Welche Anlageform eignet sich am besten für eine 1-Jahres-Anlage auf Anzahlung?

Ich möchte ein Haus kaufen, aber es fehlt das Kapital, um eine angemessene Anzahlung für das Haus zu leisten. Mein Mietvertrag läuft in einem Jahr aus, also versuche ich, mein Kapital durch Investmentbanking aufzubauen – unseren ersten wirklichen Anlageversuch in unserem Leben.

Nächsten Monat kann ich über meine Bank ein Anlagekonto mit einer anfänglichen Zahlung von 500 USD und einer monatlichen Zahlung von 50 USD auf das Konto eröffnen, wodurch 1100 USD allein aus meinen Ersparnissen aufgebaut werden.

Ich suche nach Wachstum in meiner Investition, aber ich möchte kein so großes Risiko eingehen, dass ich es ertragen könnte, alle 1100 Dollar zu verlieren.

Welche Art von Investition sollte ich für dieses Sparziel tätigen?

Hinweis: 50 $ pro Monat würden aus unserer aktuellen Ersparnissumme kommen, wobei 300 $ übrig bleiben, um regelmäßige Ersparnisse aufzubauen (die wir brauchen - unsere aktuellen Ersparnisse belaufen sich nur auf 500 $!).

Was ist Ihr Anzahlungsziel? Ich glaube nicht, dass Sie im Laufe eines Jahres aus 1100 Dollar 5000 Dollar machen können, ohne einige extrem riskante und zwielichtige Investitionen, oder Sie können ein Kredithai werden. Sie sollten besser in einen Laubbläser im Wert von 480 US-Dollar und einen Rechen im Wert von 20 US-Dollar investieren und durch Gartenarbeit für das Jahr Geld verdienen.
@MonkeyZeus Mein Ziel hier ist es, die 300 $, die ich jeden Monat als Spareinlagen beiseite lege, zusammen mit den 1100 $, die ich investieren muss, zu nehmen und daraus eine Anzahlung von 5000 $ zu leisten. Tut mir leid, wenn das nicht klar war. Wenn dies ein nicht ratsamer Weg ist, würde ich dies auch als Teil einer Antwort auf diese Frage akzeptieren.
Mein Kommentar steht noch. Es wird nicht passieren, 1100 $ innerhalb eines Jahres zu einem signifikanten Investitionsgewinn zu machen, es sei denn, Sie gehen wirklich riskant vor. Selbst eine Steigerung um 10 % wäre beeindruckend, aber das gibt Ihnen eine satte Summe von 1210 $. Und ist das „normale Sparen“ Ihre Notfallkasse im Falle einer Autopanne oder einer hohen Krankenhausrechnung? Wenn ja, dann ist es ziemlich dumm, es für den Kauf eines Hauses zu verwenden. Die finanzielle Schichtung, die Quid beantwortet hat, ist genau richtig. Wenn Sie ein spezielles „Haussparkonto“ haben, dann bauen Sie es so viel wie möglich auf, bevor das Jahr vorbei ist.

Antworten (5)

Im Allgemeinen möchten Sie Ihr finanzielles Leben schichten.

Zuerst möchten Sie einen Notfallfonds mit genügend Geld beiseite legen, um Notfallausgaben bequem zu absorbieren und Ihnen einen finanziellen Puffer zu geben, wenn Sie arbeitslos werden. Ihr Notfallfonds sollte auf einem garantierten Konto aufbewahrt werden.

Darüber hinaus haben Sie eine Art längerfristige Sparkonten mit spezifischem Ziel. Abhängig von Ihrem Anlagehorizont möchten Sie hier vielleicht ein gewisses Risiko eingehen, aber in Wirklichkeit möchten Sie es wahrscheinlich nur an einem sicheren Ort aufbewahren. Ein Marktgewinn von 10 % auf diesem Konto mag nett sein, aber ein Rückgang von 30 % wäre schrecklich.

Sobald Sie diese Ebenen eingerichtet haben, möchten Sie vielleicht damit beginnen, einen gewissen Betrag in riskantere Vermögenswerte zu investieren. Dies ist etwas, was Sie tun, wenn die Zeit auf Ihrer Seite ist.

Wenn Sie einen Anlagehorizont von einem Jahr haben, ist die Börse wirklich nicht der richtige Ort für dieses Geld. An deiner Stelle würde ich dieses Geld auf einem sicheren Sparkonto mit hoher Rendite anlegen. Lassen Sie sich nicht von den hohen langfristigen Durchschnittsrenditen des Aktienmarktes locken, denn dies ist keine langfristige Investition für Sie.

