Ich werde in den nächsten 1,5 Jahren die Welt bereisen: hauptsächlich Europa, aber auch den Nahen Osten, Südamerika, Afrika und Asien.
Ich möchte zu einer in den USA ansässigen Bank wechseln, die mir eine Debitkarte mit folgenden Eigenschaften ausstellen kann:
Sie können besser als wir nachsehen, welche Banken Filialen in Ihrer Heimatstadt haben (die altmodischen Gelben Seiten, die Handelskammer usw.). Das ist also ein guter Ausgangspunkt, um Ihre Bedürfnisse zu recherchieren.
Die mobile Scheckeinreichung wird mit Bank-Apps in den USA immer häufiger. Ich arbeite mit drei verschiedenen Banken zusammen (2 Nationalbanken, 1 lokale Kreditgenossenschaft) und alle bieten die mobile Scheckeinzahlung in ihren Apps an.
In den USA ansässige Banken geben keine Chip- und PIN-Karten aus, sondern Chip- und Signaturkarten. Die Chip- und Signaturkarten funktionieren gut in Kartenlesern, die an die großen Kartennetzwerke (MasterCard, VISA usw.) gebunden sind, aber nicht in einigen privaten Netzwerken (es gibt einige Threads dazu in Bezug auf Bus- und Zugtickets in Europa). ). Wenn Sie reisen, möchten Sie eine Chip- und Signaturkarte haben, keine Nur-Durchziehen-Karte.
Sie sollten auch sicherstellen, dass es sich um eine Visa- oder MasterCard-Debitkarte (oft als Scheckkarte bezeichnet) und nicht um eine Geldautomaten-Debitkarte handelt. Die Debitkarte der Marke Visa / MC funktioniert überall dort, wo Kreditkarten und Geldautomaten akzeptiert werden, die ATM-Debitkarte funktioniert nur an Geldautomaten außerhalb der USA.
Die meisten Banken bieten Gebührenbefreiungen an, wenn Sie ein bestimmtes Mindestguthaben oder eine direkte Einzahlung von Gehaltsschecks oder ähnliche Bedingungen haben. Je mehr Gebühren sie erlassen, desto höher ist im Allgemeinen das Mindestguthaben. Leider sind dieselben Konten mit sehr hohen Gebühren verbunden, wenn Sie Ihr Guthaben unter das Minimum fallen lassen, sodass Sie Ihr Guthaben im Griff behalten müssen, wenn Sie sich diesem Schwellenwert nähern.
Banken, die keine internationalen Transaktionsgebühren verlangen, spielen entweder den Wechselkurs, um ein paar Dollar zu gewinnen, oder verlangen ein hohes Mindestguthaben. Ich bin mir sicher, dass sich jemand wegen seiner großartigen Karte melden und mir sagen wird, dass ich falsch liege, aber unterm Strich sind Banken im Geschäft, um Geld zu verdienen, und sie verschenken nichts, ohne etwas 2-fach zurückzubekommen.
Ich benutze zwei Karten im Ausland. Eine ist eine Visa-Debitkarte, die an ein Konto bei Charles Schwab gebunden ist . Sie stellen langsam auf Chip-and-Sign um, aber noch nicht für meinen Kontotyp. Ich erhalte jedoch eine unbegrenzte Rückerstattung der ATM-Gebühren (auch rückwirkend, wenn ihr automatisiertes System die isländischen ATM-Gebühren nicht analysiert hat). Das Kleingedruckte gibt zu, zwischen 0,10 % und 1,00 % auf die Wechselkurse zu berechnen. Dort habe ich durch ein separates Rentenkonto einen Vorzugskundenstatus. Ich habe keine Ahnung, was das Minimum ist, um diese Funktionen zu aktivieren. Es gibt keine monatliche Gebühr. Es gibt eine App mit mobiler Einzahlung (ich denke, das ist fast universell geworden).
Meine zweite Karte ist eine Kreditkarte von Discover , Chip-and-Sign. Das war früher außerhalb der USA nutzlos, aber sie haben eine Vereinbarung mit Diners Club getroffen. In einigen Ländern wird dies weitgehend akzeptiert, in anderen überhaupt nicht. (Karte auf ihrer Website.) Meine Ergebnisse damit waren ein Hit-or-Miss, sogar verschiedene Leser im selben Hotel. Auf einer kürzlichen Reise war ihr Wechselkurs für den Euro etwa 0,7 % zu ihren Gunsten, aber ihr Wechselkurs für isländische Kronen war der gleiche Betrag zu meinen Gunsten . Was auch immer. Natürlich benutze ich es nicht in einem Geldautomaten, weil es eine Gutschrift ist, keine Lastschrift. Discover hat jedoch auch eine Internetbank, und ich habe keinen Zweifel, dass dort eine Art Debitkarte erhältlich ist.
(Ich war auch einmal in einem Kino, wo die 25 % Rabatt für ein Sonderangebot mit American Express die erschreckenden 2,75 % Währungsumrechnungsgebühr von AmEx für einen einmaligen Kauf überwogen.)
Die tatsächliche Antwort auf Ihre Frage wird unterschiedlich sein, da es immer Kampagnen-Co-Branding-Karten, reisespezifische Konten sowie Gebühren und Funktionen gibt, die von Bank zu Bank unterschiedlich sind. Daher bezweifle ich, dass selbst wenn Ihnen jemand einen bestimmten Produktnamen (wie zum Beispiel American Express Blue) nennen würde, dieser langfristig gültig wäre. Daher gebe ich einige allgemeine Tipps, die Sie beachten sollten, wenn Sie mit Ihrer Bank verhandeln und die verfügbaren Kontotypen untersuchen.
