Mir wurde gesagt, dass die einzige Voraussetzung für den Erhalt eines RRSP-Hypothekendarlehens darin besteht, die Hypothek bei einem anerkannten Hypothekenversicherer versichern zu lassen - und dass mit den Versicherern manchmal darüber verhandelt werden kann, wofür genau das Hypothekendarlehen verwendet wird (so , technisch gesehen muss es nicht verwendet werden, um eine Hypothek abzuzahlen oder ein Haus zu kaufen).
Ist das richtig? Wenn ja, ist es möglich, ein RRSP-Hypothekendarlehen zu erhalten, um beispielsweise eine Kreditlinie abzulösen?
[Bitte geben Sie Referenzen an, um sachliche Behauptungen zu untermauern]
Kurze Antwort: Wahrscheinlich nicht. Die Verwaltung der Hypothek würde zu viel kosten. Es wäre einfacher, Ihre bestehende Hypothek bei einem Finanzinstitut aufzustocken und Ihre Kreditlinie in die Hypothek einzubeziehen.
Die Ausnahme: Wenn Sie ein Haus besitzen, auf dem eine Hypothek mit weniger als 75 % des Werts des Hauses verblieben ist, und Sie einen RRSP von mehr als 30.000 US-Dollar haben, könnte dies eine Option sein.
Theoretisch mag es nach einer guten Idee klingen, eine Hypothek von Ihrem RRSP aufzunehmen, und technisch gesehen können Sie eine Hypothek von Ihrem RRSP auf ein Haus aufnehmen, das Sie kaufen möchten, oder auf ein Haus, das Sie bereits besitzen. Die Gebühren im Zusammenhang mit der Verwaltung eines selbstgesteuerten RRSP mit einer Hypothek (100–300/Jahr) und der Hypothekenausfallversicherung (obligatorisch, wenn Sie sich selbst einen Kredit gewähren und zwischen 0,5 und 2 % pro Jahr liegen) überwiegen in der Regel die erzielten Vorteile .
Der Break-Even-Punkt für die Aufnahme einer RRSP-Hypothek liegt bei etwa 30.000 $, die Hypothek muss von einem nach dem National Housing Act (TD Waterhouse, Canadian Western Trust usw.) zugelassenen Treuhänder verwaltet und in einem selbstverwalteten RRSP gehalten werden . Diese Qualifikationen machen RRSP-Hypotheken nur in ganz bestimmten Situationen nützlich.
ChrisInEdmonton
Kate Gregory