Wollte antworten, wäre aber zu ähnlich, ich möchte nur hinzufügen, dass alle Schichten, die Sie keinem Marktrisiko aussetzen möchten, gute Kandidaten für eine Mischung aus Sparkonten und CDs sind. Basierend auf Ihrer voraussichtlichen monatlichen Ersparnis möchten Sie wahrscheinlich einen längeren Zeitraum, bevor Sie einen Kauf in Betracht ziehen. Ein kleiner Puffer kann bei einem Haus sehr schnell vergehen (5.000 USD HVAC, 15.000 USD Dach, 2.000 USD Rohrbruch, 10.000 USD Abwasserleitung usw ).
Ich wollte auch "So like a CD" sagen - obwohl ich mir aufgrund meines Zeitrahmens Sorgen um die Liquidität von CDs mache, insbesondere in Bezug auf meinen Mietvertrag. Mein Vermieter hat bereits deutlich gemacht, dass er bei einem Auszugstermin nicht nachgeben würde, und mein Ziel ist es, dass dieses Jahr unser letztes Jahr in unserer Wohnung ist. Wir haben keine großen Beschwerden darüber, aber wir wollen bald anfangen, Kinder zu bekommen, und wenn wir das tun, wollen wir unser eigenes Eigentum besitzen.
@Zibbobz CDs haben oft eine Strafe von 'x' Monaten Zinsen für eine vorzeitige Abhebung, so dass Sie jederzeit, aber gegen eine Gebühr, abheben können. Zum Beispiel gibt es für meine 5-Jahres-CDs eine 6-monatige Gebühr für die vorzeitige Abhebung. Wenn ich also sofort abheben würde, würde ich hinter meiner ursprünglichen Einzahlung zurückbleiben, wenn ich nach 6 Monaten abheben würde, würde ich meine ursprüngliche Einzahlung zurückerhalten. usw. Bei einer Laufzeit von 1 Jahr sind CDs keine Überlegung wert, aber eine CD-Leiter, die einen Teil Ihrer Ersparnisse umfasst, kann sehr sinnvoll sein.
@Zibbobz-CDs sind für den Fall, dass Sie jetzt einen Batzen Geld haben , das Sie für eine "lange" (über 12 Monate) Zeit nicht benötigen. Um klein anzufangen und zu akkumulieren, ist ein Sparkonto der richtige Weg.

Welche Anlageform eignet sich am besten für eine 1-Jahres-Anlage auf Anzahlung?

Investieren Sie nicht das Geld, das Sie in 12 Monaten benötigen. Das liegt daran, dass Investitionen mit Risiken verbunden sind , und Risiken sollten Sie um jeden Preis vermeiden.

Wenn Sie sich in den USA (und wahrscheinlich Kanada) befinden, eröffnen Sie ein Sparkonto bei einer Online-Bank wie (alphabetisch) Ally; Capital One 360; Synchronität und viele andere.

die allein aus meinen Ersparnissen 1100 $ aufbauen wird.

Hinweis: 50 $ pro Monat würden aus unserer aktuellen Ersparnissumme kommen, wobei 300 $ übrig bleiben, um regelmäßige Ersparnisse aufzubauen (die wir brauchen - unsere aktuellen Ersparnisse belaufen sich nur auf 500 $!).

Sogar 1100 US-Dollar sind viel, viel, viel weniger als das, was Sie für eine anständige DP (Anzahlung) benötigen würden.

Zum Beispiel sind 5 % von 200.000 US-Dollar 10.000 US-Dollar, und fast jeder Stammgast auf dieser Website würde einen DP von 20 % empfehlen

