Wer zahlt die Prämie für die Bankeinlagenversicherung?

Wenn ich Versicherungsschutz wünsche (z. B. für mein Auto und mein Haus), muss ich normalerweise eine Prämie an den Versicherer zahlen. Mein Bankkonto ist mit einer Einlagensicherung ausgestattet, um mich gegen den Bankzusammenbruch abzusichern. Es sieht so aus, als müsste ich keine Prämie für den Versicherungsschutz zahlen. Ist das der Fall? Wenn ja, wer zahlt die Versicherungsprämie?

"Mein Bankkonto ist mit einer Einlagensicherung ausgestattet..." . In den USA nur für einige Arten von Konten , nur bis zur FDIC-Grenze versichert (pro Eigentümer/Miteigentümer). US FDIC versichert keine Finanzinstrumente : Aktien, Anleihen, Geldmarktfonds, US-Staatsanleihen (T-Bills), Schließfächer, Renten und Versicherungsprodukte.
Aber wie auch immer, da im Wesentlichen alle Giro-, Spar- und MMA-Konten (unter 250.000 US-Dollar) versichert sind, warum zählt die Frage „wer zahlt“ konzeptionell nicht genauso wie die anderen Gemeinkosten der Bank: Gehaltsabrechnung, Gebäude Mietverträge, Compliance-Abteilung, Werbung usw. Es sei denn, Sie meinen wirklich "Bezahlt die Bank die FDIC für die Versicherung?"

Antworten (4)

Wenn Sie fragen, wer die Versicherungszahlung an den (vermutlichen) staatlichen Versicherer schickt, tut dies die Bank. Sie werden niemals eine Gebühr für die „Einlagensicherung“ sehen.

In der Wirtschaftswissenschaft gibt es jedoch den Begriff der „Inzidenz“, der festzustellen versucht, wer tatsächlich eine Gebühr oder eine Steuer zahlt. In der Praxis fallen beispielsweise die vom Arbeitgeber gezahlten Lohnsteuern fast vollständig in Form von niedrigeren Löhnen beim Arbeitnehmer an. In ähnlicher Weise tragen in der Praxis letztendlich die Kunden die Kosten der Einlagensicherung in Form von niedrigeren Sätzen und verschiedenen Gebühren.

Allerdings ist die Einlagensicherung recht günstig. In den USA beispielsweise zahlen Banken zwischen 1,5 und 40 Cent pro 100,00 $ Einlagen, wobei die meisten Einlagen am unteren Ende dieser Spanne liegen. Wenn Sie beispielsweise 10.000 US-Dollar auf einem Banksparkonto haben, bedeutet dies, dass die Bank zwischen 1,50 und 40 US-Dollar pro Jahr für die Einlagensicherung Ihres Guthabens zahlt. Wenn Sie bei einer großen, gut etablierten Bank sind, zahlen sie wahrscheinlich viel näher an 1,50 $ als 40 $ pro Jahr.

+1 für die Suche nach den Versicherungstarifen
Ich bin überrascht, dass ich diese Frage oder Antwort noch nie zuvor gehört habe. Sehr interessant.
Dies ist die einzig richtige Antwort hier, oder zumindest die richtigste. Ich denke jedoch, dass die Inzidenz wahrscheinlich geringer ist, als Sie hier erwarten würden, zum Teil, weil die große Mehrheit der Bankkunden kostenlose Bankkonten hat - also nichts zahlt - und auch keine Zinsen erhalten würde (mit oder ohne Versicherung). Darüber hinaus erhalten Sie keinen Rabatt oder Vorteil, wenn Sie mehr als die FDIC-Grenzwerte haben - daher ist es ziemlich schwierig zu zeigen, dass die Inzidenz beim Kunden liegt, ungeachtet der intuitiven Einfachheit von "der Kunde zahlt immer".
Die Rentabilität von Banken (im Vergleich zu den meisten Branchen sehr hoch) und die Tatsache, dass neue Einlagen effektiv ihre „Einsatzquelle“ sind, bedeutet, dass diese Art von Ausgaben im Gegensatz zu anderen Branchen (z Versicherungen, Einzelhandel usw.). Ich denke, es wäre schwer zu sagen ohne ein richtiges Studium, was schwer zu tun wäre (daher antworte ich nicht selbst).
Es wäre genauer zu sagen, dass sich die Versicherungsgebühren aus der Differenz zwischen Kreditzinsen und Einlagenzinsen ergeben, und es ist so etwas wie eine philosophische Frage, ob dies als „Kreditnehmer zahlt“ oder „Einleger zahlt“ gilt.
@Mark Es ist nicht nur eine philosophische Frage, ob der Kreditnehmer oder der Einleger zahlt. Das etablierte Konzept der „Inzidenz“ in der Ökonomie kann verwendet werden, um eine quantitative Antwort zu erhalten. Die Gebührenbelastung für den Einleger hängt von der Preiselastizität des Angebots im Verhältnis zur Preiselastizität der Nachfrage ab. Siehe: Steuerinzidenz

In allen Fällen zahlen die Kunden die Versicherung, sie sehen sie nur nicht auf der Monatsrechnung. Wenn Sie Mitglied einer US-amerikanischen Kreditgenossenschaft sind, sehen Sie möglicherweise eine Zeile in deren Jahresbericht. Wenn Sie sich die Investorenberichte für ein Bankunternehmen ansehen, sehen Sie es möglicherweise in den eingereichten Jahresabschlüssen aufgeführt.

