem Zeitplan zu befassen, also ist alles über das Timing eine Ablenkung. Stattdessen versuche ich nur herauszufinden, wie man Beträge auf einem Bankkonto einer Anzahl zukünftiger Spesenkonten „zuweist“ und den Rest einem „Safe-to-Spend“-Konto.
"Es geht nicht wirklich um das Ende des Monats." Nun, ich arbeite monatlich.
Du verkomplizierst das wirklich zu sehr. Wenn die Autoversicherung halbjährlich 600 US-Dollar kostet, dann "geben" Sie 100 US-Dollar pro Monat in einen sinkenden Fonds aus und zahlen dann Ihre Autoversicherung aus diesem sinkenden Fonds. In ähnlicher Weise „gebe“ ich 75 $/Monat für Strom aus, obwohl der tatsächliche Betrag jeden Monat variiert; Die Rechnung wird aus dem Stromsparfonds bezahlt.
Gutes Beispiel. Die Frage ist dann: Wie verbuchen Sie zweckgebundene Beträge? Zum Beispiel habe ich 400 Dollar für eine Autoversicherung und 75 Dollar für Elektrogeräte „gespart“. Es reicht nicht zu wissen, dass das Guthaben 475 $ beträgt. Dann muss ich mich ständig fragen, ob es reicht, um alle 23 meiner anstehenden Rechnungen zu decken. Oder ob ich vergessen habe, Geld für etwas zuzuweisen. Dann: Wie verbuchen Sie Zahlungen, wenn das Geld wirklich vom Bankkonto kommt? Abschließend Berechnung von Safe-to-Spend: Bankkontosaldo abzüglich aller zugewiesenen Beträge.
Dies mag sich für Sie wie eine Überkomplikation anfühlen, aber vertrauen Sie bitte darauf, dass dies nicht in meiner Situation der Fall ist. Ich habe mehrere Ansätze ausprobiert, die die Probleme, die ich zu lösen versuche, nicht lösen.

Antworten (1)

Eine Möglichkeit, dies zu implementieren, ist die Verwendung der Periodenrechnung (die typischerweise auf der doppelten Buchführung aufbaut).

Das heißt, geben Sie die Ausgaben ein, wenn sie anfallen, und nicht, wenn sie ausgegeben werden. Sie würden das Einkommen auch dann eingeben, wenn es verdient wurde, und nicht, wenn es eingegangen ist.

Dann wäre der Kontostand Ihr „sicher auszugebender“ Betrag.

Methode 1: Verwenden Sie Ihre Bankkonten

Wenn Sie nur ein Bankkonto verwenden, können Sie dies einfach implementieren, indem Sie ein Safe-to-Spend-Konto (Asset) erstellen, das wir "Verfügbar" nennen, sowie alle Zielkonten (Asset). Das Bankkonto ist dann eine (virtuelle) Zusammenfassung dieser Vermögenskonten. Sie können dies in MYOB tun, indem Sie die Safe-to-Spend- und Goal-Konten als Unterkonten eines Sammelkontos einrichten, das wir hier einfach Bank nennen.

Das Setzen von Zielen und das Bezahlen von Dingen reduziert Ihren verfügbaren Betrag. Wenn Sie sich also Ziele setzen oder für Dinge bezahlen, belasten Sie Ziel (Geld einzahlen) oder Ausgaben und Guthaben verfügbar (Geld abheben). Es ist möglich, dass „Verfügbar“ negativ wird. In diesem Fall wissen Sie, dass Sie kein Geld haben, das Sie sicher ausgeben können.

Vorausgesetzt, Sie gehen bei der Eingabe Ihrer Transaktionen gewissenhaft vor, gibt die Zusammenfassung „Bankkonto“ immer den tatsächlichen Gesamtbetrag Ihres tatsächlichen Bankkontos wieder.

Da alle Transaktionen auf dem verfügbaren Konto abgewickelt werden, erfolgt die Bankabstimmung immer mit diesem Konto. Sie müssen Bewegungen zwischen Verfügbar und Ziel manuell abgleichen, da dies nicht in Ihren Bankkonten angezeigt wird.