Das Geld nicht investieren? Ich denke, das macht es vielleicht zu risikoempfindlich. Es ist klar, dass die 12 Monate eine ungefähre Zahl sind, und daher wird das OP keinen Finger an die lokale Mafia verlieren, wenn das Geld nicht da ist. Was bedeutet, dass ein gewisses Risiko empfohlen wird. Die Einrichtung eines 80/20-Anleihen-/Aktiensystems ist meiner Meinung nach angemessen. Dies wird mit inkrementellen Ergänzungen jeden Monat von 50 $ wahrscheinlich 1200 $ wert sein, bevor es nur in der Bank gestapelt wird, und im schlimmsten Fall wird es ein oder zwei Monate länger dauern.
Ich möchte darauf hinweisen, dass nicht das gesamte Geld, das ich beiseite lege, in meine Investition fließen würde - was meiner Meinung nach ein Missverständnis ist, das durch den Wortlaut meiner Frage entsteht. Es gibt eine Anfangsinvestition, um mein Investitionsprogramm zu starten, und jeden Monat eine zusätzliche Zahlung in Höhe von 50 USD in die Investition, aber das ist getrennt von den 300 USD, die ich für Spareinlagen beiseite legen würde.
@StianYttervik wenn du das Geld in einem Jahr brauchst dann kannst du es nicht investieren. Wenn Sie das Geld in einem Jahr oder so ausgeben möchten, aber nicht 100% sicher sind, und wenn es sinken würde, würden Sie es einfach nicht ausgeben, aber wenn es steigen würde, würde es Ihnen helfen, Ihr Ziel früher zu erreichen, dann gut, gehen Sie voran und investieren Sie es. Aber es ist im Grunde ein 50/50-Münzwurf, ob es in einem bestimmten Jahr steigen oder fallen wird. Wenn Sie also das Geld brauchen, um dort zu sein (auch wenn Ihr Leben und Ihre Daumen nicht auf dem Spiel stehen), können Sie es nicht investieren.
@StianYttervik, nein ist es nicht. Dies sind keine Investitionsdollars, sondern spezielle Spardollar. Aktien sind offensichtlich volatil und Anleihen sind nicht immun gegen Wertverluste, UND wir befinden uns in einem Umfeld steigender Zinssätze, was zu einer prinzipiellen Erosion führt, wenn die Renditen steigen. Selbst unter Berücksichtigung des günstigsten möglichen Ergebnisses einer kumulierten linearen Erhöhung um 20 % für 2019 haben Sie einen Endkontostand von 1.268 $ gegenüber 1.120 $ bei einem Sparkonto mit 2,5 %. Denken Sie, dass es klug ist, die Marktvolatilität auf dieses Geld über vielleicht 148 $ anzuwenden? Und es könnte genauso gut minus 148 Dollar sein.
@quid Ja, es handelt sich um spezielle Spardollar, die nützlich sind, sobald die Gesamtsumme einen Schwellenwert erreicht (Anzahlung auf das Haus). Der schnellste Weg dorthin ist, etwas (nicht viel) riskanter als nur Zinsen zu investieren. Ich würde behaupten, dass nur Ihre Notfallersparnisse auf einem Sparkonto sein müssen. Sie zahlen für Liquidität, die Sie nicht benötigen, wenn Sie auf einem Bankkonto sparen.
Das hat nichts mit Liquidität zu tun, Sie garantieren, dass Ihr Geld da ist. Die Börse ist viel riskanter als ein Sparkonto. Dieser Zeitrahmen ist nicht lang genug, um Risiken auf dieses Geld anzuwenden, und es ist nicht genug Geld, um Staatsanleihen direkt zu kaufen.
@quid Wir sind grundsätzlich anderer Meinung und werden wahrscheinlich keinen Unterschied in diesem Status sehen. Sie kaufen ETFs, die basierend auf Treasuries und Aktien mit dem richtigen Risikoniveau indexiert sind. Diese sind verfügbar. ~80 % in Anleihen/Obligationen oder Geldmarkt und ~20 % in Aktien. Und keine Penny Stocks, sondern richtig große stabile Unternehmensaktien – diversifiziert. Geld auf der Bank zu haben ist für Geld, das Sie möglicherweise benötigen, um Flüssigkeit zu haben. Es ist für Notvermögen. Wenn Sie zusätzlich Geld auf dem Sparkassenkonto haben, zahlen Sie für Liquidität, die Sie nicht benötigen.
@StianYttervik Anleihekurse sinken, wenn die Zinsen steigen.
Indexfonds sind nicht alle gleich und keine „sicheren“ Anlagen, sie sind sicherer als Einzelaktien. Obligationenfonds sind nicht gleich Obligationen. Der Kauf einer 1-jährigen Staatsanleihe hat ein wesentlich anderes Risikoprofil als der Kauf eines ETFs für kurzfristige Staatsanleihen. Wenn die Treasury-Renditen steigen, sinkt der Wert Ihres Treasury-ETF. Indem Sie 80 % Treasury-ETF und 20 % großen Aktien-ETF mischen, kommen Sie jetzt der potenziellen Rendite eines 2,5 %-Sparkontos SEHR nahe und führen ein Abwärtsrisiko ein, ungeachtet der Tatsache, dass ein S&P-Fonds wie SPY mit etwa 270 $/Aktie gehandelt wird 20%-Zuteilung kann nicht einmal ausgeführt werden.

