Ich plane, in 15-20 Jahren in den Ruhestand zu gehen. Welche Art von Investitionen sollte ich in Betracht ziehen, in meinem RRSP zu halten? Ich mag keine sehr riskanten Investitionen, aber ich möchte auch nicht zu konservativ sein.
Ich kann das Buch „Vier Säulen des Investierens“ von William J. Bernstein sehr empfehlen. Dies ist meiner bescheidenen Meinung nach mit Abstand der beste Text zur Vermögensallokation. Kurz gesagt, Sie benötigen eine Vielzahl von Aktienanlagen, einige Anleihen und sogar etwas Bargeld (oder Geldmarktfonds).
Angenommen, Sie gestalten Ihr Ruhestandseinkommen über eine Kombination von Finanzvehikeln, würde ich die am wenigsten steuereffizienten Anlagen (denken Sie an festverzinsliche Produkte und andere, die von der CRA gleich behandelt werden) in RRSP und andere in nicht registrierte Konten investieren (Sie werden nur mit 50 % Ihrer Kapitalgewinne besteuert und können vergangene Verluste nutzen, um zukünftige Steuerschulden zu reduzieren).
Wenn Sie gerade erst anfangen, ist es auch keine schlechte Idee, alles in RRSP zu stecken. Sie können Ihr Portfolio jederzeit transformieren (dh über mehrere Konten), wenn Sie mehr Geld zum Investieren haben.
Der Schlüssel hier ist sicherzustellen, dass Sie die richtige Mischung aus Anlageklassen haben, die Risiko und Rendite für Ihre einzigartige Situation am besten ausbalancieren, und eine jährliche Neugewichtung, damit das Verhältnis stimmt. Wenn Sie zum Beispiel Ihre Ruhestandsziele mit einem jährlichen Wachstum von nur 3-5 % in Ihrem Portfolio erreichen können, würde ich jetzt zu 70 % Anleihen, 20 % Aktien (in Large-Cap-ETFs) und 10 % Cash/MMF gehen und umsteigen Je näher Sie Ihrem Ruhestand kommen, desto mehr Gewicht legen Sie auf Anleihen. Wenn Sie 5-9 % Wachstum benötigen, um in den Ruhestand zu gehen, sollten Sie 60 % Aktien (in Large-Cap-ETFs), 30 % Anleihen und 10 % Barmittel/MMF verwenden (ich rate derzeit nicht zu 70 % Aktien, da dies der Fall ist). Der Markt ist immer noch volatil, und je nachdem, wem Sie zuhören, kann dieses Chaos noch etwa 10 Jahre andauern, was zu kurz vor Ihrer Pensionierung ist). Wenn Sie mehr als 10 % Wachstum benötigen, um in den Ruhestand zu kommen,
Wenn einer der oben genannten Punkte für Sie verwirrend klingt, selbst nachdem Sie das Buch gelesen haben, beauftragen Sie bitte einen kostenpflichtigen Finanzplaner (dh nicht diejenigen, die eine Provision erhalten, wenn sie Ihnen etwas verkaufen), um Ihnen bei der Planung zu helfen.
Hoffe das hilft,
Zuerst müssen Sie Ihr Risikoprofil ermitteln und Ihren Anteil an Aktien gegenüber Anleihen bestimmen. Da es so klingt, als wären Sie ziemlich jung, sollten Sie sich stärker auf die Aktienseite stützen.
Meine Faustregel lautet, alle Ihre Konten wie ein riesiges Portfolio zu behandeln. Wenn Sie sich jedoch entscheiden, Anleihen zu halten, stellen Sie sicher, dass Sie sie auf einem steuerbegünstigten oder steuerbefreiten Konto (RRSP/TFSA) halten. Wenn Sie den Beitragsraum haben, halten Sie sie weiterhin innerhalb der RRSP/TFSA, aber wenn Sie dies nicht tun, dann sind kanadische Aktien in einem nicht registrierten Konto ziemlich steuereffizient.
Hoffe das hilft!
Diversifikation ist das wichtigste Prinzip beim Investieren. Streuen Sie Ihr Kapital in Ihrem RRSP so breit wie möglich.
Steve