Was ist systematisch am Systematic Investment Plan (SIP) und wer hat ihn erfunden?

Laut https://en.wikipedia.org/wiki/Systematic_Investment_Plan ist es nichts anderes als ein ausgefallener Begriff für die einfache alte Durchschnittskostenberechnung.

Ich persönlich denke, dass Sie das aus der falschen Perspektive angehen. Sie haben etwas Recht mit der Annahme, dass es sich bei dem, was Sie lesen, normalerweise um eine Art Marketingmaterial handelt. Systematic Investment Plan (SIP) ist kein universeller Begriff in der Finanzwelt. Dollar Cost Averaging ist ein ziemlich universeller Jargon in der Finanzwelt und ein häufiges Thema, das in Finanzkursen in den USA gelehrt wird.

Im Durchschnitt, wie durch viele Studien bestätigt, erzielen Einzelpersonen bessere Anlagerenditen, wenn sie proaktiv vermeiden, den Markt zu timen oder zu versuchen, bestimmte Gewinner auszuwählen. Angenommen, Sie entscheiden sich, in einen Investmentfonds zu investieren, bedeutet die Durchschnittskostenberechnung, dass Sie den gleichen Dollarbetrag in gleichbleibenden Intervallen investieren, anstatt eine Reihe von Aktien zu kaufen oder sporadisch zu kaufen, wenn Sie das Gefühl haben, dass der Markt niedrig ist. Als Beispiel vergleiche ich die Investition von 50 US-Dollar pro Woche mittwochs mit 1 Aktie pro Woche mittwochs oder den vollen 850 US-Dollar am ersten Mittwoch. Ich werde den Vanguard Large Cap Fund als Beispiel verwenden (VLCAX).Mir ist klar, dass dies nicht wirklich ein Vergleich von Äpfeln zu Äpfeln ist, da die investierten Beträge unterschiedlich sind. Ich wollte nur zeigen, wie sich Ihre Rendite ändern kann, je nachdem, wie Ihr Geld auf den Markt kommt, selbst wenn der Unterschied gering ist.

                       Invest $50            Invest 1 Share         $850 at Once
     Date   Price   Shares  Investment  |   Shares  Investment  |    Shares
1/4/2017    52.41   0.9538     50.00    |     1      52.41      |     16.2152
1/11/2017   52.56   0.9513     50.00    |     1      52.56      |
1/18/2017   52.50   0.9524     50.00    |     1      52.50      |
1/25/2017   53.13   0.9411     50.00    |     1      53.13      |    
2/1/2017    52.72   0.9484     50.00    |     1      52.72      |    
2/8/2017    53.11   0.9413     50.00    |     1      53.11      |    
2/15/2017   54.41   0.9188     50.00    |     1      54.41      |    
2/22/2017   54.75   0.9132     50.00    |     1      54.75      |    
3/1/2017    55.52   0.9004     50.00    |     1      55.52      |    
3/8/2017    54.79   0.9126     50.00    |     1      54.79      |    
3/15/2017   55.33   0.9037     50.00    |     1      55.33      |    
3/22/2017   54.48   0.9178     50.00    |     1      54.48      |    
3/29/2017   54.54   0.9166     50.00    |     1      54.54      |    
4/5/2017    54.36   0.9196     50.00    |     1      54.36      |    
4/12/2017   54.22   0.9222     50.00    |     1      54.22      |    
4/19/2017   54.09   0.9242     50.00    |     1      54.09      |    
4/26/2017   55.25   0.905      50.00    |     1      55.25      | 
                                        |                       |
    Total          15.7424    850.00    |    17     918.23      |    16.2152   

    Account Value             869.76                939.25          895.89

    Return                      2.33%                 2.29%           5.39%

    Annualized Return           6.98%                 6.86%          16.19%

    Average Share Price        53.99                 54.01           52.42

Durch die Investition eines gemeinsamen Dollarbetrags anstelle eines Stammaktienbetrags behalten Sie letztendlich einen niedrigeren durchschnittlichen Aktienkurs bei, während der Aktienkurs steigt. Es hält auch Ihre Investition einfach budgetierbar.

Vanguard hat ein ausgezeichnetes Papier veröffentlicht, in dem es um die durchschnittliche Kostenersparnis in Dollar im Vergleich zu Pauschalinvestitionen ging, das zu dem Schluss kam, dass Sie investieren sollten, sobald Sie über Mittel verfügen, anstatt eine Pauschalsumme in kleinere periodische Investitionen aufzuteilen, was in der dritten Spalte oben dargestellt ist. und offensichtlich gut geklappt, da der Markt gewachsen ist.

Letztendlich wetteifern all diese Unternehmen um Kunden, sodass sie alle Marketingteams haben, die versuchen, herauszufinden, wie sie ihre Dienstleistungen interessant und einzigartig klingen lassen können. Wenn sie alle Dollar Cost Averaging, "Dollar Cost Averaging" nennen würden, würde keiner von ihnen einzigartig erscheinen. Also entwickeln sie nette Akronyme, aber es ist alles ziemlich dieselbe Idee. Lassen Sie Ihr Geld in Ihre Investitionen einfließen, sobald Ihnen das Geld zur Verfügung steht.