Es gibt Internet-Bankkonten, die mit einem lokalen Girokonto verknüpft sind und ungefähr den gleichen Zinssatz zahlen wie ein dreimonatiger Schatzwechsel.

Es gibt Unternehmensanleihen-ETFs mit einer Duration von 6 Monaten, die mehr als den Dreimonatszinssatz der Treasuries zahlen.

Und es gibt Treasury Direct-Konten, die Treasury-Sicherheitsinvestitionen ohne Gebühren oder Kosten ermöglichen. Nicht-Hedgefondsanleger gehen derzeit auf Laufzeiten von zwei Jahren, kürzere Laufzeiten sind jedoch verfügbar.

Aber der Kauf eines Hauses in der Zukunft könnte mit der Sorge verbunden sein, dass die Zinssätze während des Wartens steigen könnten. Ein Zinsanstieg kann mit einem verkaufsseitigen 10-jährigen Treasury-Future abgesichert werden. Die Kontraktgröße beträgt 100.000 $ und die Mindestmargineinlage beträgt etwa 1300 $ pro Kontrakt.

Erstmal herzlichen Glückwunsch zum Start des Sparens!

Wenn Sie nicht bereit sind, das Geld zu verlieren und es eine gewisse Zeit abheben möchten, dann würde ich Ihnen ein hochverzinsliches Sparkonto empfehlen. Wenn Sie sich auf ein Jahr festlegen, können Sie eine bessere Rate erhalten, aber Sie verlieren die Flexibilität, es vorzeitig abzuheben. Die besten 1-Jahres-Angebote

Wenn Sie mehr Risiko eingehen möchten, würde ich zu einem der kostenlosen Anlagemakler wie Robinhood gehen. Dort können Sie damit beginnen, provisionsfrei in Aktien und ETFs zu investieren. Es besteht jedoch ein gewisses Risiko, Ihr gesamtes Geld zu verlieren. Wenn Sie sich entscheiden, zB in den S&P500 zu investieren, der die größten 500 Unternehmen darstellt, die an der Aktie in den USA notiert sind, sind die Chancen, dass Sie Ihr ganzes Geld verlieren, ziemlich gering, aber die Chancen, dass Ihr Geld weniger wert ist als heute, sind eher groß hoch.

Auf die Gefahr hin, vom Thema abzuschweifen, haben Sie nicht-direkte Finanzinvestitionen in Betracht gezogen?

Physische Investitionen, wie der Kommentar zum Laubbläser und Rechen, erfordern Zeit, ergeben aber eine halbwegs stabile Option, wenn Sie bereit sind, den vollen Umfang dessen zu akzeptieren, was Sie tun.

Ich persönlich habe in verschiedene Geräte investiert, die es mir ermöglichen, ein relativ gesundes passives Einkommen zu generieren, das die von Ihnen hier skizzierten Ziele leicht erfüllt und weit übertrifft. Welche das sind, verrate ich natürlich nicht, weil ich mir keine Konkurrenz schaffen will, aber der Grundgedanke besteht darin, sich selbst in die Lage zu versetzen, eine Ware oder Dienstleistung anzubieten, für die andere Menschen einen gerne bezahlen würden.

All dies muss nicht sehr zeitaufwändig oder kostspielig sein. Wenn Sie 1100 US-Dollar haben und bereit wären, 500 US-Dollar zu riskieren und etwas Zeit in die Einrichtung zu investieren, könnten Sie mit einfachen nächtlichen Aufgaben wie dem Drücken einiger Knöpfe, dem Füllen einiger Umschläge und dem Verstauen von allem leicht ein paar Hundert pro Woche verdienen die Mittel, damit Sie die erforderlichen Steuern für das Unternehmen angemessen und genau berechnen und zahlen können. In den USA ist das Ihre Steuerklasse, zuzüglich der Selbständigensteuer.

Diese Antwort ist ohne irgendeine Art von Anleitung bedeutungslos, also hier ist die Zusammenfassung, die ich nicht tue, aber ich habe dieses Konzept für andere bewiesen, die sich bisher noch nie der Herausforderung gestellt haben.