Aufgrund der Funktionsweise von Geldautomatennetzwerken fallen immer Gebühren an, wenn Sie einen Geldautomaten verwenden, der nicht Teil des Netzwerks Ihrer Bank ist. Jetzt haben einige große multinationale Banken (z. B. HSBC, Chase, BoA) Geldautomaten in verschiedenen Ländern. Sie können möglicherweise günstige Tarife oder Gebührenbefreiungen erhalten – dies hängt jedoch von der Art Ihres Kontos ab . Normalerweise werden diese günstigen Tarife nur für HNW-Personen (High Net Worth) und die damit verbundenen Konten bereitgestellt.
Die Gebühren variieren stark zwischen den Debit- und Kreditnetzwerken. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, welche verschiedenen Arten von Kreditkarten verfügbar sind. Einige Banken bieten Kreditkarten an, die speziell auf Vielreisende zugeschnitten sind. Sie bieten normalerweise Vorteile wie Lounge-Zugang, Reiseversicherung (wenn das Ticket mit der Karte gekauft wird), kostenlosen/beschleunigten Ersatz, feste Wechselkurse gegenüber den wichtigsten Währungen und so weiter.
Dies betrifft jedoch nicht den Geldautomaten, denn am Geldautomaten fallen – egal welche Art von Karte Sie haben oder welche Art von Konto Sie führen – Wechselkursgebühren an. Dies liegt daran, dass 99 % der Geldautomaten auf Reisen nur die lokale Währung ausgeben (Ausnahmen sind Flughäfen, wo Sie Geldautomaten finden, die die lokale Währung und wichtige internationale Währungen wie USD oder GBP ausgeben).
Insgesamt fallen am Geldautomaten folgende Gebühren an:
Es ist immer am besten, das Maximum abzuheben, das Sie benötigen, damit Sie bei späteren Automatenbesuchen nicht mit den Gebühren belastet werden.
Dies ist keine Option, es sei denn, Sie verwenden einen Geldautomaten, der Teil des Netzwerks Ihrer Bank ist. Möglicherweise können Sie dies mit der mobilen App Ihrer Bank tun, aber es funktioniert nicht für im Ausland ausgestellte Schecks.
Um im Ausland Schecks auf Ihr US-Konto einzuzahlen, müssen Sie sich an eine Bank wenden und deren Scheckbearbeitungsgebühren zahlen.
Wenn Ihre Bank diese Funktion als Teil ihrer mobilen Anwendung anbietet (einige Banken bieten dies als Funktion an – Sie können den Scheck über die App fotografieren), funktioniert dies möglicherweise für ausländische Schecks (Sie müssen dies mit Ihrer Bank bestätigen). - obwohl ich stark bezweifle, dass dies aufgrund fehlender Kontrollen und eines zentralen Clearing-Prozesses eine Option wäre.
Dies hängt ganz von der Art des Kontos, der Dauer der Geschäftsbeziehung mit der Bank und verschiedenen anderen Faktoren ab – hier gibt es keine richtige oder falsche Antwort. Sie müssen sich basierend auf Ihrem Bankprofil / Ihren Anforderungen umsehen.
Um die größtmögliche Akzeptanz im Ausland zu gewährleisten; Verwenden Sie eine Karte, die für CHIP und PIN aktiviert ist. Ihre Bank kann dies für Sie aktivieren.
Jedes große Kartennetzwerk (VISA, MasterCard, American Express) hat zwei verschiedene Arten von Transaktionsnetzwerken:
Das Debit-Netzwerk, das entweder:
Das Kreditnetzwerk, das den gleichen Namen trägt wie das Netzwerk selbst – also VISA und MasterCard.
Die Gründe für diese beiden Netzwerke und die Unterschiede zwischen ihnen sind eine lange Geschichte - aber es genügt zu sagen, dass Sie für maximale Kompatibilität das Kreditnetzwerk verwenden sollten.
In den USA werden zwei Arten von Karten ausgestellt:
Debitkarten (manchmal auch „Scheckkarten“ genannt). Das sind Karten, die an Ihren Kontostand gekoppelt sind, aber so konfiguriert sind, dass sie das Kredittransaktionsnetzwerk nutzen.
Kreditkarten – diese funktionieren überall gleich.
Ihre Scheckkarten und Ihre Kreditkarten funktionieren auch im Ausland; Um jedoch sicherzustellen, dass beide allgemein akzeptiert werden, sollten sie CHIP- und PIN-fähig sein.
Möglicherweise stellen Sie fest, dass einige Geldautomaten oder automatisierte Kioske (z. B. an Fahrkartenschaltern oder in Bus/Zug/Straßenbahn usw.) Ihre Karte ablehnen, wenn CHIP + PIN nicht aktiviert ist. Geldautomaten sind im Allgemeinen liberaler und funktionieren (wenn sie im Kreditnetzwerk konfiguriert sind – achten Sie auf die VISA- und MasterCard-Zeichen), wenn der Geldautomat für das lokale Netzwerk des Landes konfiguriert ist, wird er Ihre Karte höchstwahrscheinlich ablehnen, insbesondere wenn dies nicht der Fall ist CHIP+PIN aktiviert .
Fazit ist - CHIP+PIN = Maximale Kompatibilität; und verwenden Sie eine im Kreditnetzwerk konfigurierte Karte.
Karlsson
Markus Mayo
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