Ich habe vor, monatlich etwas zusätzliches Geld zu investieren / zu sparen, wahrscheinlich um die 100-200 Dollar oder so. Ich bin mir nicht sicher, wo ich es unter den folgenden Optionen platzieren soll
Über mich
Der Plan wäre, dass diese Zahlungen Teil einer langfristigen Investition sind, aber wahrscheinlich nicht bis zum Rentenalter
Ich würde einen Kredit mit einem Zinssatz von 3,79 nicht im Voraus bezahlen, mit nur einem winzigen bisschen Inflation, das fast kostenloses Geld ist.
Ich würde immer versuchen, zuerst ein steuerbegünstigtes Sparprogramm auszuschöpfen, bevor ich Investitionen tätige, die keine steuerliche Vorzugsbehandlung erhalten. (abgesehen von Notgeld, das Ihrer Meinung nach bereits erledigt ist) Zumal Sie effektiv eine sofortige Rendite auf die Investition erhalten = zu Ihrem Grenzsteuersatz. (oder um es anders zu sehen, es braucht einen viel geringeren Geldbetrag 'aus eigener Tasche', um die Investition zu tätigen)
Jeder Tausender, den Sie jetzt auf ein latentes Steuerkonto einzahlen könnten, entspricht im Allgemeinen einem Mehrfachen dieses Betrags in 20 Jahren.
OTOH Wenn Sie die steuerbegünstigten Ersparnisse ausgeschöpft haben oder wenn Sie Geld für große Anschaffungen mit einem großen Zeithorizont bis kurz vor das Rentenalter beiseite legen müssen, dann tätigen Sie regelmäßige monatliche Investitionen in einen No-Load-Indexfonds mit einer Qualität Unternehmen ist ein großartiger Weg, da Sie die Vorteile von Dollar Cost Averaging und viel Vielfalt nutzen werden, was eine großartige Möglichkeit ist, Geld in den Markt zu investieren. Stellen Sie nur sicher, dass Sie in einen ziemlich breiten Index wie den S&P500 investieren und nicht in einen kleinen 30er-Aktienindex wie den Dow.
Der RRSP ist wie unser 401(k), richtig? Geld fließt vor Steuern ein? Ich würde damit gehen. Im Laufe der Zeit haben Sie eine nahezu sichere Chance, eine bessere Rendite als Ihren Hypothekenzins zu erzielen.
JB König