Ich kann nähen. Gut, oder? Ich habe auch Kinder. Ich stellte fest, dass ich einige Dinge für die Kinder brauchte, als sie Babys waren, die entweder nicht im Handel erhältlich waren, oder sie waren absurd im Preis oder langweilig im Design. Also habe ich sie selbst gemacht. Ich habe viele gemacht. Ich habe sie bei Babypartys verteilt und die Leute haben sie geliebt. Ich habe sie eine Zeit lang bei ebay verkauft und sie wurden ohne Fehler verkauft. Kleine Babydecken, Kissenbezüge, Betteinlagen usw. Die Herstellung dauert jeweils etwa 15 Minuten, die Herstellung kostet etwa 7 US-Dollar und wird für 30 US-Dollar verkauft. Alles in allem 15 $ Gewinn auf jeden Artikel. Steuern schlachten diese Zahl auf etwa 10 Dollar. 20 Einheiten die Woche habe ich nicht gebraucht. Legen Sie es beiseite und investieren Sie in die nächste Sache, mit der ich meine Zeit verschwenden kann, und ziehen Sie die komplizierteren Dinge schließlich zurück.

Sie dürfen nicht nähen, aber das Beispiel ist immer noch gültig. Sie können Ihr Geld basierend auf beobachteten Bedürfnissen oder Trends in ein passives Hobby investieren. Ich habe genau das selbst gemacht und es hat Geld verdient, aber ich habe keine Lust, Kissenbezüge und Decken zu nähen. Ich bin auf andere Produkte umgestiegen und die meisten von ihnen erfordern jetzt fast keine Aufmerksamkeit und die Kosten betragen nur ein paar Cent pro Einheit. Einige kosten null und sind nur reiner Gewinn.

Ich habe all dieses Geld beiseite gelegt und eine Anzahlung für ein Haus geleistet, genau wie Ihr Ziel. Es ist vielleicht nicht die Investition, nach der Sie gesucht haben, oder das, womit diese Website den Menschen zu helfen versucht, aber es ist das, was ich getan habe, und es hat für mich funktioniert. Bei mir funktioniert es jetzt noch.

Viel Glück.

Ihr Vorschlag ist also im Grunde, ein paar Nebenjobs zu haben und ein paar Hausarbeiten zu erledigen, um etwas Geld für eine zukünftige Anzahlung aufzutreiben? Das ist ... eigentlich kein schlechter Ratschlag, aber für meine Frage, wie man anlegt und spart, ist es nicht wirklich relevant - es ist eher eine zusätzliche Möglichkeit, Geld zu verdienen.
Es ist eher ein Übergang zu dem, was Sie tun möchten. Denken Sie daran, dass Sie ein unmittelbares kurzfristiges Ziel haben. Sie benötigen eine Anzahlung in 1 Jahr. Dies wird Sie zu diesem Ziel bringen und Ihnen von dort aus einen konstanten und zuverlässigen Strom zur Finanzierung Ihrer Anlagestrategie liefern. Sie verwenden diese Ergänzung, um zu schüren, wie aggressiv Ihre Anlageinteressen wachsen sollen, und gleichzeitig das Risiko (aus einem bestimmten Blickwinkel) massiv zu reduzieren. Wenn Sie zusätzliche 300 US-Dollar aus passivem Einkommen verdienen, ist es für Sie persönlich nicht so wichtig, sie in Investitionen zu riskieren, wie beispielsweise 1/3 Ihres Kerneinkommens.
Und obwohl ich erkenne, dass der Kern der Antwort im Grunde "anderen Job suchen" ist - es suggeriert keine Beschäftigung, sondern etwas in der Art von "Mist bei ebay verkaufen" - und ich möchte die Idee betonen, dass durch "passiv „Ich meine mit so wenig tatsächlicher Zeitinvestition Ihrerseits wie möglich. Wie das Herstellen von Perlenketten (die sich verkaufen) - 5 Minuten Ihrer Zeit = 30 $ Verkauf. Viel besser als ein Nebenjob auf einem Autohof oder so. Es gibt unendlich viele kleine Dinge, für die die Leute Sie bezahlen werden, die verrückte Anlagetaktiken ermöglichen. Finden Sie einige, diversifizieren Sie und haben Sie ein wenig Spaß dabei.
Welche Anlageform eignet sich am besten für eine 1-Jahres-Anlage auf Anzahlung?
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