DIY-Rentensparpläne für kanadische Kleinunternehmen?

Ich arbeite für ein kleines Unternehmen, das derzeit keine Altersvorsorge anbietet. Einige meiner Kollegen und ich sind mehr oder weniger Couch-Potato-Investoren, aber wir verwalten jeweils unsere eigenen selbstgesteuerten RRSPs oder Investmentfonds-RRSPs. Da wir alle die gleiche Denkweise haben, möchten wir unsere Mittel bündeln, um Kosten zu sparen und unsere Investitionen leichter zu diversifizieren. Wie können wir unsere steuerbegünstigten Investitionen bündeln?

Eine unserer Ideen war, einen vom Unternehmen völlig unabhängigen Investmentclub zu gründen, aber ich weiß nicht, was wir tun müssen, um Investmentclub-Anteile in einem RRSP halten zu können.

Wir erwogen auch die Einrichtung einer Art beitragsorientierten Pensionsplan, der vom Unternehmen verwaltet wird, aber meine Sorge war, dass die damit verbundenen Gemeinkosten die Vorteile der Zusammenlegung unserer Mittel zunichte machen würden. Auch möchte mindestens eine Person keine Steuerstundung vornehmen.

Es gibt ungefähr 5 von uns, die darüber sprechen. Unser Unternehmen hat ungefähr 15 Mitarbeiter, und ich wette, dass mindestens weitere 5 Mitarbeiter teilnehmen würden, wenn wir etwas umsetzen würden.

Ich entschuldige mich, wenn meine Frage etwas vage ist, aber gibt es irgendwelche Ideen, wie wir unsere Ziele erreichen können? Vielen Dank!

Antworten (1)

Ich würde auf die Person hören, die keine Steuerstundung will. Er/sie ist weise.

Ich würde es auf einem steuerpflichtigen Konto machen. Sprechen Sie über die Investments so viel Sie wollen, bündeln Sie Ihr Wissen, aber investieren Sie privat und separat.

Zahlen Sie Ihre Steuern und fertig.

Warum die Steuerstundung vermeiden?
Denn es ist lediglich eine Annahme, dass die Steuersätze bei der Pensionierung niedriger sein werden. Ich denke, es ist eine schlechte Annahme.
Eine schlechte Annahme ... für Kanada? Übrigens gibt es noch eine Alternative: ein Tax Free Savings Account (TFSA). Es ist wie die US Roth IRA. Es ist nicht steuerbegünstigt (kein Abzug), aber das Wachstum innerhalb des Kontos ist völlig steuerfrei. Abgesehen von den Grenzen ist es weitaus besser als ein einfaches altes steuerpflichtiges Konto, bei dem Steuern das Wachstum belasten würden.
Das Problem dabei und bei Roth ist, dass es Beschränkungen für die Konten gibt. Nach meiner oberflächlichen Recherche sind die Auszahlungsstrafen für TFSAs nicht so streng wie für Roths, aber (a) die Regeln können sich jederzeit ändern, möglicherweise zum Schlechteren, (b) die jeweiligen Regierungen wissen genau, wo dieses Geld ist. „Hmmmm … wie stützen wir diese Defizite? Hey, ich habe eine Idee! Lassen Sie uns all diese Roths, 401(k)s und TFSAs für das Gemeinwohl als Ergänzung zu ihren staatlichen Rentenleistungen verstaatlichen. " Nichts wird zu unserem Vorteil getan. :)
@mbhunter: Ein bisschen zu paranoid, denke ich. TFSAs haben keine Rücktrittsstrafen, nur einfache Regeln für die Berechnung des Beitragsraums.
@mbhunter Viel zu paranoid. Erstens, was lässt Sie glauben, dass die Regierung, die die „Verstaatlichung“ von RRSPs vorgeschlagen hat, von der großen Mehrheit der Menschen, die einen haben, nicht aus dem Amt gewählt werden würde? Zweitens, wenn sie Ihr RRSP „verstaatlichen“ könnten, warum sollten sie es dann nicht mit all Ihren Investitionen tun? Oder bewahrst du deine unter der Matratze auf?
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