Was passiert, wenn Dividenden auf Aktien ausgezahlt werden, die in TFSA- oder RRSP-Konten gehalten werden?
Oder müssen Sie dem Finanzinstitut sagen, was damit zu tun ist?
Für ein RRSP müssen Sie keine Steuern auf Geld oder Investitionen zahlen, bis Sie das Geld abheben. Wenn Sie die Dividenden nicht reinvestieren, sondern als Bargeld herausnehmen, würde das Geld abheben. Bei Investmentfonds würden Sie normalerweise die Dividenden reinvestieren, wenn Sie die Investition in einem RRSP halten. Bei Aktien glaube ich, dass die Dividenden am Ende im Cash-Teil Ihres RRSP-Kontos sitzen würden (und Sie würden das Geld wahrscheinlich verwenden, um weitere Aktien zu kaufen, obwohl dies nicht erforderlich wäre). In jedem Fall zahlen Sie keine Steuern auf diese Kapitalerträge, es sei denn, Sie ziehen sie aus Ihrem RRSP ab.
Zum Beispiel investieren Sie 10.000 $ in Ihr RRSP. Dadurch erhalten Sie den Steuervorteil. Sie erhalten Dividenden von 1.000 US-Dollar (hey, es war ein gutes Jahr) und verwenden diese, um mehr Aktien zu kaufen. Da das Geld Ihr RRSP-Konto nie verlassen hat, wird davon ausgegangen, dass Sie nur Ihre anfänglichen 10.000 $ investiert haben. Wenn Sie stattdessen die 1.000 $ an Dividenden abheben, werden Sie mit 1.000 $ Einkommen besteuert.
TFSA sind etwas komplizierter. Sie erhalten keinen Steuervorteil aus Ihrem anfänglichen Beitrag, zahlen dann aber keine Steuern, wenn Sie aus dem TFSA austreten. Ihr Kapitalertrag ist immer noch steuerfrei, und Sie sind (in der Regel) viel eingeschränkter in der Höhe Ihres Beitrags.
Zum Beispiel investieren Sie 10.000 $ in Ihren TFSA. Sie erhalten Dividenden in Höhe von 1.000 US-Dollar und verwenden diese, um weitere Aktien zu kaufen. Ihre gesamten Beiträge zu Ihrem TFSA bleiben bei 10.000 $, da das Geld Ihr Konto nie verlassen hat. Sie könnten stattdessen die 1000 $ von Ihrem TFSA abheben und würden keine Steuern darauf zahlen. Im nächsten Kalenderjahr (oder später) nach der Auszahlung können Sie die 1000 USD, die Sie entnommen haben, „zurückzahlen“, ohne eine Strafe für zu hohe Beiträge zu erleiden.
Dies macht TFSA zu einem hervorragenden Ort, um Notfallgelder zu parken, da Sie die Investition zurückziehen und anschließend ersetzen können, während Sie weiterhin die Steuervorteile auf Ihre Kapitalerträge erhalten. RRSPs sind besser für den Ruhestand oder für den Hauskäuferplan. Im Allgemeinen sollten Sie weder Geld von Ihrem TFSA noch von Ihrem RRSP abheben, außer in Notfällen, wenn Sie in Rente gehen oder ein Haus kaufen. Ich bevorzuge indexierte Investmentfonds oder Geldmarktkonten sowohl für mein RRSP als auch für TFSA gegenüber einzelnen Aktien, aber das liegt bei Ihnen.
Benutzer453441