Bezahlen der Ausbildung des Ehepartners mit Ersparnissen vs. Kreditlinie vs. RRSP (LLP)

Mein Partner geht derzeit ohne Einkommen zur Schule und ich arbeite seit einigen Jahren mit einem angemessenen Einkommen (ausreichend für Ersparnisse, RRSP (Registered Retirement Savings Plan) , Reisen usw.). Wir werden diesen Sommer heiraten und daher hat sie keinen Anspruch mehr auf Studiendarlehen (da mein Einkommen als Haushaltseinkommen berücksichtigt wird und sie weit über die Höchstgrenze für die Berechtigung zu Studiendarlehen hinausgeht). Aus meiner Sicht gibt es mehrere Optionen, die man in Betracht ziehen könnte. Für das kommende Jahr werden die Bildungsgebühren das Maximum von 10.000 USD überschreiten, daher würde ich wahrscheinlich versuchen, den gesamten förderfähigen Betrag abzuheben.

  • Zahlen Sie für ihre Ausbildung in Bareinlagen (derzeit auf einem hochverzinslichen Sparkonto – das für einen Regentagfonds reserviert ist. Sobald es aufgebraucht ist, würde ich damit beginnen, es wieder aufzubauen, und wenn eine Katastrophe eintritt, könnte ich von einem Anlagekonto abheben). Die Opportunitätskosten für diese Option sind der Verlust potenzieller Einsparungen von 10.000 $ 60 / Jahr basierend auf den aktuellen Zinssätzen auf meinem Sparkonto, auf dem es sich derzeit befindet, aber da ich dann mein Sparkonto auffüllen würde, denke ich, dass es am besten ist, die Gelegenheit zu nutzen Kosten dieser Investition von ~5-10% Rendite.
  • Zahlen Sie für die Schulbildung mit einer Kreditlinie auf ihren Namen, für die sie bereits vorab genehmigt wurde, die sie jedoch noch nicht verwendet hat, da Studentendarlehen erst nach der Schule verzinst werden, während dies bei Kreditlinien der Fall ist. Der aktuelle Zinssatz dafür beträgt 3,95 % und entspricht dem Leitzins, kann also mit der Zeit steigen oder fallen.
  • Von meinem RRSP im Rahmen des LLP (Lifelong Learners Program) abheben. Diese Abhebung ist steuerfrei, muss aber innerhalb von 10 Jahren nach Schulabschluss zurückgezahlt werden. Mit dieser Option würde ich potenzielle Einnahmen in meinem RRSP verlieren, aber diese Abhebung würde nicht zu meinem Einkommen hinzugefügt. Mein RRSP wird im Vergleich zu meinem Anlagekonto recht konservativ gehalten, sodass die Opportunitätskosten ~ 4-6 % betragen würden.

Für den Nennwert scheint es offensichtlich zu sein, die Kreditlinie zu nutzen, aber ich bin gespannt, ob ich etwas verpasse, da diese Situation anscheinend für das LLP geschaffen wurde.

Wie hoch sind die Kosten für ihre Ausbildung pro Jahr/Semester?
Die Gesamtkosten einschließlich Studiengebühren, Lebensunterhalt und erforderlichen Reisen betragen 15.000 USD / Jahr (alle Elemente, die für alle drei Optionen infrage kommen), und sie wird ihr letztes Jahr betreten. Das Jahr läuft von Juli bis Juni, daher glaube ich, dass ich in beiden Kalenderjahren LLP abschließen könnte, um die Gesamtsumme von 15.000 USD zu erreichen, wenn ich diese Option verfolge

Antworten (1)

Warum nicht eine vierte, aber wohl bessere Option? Normalerweise gibt es bei großen Geldentscheidungen immer eine andere Option! Warum nicht die 15.000 Cash Flow?

