Ich habe seit zehn Jahren eine Hypothek bei meiner Bank und möchte umziehen. Ich habe sie ein paar Mal angerufen, um zu fragen, was ich mir leisten kann, aber jedes Mal verwirrt mich die Antwort, und wenn ich frage, wie sie auf diese Zahl kommen, sagen sie nur, dass das der Computer sagt. Ein Käufer hat zugestimmt, meine Immobilie für 180 (Bewertung 170) zu kaufen, es gibt 60 Eigenkapital auf der alten Hypothek und 100 sind noch zu bezahlen. Die Bank sagt, dass ich mir höchstens eine Immobilie im Wert von 200 leisten kann. Mein Bruttogehalt beträgt 25, und ich habe keine Schulden oder Angehörigen.
Ich möchte zuerst wissen; wie die Portierung zwischen alten und neuen Immobilien funktioniert (sie schließen die alte Hypothek und legen das Eigenkapital und die vom Verkauf übrig gebliebenen Immobilien in die neue ein?), zweitens; wie sie meine Grenze berechnet haben, und drittens; ob ich wahrscheinlich eine höhere Grenze erhalten kann, indem ich meine Hypothek auf eine andere Bank übertrage?
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Es ist nicht relevant, wie viel Sie ursprünglich für das Haus bezahlt haben oder wie viel Sie von Ihrer Hypothek bereits abbezahlt haben.
Um es im Lichte Ihres Kommentars klarzustellen: Das Eigenkapital, das Sie an Ihrem alten/aktuellen Haus haben, ist der aktuelle Marktwert abzüglich aller ausstehenden Hypothekenschulden.
Aus Sicht des Kreditgebers gehen sie davon aus, dass Sie new mortgage = purchase cost of new house - equity in current house.
Dann wird der neue Hypothekenbetrag mit Ihrem Gehalt verglichen.
Eine alte Faustregel für die Hypothek war ein Vielfaches des 3-fachen Jahresgehalts oder das 2,5-fache des gemeinsamen Gehalts eines Paares. Vor der Kreditkrise, als die Kreditgeber stark um Kunden konkurrierten, wurde dies auf das 5- oder 6-fache des Gehalts ausgedehnt.
Dies wurde jedoch jetzt durch Erschwinglichkeitsprüfungen ersetzt, so dass eine bessere Sichtweise wäre, zu sagen, dass Ihre monatliche Hypothekenzahlung nicht mehr als etwa 40 % Ihres monatlichen Nettoeinkommens betragen sollte (nach Abzug jeglicher Schuldentilgung usw.). ). Es gibt viele Hypothekenrechner, die einen Hypothekenbetrag, eine Laufzeit und einen Zinssatz berechnen und Ihnen sagen, wie hoch die monatliche Rückzahlung sein wird.
Wie immer bei solchen Dingen – anstatt blindlings mit dem Höchstbetrag zu rechnen, den die Bank Ihnen leiht, lohnt es sich, Ihre eigenen Umstände genau zu betrachten – was passiert, wenn Sie Ihren Job verlieren (wie leicht werden Sie in der Lage sein, einen anderen zu bekommen? ), was passiert, wenn die seit langem sehr niedrigen Zinsen steigen, was zwangsläufig der Fall sein wird.
Die andere Sache, an die Sie denken sollten, ist, dass beim Kauf eines Hauses Kosten anfallen, die über die reinen Kosten des Hauses selbst hinausgehen – Eigentumsübertragungsgebühren, Suchgebühren, Vermessungsgebühren, Stempelgebühren usw. Ganz zu schweigen von den Sachen, die Sie immer brauchen, wenn Sie umziehen (Bauteile, Möbel, Kleinigkeiten, die sich alle zu einer lächerlichen Menge summieren). Stellen Sie also sicher, dass Sie genug übrig haben, um sich das alles leisten zu können.
Vicky
unangemessener Code
Vicky
new mortgage = purchase cost of new house - (sales value of old house - outstanding mortgage amount on old house). Dann wird der neue Hypothekenbetrag mit Ihrem Gehalt verglichen.