Ich habe kürzlich 10.000 $ aus dem Verkauf eines persönlichen Vermögens erhalten, die auf mein Girokonto eingezahlt wurden. Ich muss dieses Geld jetzt nicht ausgeben, also würde ich es gerne investieren. Ich habe ein RRSP, habe aber 2015 keine Beiträge dazu geleistet, also scheint das eine einfache Wahl zu sein, aber ich möchte hier nachsehen, was meine beste(n) Option(en) sein könnte(n). Hier sind einige weitere Informationen, die sich auf die Antworten auswirken könnten:
Ich bin arbeitsunfähig und erhalte daher ein bescheidenes festes Einkommen, kann aber mit meinen Mitteln leben und vielleicht sogar wieder anfangen, ein bisschen zu sparen, aber immer noch gut innerhalb der RRSP-Beitragsgrenze, wenn das der Fall wäre.
Wie bereits erwähnt, rechne ich in naher Zukunft nicht mit ungewöhnlich hohen Ausgaben. Allerdings muss ich innerhalb von 6-12 Monaten wahrscheinlich den größten Teil meines 7 Jahre alten PCs ersetzen und wahrscheinlich ein neues (gebrauchtes) Auto, um meinen 1991er Mitsubishi zu ersetzen, wenn er nicht mehr fahrtüchtig ist. Wäre ich schlau, ein paar US-Dollar für diese Dinge zurückzuhalten oder jetzt zu investieren (möglicherweise mit einer kurzfristigeren Option) und bei Bedarf in etwa einem Jahr abzuheben? Oder sogar einen kleinen Autokredit aufnehmen, wenn es soweit ist?
Hoffentlich ist diese Frage für präzise genug Antworten zugänglich. Wenn das nicht der Fall ist, lassen Sie mich bitte wissen, wie ich es verbessern kann.
Der Sinn eines RRSP ist, dass Sie Geld einzahlen können, wenn Sie viele Steuern zahlen (vielleicht einen Grenzsatz von 50 %), und es später herausnehmen können, wenn Sie weniger Steuern zahlen (vielleicht einen Grenzsatz von 30 %). so am Ende mit mehr Geld. Da Sie auf Ihr bescheidenes Einkommen keine hohen Steuern zahlen, trifft dieser Aspekt eines RRSP nicht wirklich auf Sie zu. Wenn Sie mit der Auszahlung von Ihrem RRSP beginnen, zahlen Sie Steuern auf die gesamte Auszahlung, sowohl Kapital als auch Zinsen.
Ein TFSA hingegen erlaubt Entnahmen (normalerweise auf eine kleine Anzahl pro Jahr begrenzt), ohne dass der Kapitalbetrag oder die Zinsen als steuerpflichtiges Einkommen gelten. Das scheint ein besserer Ansatz für Sie zu sein. Sie sind jedoch nicht sehr liquide – Sie können nicht Woche für Woche einzahlen, abheben, einzahlen, abheben.
Schauen Sie sich nach Nicht-genau-Banken um, die höhere Zinssätze anbieten als die Banken. Richten Sie einen TFSA mit einem ein und stecken Sie ungefähr 8k hinein. (Wenn Sie Zeit haben, GICs, ETFs und so weiter zu untersuchen, gut, untersuchen Sie das eine Weile und richten Sie eine TFSA ein, die diese hält.) Legen Sie die anderen 2.000 auf ein hochverzinsliches Sparkonto dieser Institution. Hohe Zinsen werden zwischen 1 und 2 % liegen, was nicht sehr hoch ist, aber na ja.
Angenommen, Sie erhalten eine Benachrichtigung, wenn Sie Ihr Auto ersetzen müssen, könnten Sie sich aus der TFSA zurückziehen, um dieses Geld zu erhalten. Oder Sie haben Glück und brauchen ein Auto zu einer für Händler schrecklichen Zeit, um Autos zu verkaufen, und bekommen ein tolles Angebot für ein neues Auto mit einer langen Garantie, etwas, das Sie weitere 15 oder 20 Jahre behalten könnten. Wenn Sie sich die Kreditzahlung leisten könnten, könnten Ihre Ersparnisse für einen regnerischeren Tag bestehen bleiben.
Haftungsausschluss: Ich bin kein Kanadier und habe keine Erfahrung mit deren Gesetzen und Vorschriften.
Es gibt derzeit wirklich keine sicheren kurzfristigen Anlagemöglichkeiten (bei Zinsen nahe Null). Also, legen Sie das Geld, das Sie für das Auto und den Computer brauchen, einfach auf die Seite, vielleicht auf ein aufrufbares Sparkonto, um wenigstens ein paar Dollar zu verdienen. Nehmen Sie keine Kredite auf, es ist sehr unwahrscheinlich, dass Sie mehr als die Kosten des Kredits verdienen werden.
Sie haben nicht gesagt, wie viel übrig bleibt, aber leider ist sowieso nicht viel zu tun. In Anbetracht dessen, dass Sie genug Einkommen zu haben scheinen, um Ihre Ausgaben zu decken, könnten Sie den Rest auf Ihr RRSP überweisen, investieren und es einfach vergessen. Ich schlage vor, diese Faustregel zu befolgen: Der Wachstumsanteil Ihres Portfolios, was für Sie Aktien bedeutet, sollte in direktem Zusammenhang mit der Anzahl der Jahre stehen, in denen Sie diese Fonds nicht anfassen müssen. 1 Jahr, 0 Eigenkapital. 2 Jahre 10 %, 3 Jahre 20 % usw. Was nicht in Aktien enthalten ist, können Sie in kurzfristige Anleihen investieren, was eine durchschnittliche Laufzeit von etwa 3 Jahren bedeutet. Einzelne Aktien/Anleihen kommen natürlich nicht in Frage, idealerweise findet man 2 ETFs, jeweils einen für Aktien und einen für Anleihen. Wenn es jedoch eine Möglichkeit gibt, die Sie nicht erwähnt haben, dass Sie plötzlich auf dieses Geld angewiesen sein könnten,
Nur ein bescheidener Gedanke: Ich kenne Ihre spezifische Situation wirklich nicht, ich entschuldige mich, wenn ich aus der Reihe tanze. Oftmals bedeutet Behinderung, dass man einer bestimmten Sache nicht mehr gewachsen ist, nämlich körperlich zu arbeiten. Nur vielleicht wären Sie noch in der Lage, eine andere Art von Arbeit zu erledigen, vielleicht sogar bequem von zu Hause aus, die es Ihnen ermöglichen würde, ein gewisses Einkommen zu erzielen (und Sie auch zu beschäftigen).
Ich hoffe das hilft. Viel Glück.
ChrisInEdmonton
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