Was sollte ich als in Kanada lebender Amerikaner bei der Bestimmung der Verteilung zwischen RRSP- und IRA-Beiträgen beachten?

Ich habe 15 Jahre in den USA gearbeitet, bevor ich nach Kanada zog, was zu einem Rentenportfolio in den USA führte, das eine traditionelle IRA enthält.

Jetzt, wo ich in Kanada lebe, habe ich ein RRSP eröffnet und jährlich dazu beigetragen, um weiterhin für den Ruhestand zu sparen und meine kanadische Steuerpflicht zu reduzieren.

Sollte ich in Zukunft versuchen, nur (bis zur Grenze) meiner RRSP beizutragen, um die kanadischen Steuern zu senken? Oder gibt es einen Grund, warum ich in Betracht ziehen sollte, auch zur IRA beizutragen?

Mir ist klar, dass der jüngste Absturz der Loonie die Antwort erschwert, denn wenn ich von CAD in USD umwandeln würde, um einen Beitrag zu leisten, wäre ich im Nachteil. Ich versuche nicht, Währungsschwankungen in die Frage einzuführen, sondern interessiere mich mehr für Grundlagen, über die ich Bescheid wissen sollte. Stellen Sie sich also vor, ich suche nach einer Antwort unter der Annahme, dass der Dollar zum Nennwert steht, oder eine andere Möglichkeit wäre, aus Ersparnissen, die bereits in USD, aber nicht in einer IRA sind, einen Beitrag zur IRA zu leisten.

Ist die IRA in Kanada wie die RRSP in den USA vor Steuern geschützt?
Mein Verständnis ist, dass traditionelle IRAs und RRSPs vom grenzüberschreitenden Steuerabkommen abgedeckt sind. Roth IRAs, TFSAs und RESPs sind es nicht. Betrachten Sie für diese Frage die Konten als traditionelle IRA und Standard-RRSP.

Antworten (1)

Eine Frage, die Sie sich stellen sollten, ist: Mögen Sie es, doppelt besteuert zu werden?

Gehen wir davon aus, dass Sie Ihr maximales Limit bereits in den RRSP einzahlen. Obwohl es den Anschein hat, dass Beiträge zu Ihrer IRA in Kanada abzugsfähig sein könnten , scheint dies nur in dem Umfang zu gelten, in dem die IRA-Beiträge Ihre maximale RRSP-Grenze nicht überschreiten würden.

Wenn Sie Ihre RRSP-Beiträge bereits ausgeschöpft haben, sind Ihre IRA-Beiträge in Kanada nicht abzugsfähig. Diese Beiträge können immer noch bei Ihrer US-Erklärung abgezogen werden, aber da Ihr kanadischer Grenzsteuersatz mit ziemlicher Sicherheit höher ist als Ihr US-Steuersatz, werden Sie in Kanada sowieso mit dem vollen Betrag besteuert, und was bei Ihrer US-Erklärung passiert, ist irrelevant Ihr Endergebnis.

Ja, nachdem Sie den Beitrag geleistet haben, können die Einnahmen in der IRA sicherlich steuerfrei wachsen, bis Sie sie abheben ... aber wenn Sie das Kapital abheben, wird es ein zweites Mal besteuert, also ist dies keine Gewinnstrategie .

(Wenn Ihre Frage lauten sollte: "Welchen Bruchteil meines gesamten RRSP-Limits sollte ich zu meinem RRSP im Vergleich zu meinem IRA beitragen?", Dann wäre das eine andere Antwort ... aber vielleicht ist meine Antwort für andere dennoch nützlich.)

Wenn das der Fall ist, dann scheint ein Roth IRA die bessere Wahl zu sein – lassen Sie die Kanadier jetzt ihre Steuern bekommen, aber stellen Sie sicher, dass die späteren Einnahmen steuerfrei sind.
Leider ist es im Allgemeinen keine gute Idee, einen Beitrag zu einer Roth IRA zu leisten, während man in Kanada lebt, gemäß dem aktuellen Vertrag. Wenn Sie dies tun, wird dies als „kanadischer Beitrag“ betrachtet , der den steuerfreien Status des Kontos auf der kanadischen Seite für alle kommenden Jahre effektiv zunichte macht.
Nun, das ist nicht gut.
Ich denke, wenn Sie es auf eine Weise investieren, die nicht viel sofortiges Einkommen bringt - einige Fonds sind zum Beispiel so strukturiert, dass sie die Steuerpflicht reduzieren -, könnte es dennoch funktionieren, solange Sie planen, sich in die USA zurückzuziehen ( oder ein nicht-kanadischer Standort)? Aber wenn Sie nicht auf die Steuerpflicht achten (wie Sie es normalerweise in einem Roth IRA nicht tun würden), funktioniert das nicht so gut.
Vergessen Sie nicht die kanadische Wegzugssteuer und die angenommene Verfügung über Vermögenswerte, die vermutlich auch für die Roth IRA-Vermögenswerte gelten würden, wenn Sie einen kanadischen Beitrag geleistet haben ... also denke ich, dass Sie so oder so besteuert werden würden.
Es gibt eine Wegzugssteuer ? Ich muss wirklich einen besseren Ort finden, an den ich ziehen kann, wenn [Hier Politiker einfügen] gewählt wird...
Viele entwickelte Länder haben dieses Konzept bei der Beendigung des Steuerwohnsitzes. Sogar die USA tun es auch, zumindest wenn Sie reich genug sind .
Was sollte ich als in Kanada lebender Amerikaner bei der Bestimmung der Verteilung zwischen RRSP- und IRA-Beiträgen beachten?
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