Wie kann ein „Sparer“ sein Vermögen in einer Niedrigzinswirtschaft erhalten oder mehren?

Wenn niedrige Zinsen „Sparer“ benachteiligen, was sollen sie tun, wenn sie nicht kaufen und ausgeben? Wo sollten Sie Ihr Geld anlegen (statt auf niedrig verzinsten Sparkonten oder anderen niedrig verzinsten Anlagen zu stagnieren?)

BEARBEITEN: Angenommen, Sie sehen immer noch ein geringes Risiko, also haben Sie anfangs, als die Zinssätze gut waren, Ihr Geld in sichere Anlagen wie GICs und dergleichen gesteckt und über mehrere Jahre eine angemessene Rendite erzielt. Und jetzt wollen Sie das Gleiche tun, aber die Zinssätze sind schrecklich, also was ist die Alternative.

Obwohl es interessant wäre, Vorschläge für beide Enden des Spektrums zu hören (wie kompensieren risikofreudige und risikoarme Personen), auch wenn dies bedeutet, Ihr Geld in Investitionen außerhalb von Finanzanlagen (wie Immobilien usw.)

Inflationsbereinigte Zinssätze sind wichtig. Wenn die Zinssätze für Spareinlagen höher sind, ist in der Regel auch die Inflationsrate höher.

Antworten (4)

Ich persönlich investiere in Investmentfonds. Ziemlich viel in Indexfonds, einige in Kapitalwachstum und international.

Ich setze fast zu 100 % auf Indexfonds und balanciere Large Caps, Small Caps, Anleihen, Reit und International aus. Aber wie in meinem anderen Kommentar erwähnt, hängt es von vielen individuellen Faktoren ab, ob das die richtige Antwort ist und wie die Verhältnisse aussehen.
@keshlam: Sicher, "richtig" hängt von den individuellen Umständen ab, aber da uns das OP diese nicht mitgeteilt hat, können wir nur raten. Indexfonds sind meiner Meinung nach die beste Wahl, aber selbst das Parken auf einem Sparkonto ist besser, als es auszugeben, nur weil es da ist.
Einverstanden. Toller Ausgangspunkt, aber vielleicht möchten wir eine tiefere Antwort geben oder darauf verweisen.
@jamesqf, aber bei einem sehr niedrigen Zinssatz können Sie die Inflation möglicherweise nicht mit Bargeld schlagen.
@Pepone: Sie schlagen die Inflation NIE mit Bargeld. Ich würde sagen, das liegt in der Definition. Aber Sie werden besser dran sein, als wenn Sie das Geld für etwas ausgeben, das Ihnen weder Freude noch Gewinn bringt.
@jamesqf: BS. Es gab viele Zeiten und Orte, an denen der Zinssatz für Bargeld weit über der Inflationsrate lag. Nur weil es jetzt, wo du bist, wahr ist, heißt das nicht, dass es allgemein wahr ist. Ist es nachweislich nicht.
@Peter K: Du hast das falsch verstanden. Ich meinte, dass man die Inflation nie mit Bargeld besiegen kann – das heißt, man stopft sein Geld unter die sprichwörtliche Matratze. Wenn Sie Geld gegen Zinsen angelegt haben, halten Sie kein Bargeld. Und ja, die Zinsen können weit über der Inflation liegen: Fragen Sie einfach einen Kredithai :-)
@jamesqf D’oh! Mein Fehler! Ich denke immer "Bargeld" == "Sparkonto" ... Ich käme nie auf die Idee, meine Matratze vollzustopfen. :-) Danke für die Klarstellung!
@jamesqf Ich habe einige festverzinsliche ISAs (steuerfreie Sparkonten), die bei 5% laufen, obwohl mein anderer ISA auf 1,4% grr fällt

Da die anderen Antworten Investmentfonds/ETFs/Aktien/Kombinationen behandelt haben, mag ich einige andere Alternativen - obwohl sie wie alles andere mit Risiken verbunden sind:

