Ich bin 22 Jahre alt und überweise derzeit mein gesamtes Geld auf mein allgemeines Sparkonto. Ich würde das gerne weiter ausführen, aber ich bin mir nicht sicher, wohin damit. Welche Art von Sparkonto sollte ich TFSA oder RRSP bekommen und wenn entweder oder, worauf sollte ich bei diesem Konto achten? Was sind die Vor- und Nachteile von jedem und was sind andere wichtige Dinge, die ich wissen müsste?
Vielen Dank.
Es geht weniger um Vor- und Nachteile als vielmehr um Ihre Sparziele? Während es am besten ist, früh zu beginnen, um Geld für den Ruhestand zu sparen, haben Sie möglicherweise zahlreiche kurz- bis mittelfristige Sparziele (Schule, Anzahlung usw.).
Hier ist eine Vorlage, die Sie berücksichtigen können. Ich würde vorschlagen, dass Sie einen RRSP-Investmentfonds oder ein Maklerkonto eröffnen und einen bestimmten Betrag investieren, den Sie für die nächsten Jahrzehnte frei halten und in eine Art Wachstumsprodukt investieren (sehen Sie sich vielleicht Portfolios mit der Couch-Potato-Strategie an ) . . Eröffnen Sie dann auch einen TFSA-Investmentfonds oder ein Maklerkonto und verwenden Sie es, um für mittelfristige Ziele (dh 5-10 Jahre) zu investieren. Investieren Sie in Produkte, die ein gewisses Wachstum ermöglichen, aber mit geringer Wahrscheinlichkeit, in diesem Zeitrahmen das Prinzip zu verlieren.
Was ich nicht tun würde, ist, ein TFSA - Sparkonto zu eröffnen und es für tägliche Ersparnisse zu verwenden. Die Steuerersparnis ist vernachlässigbar und Sie müssten Ein- und Auszahlungen im Auge behalten, um sicherzustellen, dass Sie für das Steuerjahr nicht zu viel beitragen. Ebenso ist ein RRSP-Sparkonto oder GIC in Ihrem Alter meiner Meinung nach viel zu konservativ. Stellen Sie sich RRSP und TFSA eher als Anlagevehikel denn als Konten an sich vor . Beide Arten ermöglichen es Ihnen, in eine Vielzahl von Produkten zu investieren, darunter Investmentfonds, Aktien, einige Derivate, Gold, Anleihen, GICs usw.
Abschließend möchte ich sagen, dass ich RRSP verwenden sollte, um in herkömmliche Ruhestandsziele zu investieren, und den TFSA, um in mittelfristige und vorzeitige Ruhestandsziele zu investieren.
Wenn Ihr Jahreseinkommen weniger als etwa 45.000 US-Dollar beträgt (und Sie erwarten, dass sich dies in Zukunft zum Besseren ändert), lohnt es sich nicht, dies in einen RRSP zu stecken – sparen Sie Ihren Beitragsraum für die zukünftigen Jahre, in denen Sie mehr verdienen werden einen Steuerabzug.
Es gibt keinen wirklichen Nachteil bei der Investition in einen TFSA (was Sie dieses Jahr abheben, kann nächstes Jahr wieder eingezahlt werden), sodass alle überschüssigen Mittel, die Sie dieses Jahr voraussichtlich nicht benötigen, in einen TFSA gesteckt werden können, um etwas mehr als den Gegenwert zu verdienen Investition außerhalb eines Tierheims.
sdg