Ich mache immer noch (ein Jahr später) eine Übung, um mein Rentenportfolio umzustrukturieren.
Bisher habe ich eine Mischung aus börsengehandelten Indexfonds verwendet. Einige werden an der TSX und andere in den USA gehandelt. Meine Entscheidungen waren jedoch eher spontan , und einer meiner Neujahrsvorsätze (wieder!) ist eine diszipliniertere Vermögensallokation mit regelmäßiger planmäßiger Neugewichtung.
Einige Index-ETFs, die mir bereits gefallen und die ich für eine Aufnahme in Betracht ziehe, sind:
Welche anderen spezifischen ETFs sollte ich in Betracht ziehen? Ich interessiere mich sowohl für die günstigsten Fonds (in Bezug auf niedrige Verwaltungsgebühren usw.) als auch für die liquidesten Fonds (in Bezug auf Größe/Volumen).
Ich weiß, dass Vanguard mehr großartige ETFs hat, aber gibt es andere, die in den USA gelistet sind, die es wert sind, in Betracht gezogen zu werden, die möglicherweise attraktivere Eigenschaften haben? Welche magst du und warum?
Hinweis: Ich bin in Kanada. Einfache alte US-Investmentfonds, die nicht börsennotiert sind, stehen mir nicht zur Verfügung.
Hier ist ein Dump von dem, was ich verwende. Einige sind etwas teurer als die, die Sie gepostet haben.
Die zweite Spalte ist die Kostenquote.
Die dritte Spalte ist die Kategorie, die ich in meiner Tabelle zugewiesen habe – so verwalte ich meine Neugewichtung zwischen verschiedenen Klassen. "US-LC" ist Large Cap, MC ist Mid Cap, SC ist Small Cap. „Intl-Dev“ steht für internationale Aktien aus Industrieländern, „Emer“ für Schwellenländer.
Diese haben einige Überschneidungen. Ich habe keinen bestimmten Weg, damit umzugehen, ich behalte nur das Gesamtbild im Auge. (Zum Beispiel übertreibe ich es nicht mit, sagen wir, BRIC + Brazil oder SPY + S&P500 Growth.)
Der Hauptgrund für jede Auswahl ist, dass sie ein Engagement in einer bestimmten Gruppe von Wertpapieren bieten, nach denen ich gesucht habe. Bei jedem Typ habe ich auch auf billig und / oder flüssig wie Sie abgezielt.
Wenn es Ersatzstoffe gibt, nach denen ich suchen sollte, die billiger und / oder flüssiger sind, wäre ein Kommentar großartig.
Hohe Lautstärke:
DIA 0.17 - Stocks-US-LC - Dow Industrials
SPY 0.09 - Stocks-US-LC - S&P 500
GLD 0.40 - Gold - Gold Trust
EFA 0.35 - Stocks-Intl-Dev - MCSI EAFE Index
EWZ 0.61 - Stocks-Intl-Emer - MCSI Brazil Index
LQD 0.15 - Bond-AAA - iBoxx Investment Grade
HYG 0.50 - Bond-Junk - iBoxx Hi Yield Bond
Mittleres Volumen (<1 Mio. Aktien/Tag):
EEB 0.63 - Stocks-Intl-Emer - Guggenheim BRIC
ICF 0.35 - REIT - Cohen & Steers Realty
IEV 0.60 - Stocks-Intl-Dev - S&P Europe 350
IVW 0.18 - Stocks-US-LC - S&P 500 Growth
IWR 0.20 - Stocks-US-MC - Russell Midcap
VBK 0.14 - Stocks-US-SC - Small Cap Growth
VBR 0.14 - Stocks-US-SC - Small Cap Value
VPL 0.16 - Stocks-Intl-Dev - Pacific
Geringes Volumen (<50.000 Aktien/Tag):
GMF 0.59 - Stocks-Intl-Emer - S&P Emerging Asia Pacific
TLH 0.15 - Bonds-Gov - Lehman 10-20y USTreas
DWM 0.19 - Stocks-Intl-Dev - DEFA
Diese bieten genügend Abwechslung, um die unten stehende Zielallokation abzudecken. Diese Zuweisung gilt nur für Rentenkonten; Ich berücksichtige keine anderen Einsparungen, wenn ich diese Zuordnung neu ausgleiche. Wenn es Zeit für eine Neugewichtung ist (dh ein paar Mal im Jahr, wenn ich merke, dass ich es seit mehreren Monaten nicht mehr gemacht habe), aktualisiere ich die Angebote, schaue mir die jeder Kategorie zugewiesenen Prozentsätze an und wenn irgendetwas um mehr vom Ziel abweicht als 1%-Punkt werde ich kaufen/verkaufen, um mich anzupassen. (Das heißt, wenn US-LC 23 % beträgt, verkaufe ich genug, um wieder auf 20 % zu kommen, und verwende dann das Geld, um mehr von etwas anderem zu kaufen, das unter dem Ziel liegt. Aber wenn US-MC 7,2 % beträgt, mache ich mir keine Sorgen it.) Die 1%-Schwelle verhindert unnötige Handelskosten; manchmal, wenn alles etwas mehr als 1 % Rabatt ist, lasse ich es gleiten.