Die Zinsen, die die Bank für Kredite verlangt, sollen alle ihre Ausgaben decken, alles, was übrig bleibt, sind Gewinne. Die Ausgaben umfassen: Zinsen auf Einlagen, Gehälter und Sozialleistungen der Mitarbeiter, durch uneinbringliche Forderungen verlorene Beträge, Ausrüstungskosten, Miete, Strom und Regierungsgebühren. Diese Gebühren beinhalten die Einlagensicherung.

Wann immer Sie fragen, wer zahlt. Es sind immer die Kunden. Das Unternehmen sollte hoffentlich in der Lage sein, seine Preise so festzulegen, dass alle Kosten gedeckt und somit profitabel sind.

+1 für "Immer wenn Sie fragen, wer zahlt. Es sind immer die Kunden."
Das ist etwas unseriös. Es ist, als würde man sagen, dass es so etwas wie "kostenlosen Versand" nicht gibt, weil es nur im Preis versteckt ist.
Die FDIC-Versicherung könnte von mehreren Stellen kommen – den Darlehenszinsen, den an die Einleger gezahlten (oder nicht gezahlten) Zinsen, den von den Einlegern gezahlten Gebühren oder dem Gewinn der Bank. Diese Antwort ignoriert das und geht stattdessen einfach davon aus, dass sie alle auf den Kunden fallen - was offensichtlich nicht für einen Studenten der Wirtschaftswissenschaften gilt. Gewinne werden fast immer teilweise durch Gebühren (oder Kosten) geschmälert , insbesondere in hochprofitablen Branchen wie dem Bankwesen. Angesichts der Tatsache, dass Banken so viel mit Einlagen (über Kredite) verdienen, haben sie einen starken Anreiz, Einlagen fast unabhängig von den FDIC-Gebühren zu fördern .
Die Versicherung bedeutet höhere Betriebskosten, aber die Kosten stehen nicht in direktem Zusammenhang mit den Preisen . Wenn der Wettbewerb stark genug ist, werden die Banken weniger Gewinn erzielen, um Geschäfte zu machen, wenn er niedrig ist, werden sie ihre Preise (in diesem Fall niedrigere Zinsen für den Kunden) weit über die Kosten hinaus erhöhen. Auch gibt es Möglichkeiten, die Versicherungen rechtfertigen könnten, indem sie Kosten senken (z. B. mehr Kunden, die bei den Banken einzahlen, anstatt Geld aus Angst zu Hause zu behalten -> geringere Kosten pro Kunde aufgrund von Skaleneffekten). Es ist nicht so einfach, wie Sie es klingen lassen.

Die FDIC erhält keine Zuwendungen des Kongresses – sie wird durch Prämien finanziert, die Banken und Sparinstitute für den Einlagenversicherungsschutz zahlen, und aus Erträgen aus Investitionen in US-Staatsanleihen. Die FDIC versichert Billionen von Dollar an Einlagen bei US-Banken und Sparkassen – Einlagen bei praktisch jeder Bank und Sparkasse im Land.

https://www.fdic.gov/about/learn/symbol/index.html

Das ist überhaupt nicht gut gesagt. Die Frage bezieht sich nicht auf Mittel des Kongresses, und ich denke, diese Frage nimmt einen sehr umständlichen Weg, um Fakten über die FDIC zu entleeren, kommt aber der Beantwortung der Frage nicht allzu nahe.
Es bringt es auf den Punkt und beantwortet die Frage „Wer zahlt die Versicherungsprämie?“ unter Berufung auf eine maßgebliche Quelle.
Das sagt nicht aus, wie die Bank es bezahlt und wow, diese Antwort ist komplett Copypasta und hat kein einziges Wort Originalarbeit, das habe ich vorher nicht verstanden. Ich glaube nicht, dass eine gute Antwort das ist, was Sie denken.

Sie machen.

Erinnerst du dich, als du das Konto eröffnet hast und keinen kostenlosen Toaster bekommen hast? (Das war vor Jahren mal so eine Sache: so etwas umsonst zu bekommen, wenn man ein Bankkonto eröffnet).

Oder sie haben Ihnen einen Anmeldebonus gezahlt, um das Konto zu eröffnen, aber es waren nur 100 $ und nicht 125 $?

Oder die monatliche Gebühr betrug nicht 8,50 $, sondern 9 $?

Damit zahlen Sie für die Einlagensicherung. Dieses Geld hat dieses Geld an FDIC oder FSLIC gezahlt, anstatt es an Sie weiterzugeben.

Ich habe keine Ahnung, was FDIC mit all diesen Toastern macht :)

Entschuldigung, dies fügt keine nützlichen Informationen hinzu, die nicht bereits in den vorhandenen Antworten enthalten sind.
Dies ist die einzige Antwort mit einem Toaster-Witz, es fügt eindeutig etwas Neues hinzu! Im Ernst, ich denke, es ist sinnvoll zu erkennen, dass die Kosten in anderen Formen als Zinssätzen und direkten Gebühren anfallen können.
Wer zahlt die Prämie für die Bankeinlagenversicherung?
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