Warum würden Sie nicht gehen für:

  • Option 1 – Reduzieren Sie niemals Ihre Notfallersparnisse, es sei denn, es handelt sich um einen echten Notfall. Bekanntlich sind anstehende College-Kosten kein Notfall. Außerdem wird ein Notfallfonds nicht als Anlage verwendet und sollte liquide gehalten werden (denken Sie an ein Sparkonto oder einen Geldmarkt). Sie verdienen kein Geld damit – es ist dazu da, Ihre Investitionen wachsen zu lassen, während der Notfall bewältigt werden kann. Es ist eine Versicherung für Ihre Investitionen. Sie möchten also keine Investitionsgelder aufnehmen, um einen Notfall abzudecken, falls dieser eintritt – was Sie erwähnt haben

  • Option 2 – Nehmen Sie keine Kredite auf, wenn Sie eine Veranstaltung finanzieren können. Zahle niemandem Zinsen, wenn du Zinsen machen kannst. Jetzt denken Sie vielleicht, weil der Zinssatz niedrig ist, dass Sie dieses Geld investieren können, um einen höheren Zinssatz zu erzielen (ich kann 8 % verdienen, was mehr als 3 % ist). Aber lassen Sie mich die Frage neu formulieren, wenn wir sie aus der Perspektive einer Bilanz betrachten: Würden Sie 15.000 für jede Art von Darlehen (Studentendarlehen, Kreditlinie, HELOC usw.) leihen, um in den Markt zu investieren? Das ist im Wesentlichen das, was Sie tun. Wenn die Antwort auf diese Frage ja lautet, dann ist das eine andere Geschichte und Ihre Risikotoleranz ist möglicherweise höher als bei manchen!

  • Option 3 – Das Leben passiert einfach. Wie streng gehen Sie mit Ihrem Geld um und wie gut können Sie langfristige Verpflichtungen einhalten? 83 % der Menschen können keine Neujahrsvorsätze halten . Beurteilen Sie, ob Sie wirklich die anderen 17 % sind. Wenn das Leben passiert, sind langfristige Amortisationsverpflichtungen über 10 Jahre schwer zu verfolgen. Ein weiterer Grund, dies nicht zu tun, ist, weil Sie Ihr Investitionsgeld abziehen! Zugegeben, dies ist straf-/steuerfrei (was übrigens eine Menge Papierkram sein kann, um es richtig zu machen), aber Sie könnten auf lange Sicht viel Geld verdienen, indem Sie Zinseszinsen für sich arbeiten lassen.

Warum würden Sie gehen für:

  • Option 4 (Cash Flow) 15.000 pro Jahr ist mit zwei Einkommen machbar! Ich denke, das ist ein angemessener Preis für einen guten, brauchbaren Abschluss. Stoppen Sie bei Bedarf vorübergehend die Investitionen, um die Schule zu finanzieren. Außerdem kann sie während der Schulzeit arbeiten. Ich erinnere mich, dass ich 3 verschiedene Jobs hatte und meinen Abschluss machte, ohne Kredite aufnehmen zu müssen - ich schloss mit über 3,5 GPA ab. Dies wird die ganze Zeit von Studenten gemacht und Sie können es auch tun! Sie kann sich auch für Stipendien bewerben oder nach Praktika suchen, die Unterstützung bei den Studiengebühren bieten, um die Kosten von 15.000 auszugleichen. Durch den Geldfluss der Schule haben Sie Ihr ganzes Leben schuldenfrei vor sich. Vorstellungsgespräche sind einfacher zu führen, wenn Sie keine Studienkredite zurückzahlen müssen – Sie können sich Zeit nehmen, um die richtige Lösung zu finden. Ohne Kredite können Sie gewinnbringend investieren und den Zinseszins weiter zu Ihren Gunsten arbeiten lassen!
Willkommen bei Money.SE und vielen Dank für eine hervorragende erste Antwort hier. Ich weiß, was Cashflow ist, aber ich habe es noch nie als Verb verwendet gesehen. Ich bin alt, vielleicht ist es eine tausendjährige Sache?
@JoeTaxpayer danke für das Feedback! Ich bin ein Millennial – schätze ich. Aber ich denke über Geld ganz anders als die meisten meiner Altersgenossen. Ich habe Cashflow in meiner beruflichen Laufbahn sowohl als Verb als auch als Substantiv verwendet. Aber jetzt, wo Sie es erwähnen, scheine ich es eher als Verb zu verwenden, wenn ich über persönliche Budgets spreche.
@JoeTaxpayer, der "Cashflow" als Verb unterstützt, hat gehört, dass es kürzlich in Bezug auf die Zahlung von Kapitalverbesserungen verwendet wurde
Bezahlen der Ausbildung des Ehepartners mit Ersparnissen vs. Kreditlinie vs. RRSP (LLP)
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