Typische Rendite für eine IRA? Wie kann ich beurteilen, ob meine Rendite angemessen war?

Es gibt keine typische Rendite für eine IRA. Verstehen Sie, dass ein IRA keine Anlageart ist, sondern nur ein Konto, das von der Bundesregierung steuerlich besonders behandelt wird.

Das Geld in der IRA könnte in fast alles investiert werden, einschließlich Gold, Aktien, Anleihen, Bargeld, CDs usw. Die Frage ist also nicht gerade aussagekräftig. Es ist so, als würde man fragen, was der typische Preis von Dingen ist, wenn ich 10-Dollar-Scheine verwende.

Wie für eine jährliche Rendite von 10,6 % auf Ihr Portfolio. Das ist keine schlechte Rendite. Bei dieser Rate verdoppeln Sie Ihre Investition (mit Aufzinsung) alle 7,2 Jahre. Auch hier ist jedoch ein gewisser Kontext erforderlich. Sie können Anlagerenditen wirklich nur unter Berücksichtigung Ihres Risikoprofils bewerten. Wenn Sie in supersichere Anlagen wie CDs investieren, ist das eine absolut unglaubliche Rendite. Sie vergleichen es mit mehreren Indizes, was eine gute Möglichkeit ist, wenn Sie in die Arten von Investitionen investieren, die von diesen Indizes nachgebildet werden.

Für mich sieht es ziemlich gut aus (10 % pro Jahr sind eine ziemlich gute Rendite). Hinter den Indizes zurückzubleiben ist normal, es ist schwer, die Indizes über einen längeren Zeitraum zu schlagen, je länger der Zeitraum, desto geringer die Erfolgschancen.

Ein halbes Jahr ist jedoch eine relativ kurze Zeitspanne, und Sie sollten Ihre Investitionen etwas genauer prüfen. Ich gehe davon aus, dass Sie nicht in eine Sache investiert sind, also sollten Sie für jede Investition überprüfen, wie sie sich entwickelt. Wenn Sie Fonds haben – vergleichen Sie jeden Fonds mit dem relevanten Index für diesen Fonds, wenn Sie Aktien haben – vergleichen Sie mit den relevanten Branchenindizes usw.

Überprüfen Sie auch die Gebühren, die Sie an jeden Fonds zahlen, und den Plan, sie kommen aus Ihrer Tasche und senken die Rendite.

Um zu versuchen, Ihr „Wie“ anzusprechen, geht es ein bisschen so.

Sie müssen zuerst beurteilen, wie Ihre Sachen investiert sind, wenn zum Beispiel die Hälfte in Aktien und die andere Hälfte in Anleihen investiert ist, dann müssen Sie einen „gemischten“ Zinssatz für eine angemessene „durchschnittliche Rendite“ für beide berechnen. Das könnte bedeuten, den S&P500 oder Russell 3000 für den Aktienanteil und einen Anleihenindex für diesen Anteil zu betrachten und dann „die Zinsen zu mischen“, in diesem Fall mit einer Formel wie dieser

(R3000_return * .5) + (bond_return * .5) = blended rate

Vergleichen Sie dann die gemischte Rate mit der Rendite in Ihrem IRA.

Es ist im Allgemeinen viel sinnvoller, die verschiedenen Komponenten Ihrer Gesamtrendite separat zu vergleichen, insbesondere wenn Sie mit einem bestimmten Anlagestil wie „aggressives Wachstum“ investieren oder echte Anleihen und keinen Rentenfonds kaufen, da die meisten anleihenorientierten Indizes sind für Rentenfonds, die man nicht wirklich mit dem Kauf und Halten von Anleihen bis zur Fälligkeit vergleichen kann.

Nehmen wir an, Ihre Aktienseite bestand aus zwei Investmentfonds mit unterschiedlichen Stilen, einer „Large Cap“ und der andere „aggressives Wachstum“. In diesem Fall möchten Sie vielleicht jeden dieser Fonds mit einem geeigneten Index vergleichen, wie z. B. dem von Morningstar Aufzeichnung (unter Berücksichtigung dieser "früheren Leistung ...." )

Für mich (vielleicht hat hier jemand einen guten Vorschlag) sind Bindungen schwer zu beurteilen. Das normale Ziel des tatsächlichen Besitzes von Anleihen (im Gegensatz zu einem Fonds) besteht darin, den gesamten Kapitalwert zu behalten, da es keine Kapitalschwankung gibt, wenn Sie die Anleihe bis zur Fälligkeit halten (solange Sie eine gute Wahl treffen und der Emittent nicht ausfällt). Der „momentane“ Wert einer Anleihe (wie beim Verkauf vor Fälligkeit) und Anleihenfonds steigt und fällt in einem umgekehrten Verhältnis zu den Zinssätzen. Das bedeutet, dass die Indizes für solche Dinge auch stark steigen und fallen, sodass es sehr schwierig ist, sie mit einer Anleihe zu vergleichen, die Sie bis zur Fälligkeit halten möchten.

Außerdem macht es bei einer solchen Anleihe nicht viel Sinn, sie „auszutauschen“, es sei denn, Sie befürchten, dass der Emittent in Verzug gerät. Wenn die Zinsen höher sind als die, die Sie für Ihre Anleihen erhalten, müssen Sie Ihre Anleihe mit einem Abschlag verkaufen, und alles, was passiert, ist, dass Sie am Ende eine andere Anleihe halten, die weniger wert ist, aber höhere Zinsen hat ( im Grunde dürfte die Nettorendite ziemlich gleich sein). Der bessere Ansatz besteht im Allgemeinen darin, Ihre Fälligkeitsdaten zu „leitern“, damit Sie die Möglichkeit haben, zu den vorherrschenden Zinssätzen zu reinvestieren, ohne mit einem Abschlag verkaufen zu müssen. Der Punkt ist jedenfalls, dass ich mir nicht sicher bin, ob es viel Wert gibt Vergleich der Rendite des Anleiheteils einer IRA, es sei denn, sie ist in Anleihenfonds investiert (was viele Leute, die das Kapital erhalten wollen, vermeiden)

Möchten Sie in Rente gehen? Wenn ja, wann? Wie lange werden Sie voraussichtlich leben? Wie viel in heutigen Dollar pro Monat möchten Sie in diesem Alter zur Verfügung haben?

Sobald Sie diese Fragen beantwortet haben, können Sie besser sagen, ob Sie enttäuscht sein sollten oder nicht. Aber die Tatsache, dass Sie es nicht wissen, deutet darauf hin, dass Sie sich mit diesen Fragen noch nicht beschäftigt haben.