Was sind die besten Optionen für ein RESP für mein 2-jähriges Kind?

Da Ihr Kind 2 Jahre alt ist, hat es einen langen Anlagehorizont. Unter der Annahme, dass die Ersparnisse im Alter von 19 Jahren verwendet werden, sind das 17 Jahre. Daher denke ich, dass es am besten ist, hauptsächlich in Aktien (dh aktienbasierte Fonds) und in einen RESP zu investieren .

Warum Aktien? In der Vergangenheit haben Aktien Schuldtitel und Bargeld über längere Zeiträume übertroffen. Aktien können jedoch kurzfristig volatil sein. Kaufen Sie also einige festverzinsliche Anlagen (z. B. 30 % Staatsanleihen und Geldmarktfonds) und verteilen Sie auch Ihr Eigenkapital – kaufen Sie z. B. einige internationale Fonds zusätzlich zu kanadischen Fonds. Führen Sie jedes Jahr eine Neugewichtung durch, und wenn Ihr Kind sich dem Universitätsalter nähert, beginnen Sie damit, einige Vermögenswerte aus Aktien in festverzinsliche Anlagen umzuschichten, um das Risiko zu verringern. Sie wollen nicht, dass das Portfolio ein Jahr vor dem Geldbedarf von einer Wirtschaftskrise torpediert wird!

Als nächstes, warum in einem RESP ?

• Erstens wird die kanadische Regierung bis zum Alter von 17 Jahren einen Zuschlag von 20 % auf Ihre ersten 2.500 $ geben, die jedes Jahr bis zu einem Lebenszeitmaximum von 7.200 $ gespendet werden. Diese 500 $/Jahr werden Canadian Education Savings Grant (CESG) genannt und summieren sich.
• Zweitens sind alle Anlageerträge innerhalb des RESP steuergeschützt, bis sie zurückgezogen werden . Steuergeschütztes zusammengesetztes Wachstum summiert sich.
• Drittens werden qualifizierte Abhebungen Ihres Kindes, wenn es zur postsekundären Ausbildung geht, in seinen Händen besteuert, nicht in Ihren – und im Allgemeinen bedeutet dies, dass ein guter Teil davon steuerfrei abgezogen wird, wenn die Steuererklärung Ihres Kindes kein anderes Einkommen enthält damals.

Schließlich ... was ist, wenn Ihr Kind keine postsekundäre Ausbildung besucht? Zunächst sollten Sie wahrscheinlich eine Familien-RESP erhalten , keine Gruppen-RESP. Gruppen-RESPs haben strenge Regeln und können Beiträge einbehalten, wenn Ihr Kind nicht teilnimmt. Werfen Sie einen Blick auf Choosing the Right RESP und den Post The Pros and Cons of Group RESP Plans von Canadian Capitalist .

Wenn in einem Familienplan keines Ihrer Kinder eine postsekundäre Ausbildung besucht, verfällt das staatliche Match-Geld – die FBI bekommt es durch einen Zuschlag von 20 % auf Abhebungen zurück. Sie haben jedoch die Möglichkeit, verbleibende Mittel in Ihren RRSP zu übertragen, wenn Sie Platz haben.