  • Lebender Bestand . Wenn Sie in der richtigen Zone leben und etwas Land haben, können Sie möglicherweise Vieh halten, z. B. Hühner. Allein mit Hühnern habe ich ungefähr 1500 Dollar pro Jahr an Ausgaben gespart, und sie kosten ungefähr 20 Dollar pro Monat an Futter/Wasser/Medikamenten (zugegeben, ich kaufe ihnen kein schickes Essen usw.). Angenommen, Sie finden heraus, wie Sie sie dazu bringen können, ihre reproduktive Sache zu tun (schwieriger als ich erwartet hatte), können sie sich auch auf ihre eigene Weise vermehren. Ich habe mehrere meiner Küken (Babyhühner, keine Menschen) an andere verkauft, was eine weitere Möglichkeit ist, Geld zu verdienen. Dieses Jahr werden meine Frau und ich eine Kuh mit einer anderen Familie kaufen und die Rindfleischkosten teilen, was eine Möglichkeit ist, Rindfleisch im Voraus zu kaufen. In einigen Fällen kann dies einiges an Geld sparen. Hier ist der Schlüssel für Sparer:Ich benutze Sparguthaben, um benötigte Ressourcen wie Medikamente oder Wasser zu einem guten Preis im Voraus zu kaufen, was mir später Geld spart, und durch den Kauf in großen Mengen bekomme ich normalerweise einen noch besseren Preis (so kommen die durchschnittlichen monatlichen Ausgaben heraus). auf nur 20 $). Angeblich wird der Preis für Eier in diesem Jahr steigen, und wenn sie so hoch steigen, wie sie vorhersagen, können Hühner eine Rendite von über 2000 Dollar erzielen, was nicht allzu schlecht ist.
  • Andere Währungen. Nur weil der US-Dollar, der Euro oder das britische Pfund keine Zinsen zahlen, heißt das nicht, dass andere es nicht tun. Riskant? Ja, aber ich finde, was einige dieser Länder tun, indem sie gegen die Deflation kämpfen, ist sogar noch riskanter; Historisch gesehen machen nur Dummköpfe mit der Inflation herum, weil sie schnell außer Kontrolle gerät und ganze Reiche in den Bankrott getrieben hat (siehe das mächtige mongolische Reich als Beispiel oder die Weimarer Republik). Meines Wissens hat die Deflation das noch nie getan. Als ich das letzte Mal nachgesehen habe, zahlt der russische Rubel etwa 19 % (sehr hohes Risiko), der brasilianische Real etwa 11 % (sehr hohes Risiko) und die indische Rupie etwa 4 % (mäßiges Risiko). Ich spiele ein mentales Spiel, bei dem ich versuche, mehr von der Währung zu bekommen (dh: mehr Reals) und vergesse, was der Wert im Verhältnis zum Dollar ist; kurzfristig kann alles passieren - auf lange sicht kommt es an.
  • Billige Ware . Was können Sie jetzt kaufen, das wenig Stauraum benötigt, den Sie für den Rest Ihres Lebens benötigen? Wie können Sie es in großen Mengen kaufen, um es zu einem noch günstigeren Preis zu erhalten? Mehr als wahrscheinlich – obwohl keiner von uns dies beweisen kann – wird es in Zukunft Inflation geben und einige dieser Artikel könnten ihre Kosten verdoppeln oder verdreifachen. Kaufen Sie sie jetzt und kaufen Sie sie in großen Mengen. Überprüfen Sie Ihre Ausgaben, insbesondere die monatlichen „Fallstricke“ für Ideen. Hier besteht das Risiko, dass diese Artikel noch billiger werden. Beispielsweise könnten Rasierklingen in zehn Jahren noch billiger sein, während das aktuelle Muster darauf hindeutet, dass dies nicht der Fall sein wird, ist es schwer zu wissen.