Ich versuche im Allgemeinen, mich vom Timing fernzuhalten, aber ich verwende etwas von diesem zusätzlichen Geld, wenn es eine Panik gibt (nach Januar-Feb '09 hatte ich sehr wenig Geld auf den Rentenkonten).
Ich habe die Quelle für diese Zuordnung nicht mehr, aber sie ist das Ergebnis der Kombination von etwa einem halben Dutzend Beispielzuordnungen, die ich gesehen habe, und der Anpassung an meine Ziele.
Stocks-US-LC 20.0%
Stocks-US-MC 8.0%
Stocks-US-SC 17.0%
Stocks-Intl-Dev 12.0%
Stocks-Intl-Emer 8.0%
Bonds-AAA 9.0%
Bonds-Gov 7.0%
Bonds-Junk 4.0%
REIT 5.0%
Energy 0.5%
Gold 4.5%
Cash 5.0%
Ich verwende die folgende Allokation in meinem Altersportfolio:
Ich bevorzuge diese, weil:
Kostenquoten
Oh, und per Definition sind ETFs sehr liquide.
EDIT: Die restlichen 10 % sind der spekulative Teil meines Portfolios. Derzeit besitze ich Aktien von HAP (als Absicherung gegen steigende Rohstoffpreise) und TIP (als Absicherung gegen Hyperinflation).
Oh, and by their very definition, ETFs are very liquid.zweideutige Behauptung, trifft nicht auf alle Arten von ETFs zu, insbesondere auf ETFs mit zusätzlichem Haftungsrisiko, aber Ihre Beispiel-ETFs scheinen nicht in diese Kategorie zu fallen, anscheinend aus gutem Grund von Vanguard und den sehr beliebten.@bstpierre hat Ihnen ein Beispiel für ein Portfolio gegeben, das dem 70-Portfolio der IFA ähnelt . Bitte schauen Sie sich dort andere Varianten von Beispielportfolios an und prüfen Sie, welche zu Ihnen passen würden. Obwohl die Beispiel-Portfolios nicht ETF-basiert sind, was von der OP gefordert wird, können Sie entsprechende Komponenten mit diesem Tool hier ziemlich einfach überprüfen . Bevor Sie sich für Ihr Portfolio entscheiden, starten Sie eine Tabelle (Beispiele hier ) und führen Sie Berechnungen durch und unterschätzen Sie die folgenden Dinge nicht:
Bogleheads haben diese Art von Fragen bereits beantwortet, also warum nicht dort nachsehen? Weniger das Rad neu erfinden: google retirement portfolios site:bogleheads.org.
Ich mache keine Empfehlungen wie andere Antworten, weil finanzielle Empfehlungen abwerten. Ich hoffe, ich habe Sie auf den richtigen Weg geführt, weniger Zeit für die Auswahl einzelner Fonds oder Aktien und mehr Zeit für Ihre Recherche aufgewendet.
Wenn Liquidität und Kosten Ihre Hauptziele sind, ist Vanguard in der Tat eine gute Wahl. Sie sind der Walmart der Finanzen und die absolut besten, wenn es darum geht, Gebühren und andere Ausgaben zu minimieren.
Ihr Hauptbestand im Portfolio sollte VTI sein , der Total Stock Market Fund. Hochliquide und hat mit 0,05 % die niedrigsten Gebühren da draußen. Sie können dies mit einem Welt-minus-US-Fonds ergänzen, wenn Sie möchten. Es ist nicht erforderlich, Fonds für Sektoren oder bestimmte Regionen zu kaufen, wenn Sie den gesamten Markt für weniger Geld erhalten können.
Fügen Sie einige Rentenfonds und alternative Anlagen hinzu (aber nicht zu viel), wenn Sie vollständig diversifiziert sein möchten.
Chris W. Rea
Alex B
bstpierre