Sie könnten mehrere Bankkonten namens „Ziel 1“, „Ziel 2“, … und „Verfügbar“ eröffnen. In diesem Fall benötigen Sie das zusammenfassende „Bank“-Konto nicht. Aber Sie müssen mehrere Aussagen abgleichen.

Methode 2: Verwenden Sie Tracking-Konten

Möglicherweise haben Sie mehrere Bankkonten, die nicht gemäß Ihren Zielen strukturiert sind. Beispielsweise haben Sie möglicherweise ein Kreditkartenkonto, ein Sparkonto und ein Anlagekonto. Die Salden spiegeln nicht die erwarteten Hypothekenzahlungen oder das schöne Auto wider, auf das Sie ein Auge geworfen haben.

In diesem Fall können Sie „gekoppelte“ Tracking-Konten erstellen. Sie müssen vorsichtiger sein, da diese Konten keine Kontoauszüge für die Abstimmung enthalten.

In der Praxis spielt es keine Rolle, wo Sie die Tracking-Konten anlegen (Aktiva, Passiva, Eigenkapital usw.). Mein Uni-Hintergrund war Informatik und nicht Buchhaltung, also wenn Sie diese in "richtigen" Kategorien haben müssen, wenden Sie sich bitte an einen Buchhalter. Ich werde hier Eigenkapitalkonten verwenden, da dies für die Ausübung der Aufteilung Ihres Eigenkapitals angemessen erscheint.

Erstellen Sie Eigenkapitalkonten Zugewiesen, Verfügbar, Ziel 1, Ziel 2 usw.

Wenn Sie Einkommen erzielen, machen Sie 2 doppelte Einträge:

  1. Einkommenskonto // Vermögenskonto (Bankkonto) - das ist die echte Banktransaktion
  2. Zugewiesenes Konto // Verfügbares Konto – dies ist Ihre Tracking-Transaktion

Wenn Sie Finanzziele erstellen, machen Sie 1 Satz doppelter Einträge:

  1. Verfügbares Konto // Zielkonto

Wenn Sie Geld ausgeben, machen Sie 2 doppelte Buchungen:

  1. Aktivkonto (Bankkonto) // Spesenkonto - das ist die echte Banktransaktion
  2. Zielkonto // Verfügbares Konto – dies ist Ihre Tracking-Transaktion (stellen Sie sicher, dass dies in die entgegengesetzte Richtung geht im Vergleich zum doppelten Eintrag „Erstellen von Zielen“).

Ihr zugewiesenes Konto wird weiter wachsen. Es zeigt Ihnen, wie viel Sie im Laufe der Zeit zugeteilt haben.

Ihr verfügbares Konto enthält Ihren Safe-to-Spend-Betrag.

Ihre Zielkonten spiegeln die reservierten Beträge wider, die sich verringern, wenn das Geld ausgegeben wird.

Haftungsausschluss: Ich bin kein Buchhalter und diese Antwort ist keine Finanzberatung. Bitte suchen Sie eine entsprechende Finanzberatung auf.

Dies ist eine unabhängige Überlegung und geht nicht wirklich auf die Frage ein.
@ChrisCalo Ich habe der Antwort einige Abschnitte hinzugefügt, die hoffentlich das ansprechen, was Sie fragen.
Ein großes Dankeschön für die zusätzlichen Details. Das gibt mir ein paar Optionen zum Nachdenken. Prämie zuerkannt. 👍
Der einzige Vorschlag, den ich für zukünftige Leser habe, ist, den Teil über die Periodenrechnung zu entfernen. Das ist eine Ablenkung, die für die Frage nicht allzu relevant ist. Der Grund dafür ist, dass die Semantik des Sparens für Ziele und zukünftige Ausgaben darin besteht, Geld für einen zukünftigen Zweck zuzuweisen, ohne diese Ausgaben in der aktuellen Periode zu tätigen.
Was ist die Methode der doppelten Buchführung, um ein Safe-to-Spend-Guthaben und Beträge zu verfolgen, die für Ziele und Ausgaben eingespart wurden?
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