Ein Beispiel dafür, wie diese anderen "Sparmethoden" sehr effektiv sein können: Vor ungefähr zehn Jahren kaufte ich eine 25-Pfund-Tüte Quinoa für 19 $ pro Tüte. Bei demselben Unternehmen kostet Quinoa jetzt über 132 US-Dollar für eine 25-Pfund-Tüte (590 %+ Anstieg gegenüber dem S&P 500 von 73 %+ Anstieg im gleichen Zeitraum). Wer weiß, was es in zehn Jahren kostet. So oder so, direkt mit den Bauern zusammenzuarbeiten oder es selbst zu pflanzen, kann in Zukunft sogar noch billiger werden, plus zu lernen, wie man das Saatgut für die nächste Saison aufbewahrt und lagert.

Es ist nicht einfach, Quinoa 10 Jahre lang zu lagern ...

Ich denke, das ist eine gute Frage, auf die es keine einzige richtige Antwort gibt. Für einen konservativen Anleger wären mögliche Reaktionen auf niedrige Zinsen:

  1. Nichts tun. Bleiben Sie bar und akzeptieren Sie die niedrigeren Renditen.
  2. Mehr zu riskanten Investitionen, auf der Jagd nach höheren Renditen.

Die wahrscheinlich beste Antwort liegt irgendwo in der Mitte: Erwägen Sie riskantere Investitionen für einen Teil Ihres Portfolios, aber halten Sie dennoch etwas Bargeld bereit, und erwarten Sie auf keinen Fall großartige Ergebnisse in einer schlechten Wirtschaftslage.

Betrachten wir für eine detailliertere Analyse die drei Hauptanlageklassen Bargeld, Anleihen und Aktien und wie sie sich in einem Niedrigzinsumfeld entwickeln könnten.

(Mit „Aktien“ meine ich wirklich Investmentfonds, die in eine diversifizierte Mischung von Aktien investieren, anstatt in einzelne Aktien, was noch riskanter wäre. Sie können Investmentfonds auch für Anleihen verwenden, obwohl Diversifikation für Staatsanleihen nicht wichtig ist.)

Kasse. Vorteile: Kurzfristig sicher. Für Notfälle kurzfristig erreichbar. Nachteile: Niedrige Renditen und möglicherweise Inflation (obwohl Sie die Flexibilität behalten, zu anderen Anlagen zu wechseln, wenn die Inflation steigt.)

Fesseln. Vorteile: Etwas höhere Rendite als Bargeld. Nachteile: Die Renditen sind immer noch eher niedrig und anfälliger für Inflation. Auch der Marktpreis wird vorübergehend fallen, wenn die Zinsen steigen.

Aktien. Vorteile: Sie können Ihre Kaufkraft besser langfristig (z. B. 20 Jahre oder länger) gegen Inflation schützen. Die Renditen sind im Durchschnitt wahrscheinlich höher als bei Aktien oder Anleihen. Nachteile: Der Preis kann kurz- bis mittelfristig stark schwanken. Außerdem sind die erwarteten Renditen immer noch geringer als in besseren wirtschaftlichen Zeiten.

Obwohl die niedrigen Zinsen die Frage ein wenig ändern können, ist das Wichtigste für einen Anleger immer noch, mit diesen grundlegenden Anlageklassen vertraut zu sein. Beachten Sie, dass die beste risikobereinigte Belohnung durch eine Mischung der drei erzielt werden kann.

Wenn die Inflationsraten hoch sind, investieren Sie in Gold (oder andere stabile Währungen), um Ihr Vermögen zu erhalten. Der Markup-Preis von Gold liegt oft unter der jährlichen Inflation.

Es lässt sich leicht verflüssigen, wenn es dringend benötigt wird.

Inflationsgeschützte Anleihen eignen sich auch hervorragend zur Vermögensvermehrung und können sehr hohe Renditen erzielen

Aber die auf Gold gezahlten Zinsen sind nichts, und es zahlt keine Dividenden. Und es ist definitiv nicht garantiert, dass er relativ zu einer bestimmten Währung steigt. Schauen Sie sich nur die Goldpreise seit Mitte 2016 an.
Das ist der Punkt, es ist ein Vermögen, das sich nicht wirklich aufbläht, es ist besser, als es in bar zu lassen
Wie kann ein „Sparer“ sein Vermögen in einer Niedrigzinswirtschaft erhalten oder mehren?
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