Der Betrag, den ich an RRSP-Ersparnissen habe, entspricht genau dem Betrag, den ich an Home Equity Line of Credit-Schulden habe (erheblich, aber abgesehen von der Eigenheimhypothek hat meine Familie keine anderen Schulden).
Ich weiß, wenn ich die RRSPs auszahlen würde, würde ich besteuert werden, aber da ich gerade meinen Beruf gewechselt habe und jetzt ein viel geringeres Einkommen habe, bin ich versucht, meine RRSPs einzulösen, um den Großteil meines HELOC zu decken, also ist es nicht mehr schwebt über mir. Sonst könnte es ewig dauern, bis ich es zurückzahlen kann.
Nein, mach es nicht. Grundlegende Mathematik zeigt dies ... wenn Sie Ihren HELOC abbezahlen, zahlen Sie immer weniger Zinsen, schließlich werden Sie es abbezahlt haben. Schauen Sie sich an, was Ihr RRSP in den nächsten 20 oder 30 Jahren wert sein wird, selbst wenn Sie eine niedrige Rendite verwenden. Es wird wahrscheinlich zeigen, dass es Sie wirklich viel mehr kosten würde, wenn Sie einlösen würden.
Absolut nicht! Zusätzlich zu dem, was die Person vor mir gesagt hat, was richtig ist, zahlen Sie auch Steuern auf alles, was Sie aus Ihrem RRSP entnehmen ... es wird Ihrem Einkommen hinzugefügt ... tun Sie es nicht!
Verwenden Sie Ihre Kreditlinie (LOC), um weitere Investitionen (nicht RRSP) zu erwerben. Auf diese Weise werden alle Ihre LOC-Zinsen, die Sie zum Kauf dieser Investitionen verwenden, steuerlich absetzbar. Verwenden Sie dann das Geld aus Ihrer Steuererklärung, um die LOC zu bezahlen.
Nat_Rea