Ich habe mich mit Kryptowährungen und insbesondere mit der Doppelausgabenproblematik vertraut gemacht . Dies hat die Frage aufgeworfen, wie Doppelausgaben im traditionellen Banking verhindert und kontrolliert werden.
Wenn eine Transaktion von einem Konto bei Bank A auf ein Konto bei Bank B erfolgt, wie überprüft Bank B, ob die Geldquelle echt und kein Betrug ist?
Einige spezifischere Fragen sind:
Die Antworten auf Ihre Frage enthalten viele Details. Einige von ihnen würden spezielle Kenntnisse erfordern und sind institutionenabhängig ... Sie würden jemanden brauchen, der Code für eine bestimmte Transaktion schreibt oder überwacht. Ich werde mein Bestes tun, um Ihnen ein umfassendes wirtschaftliches Bild zu vermitteln. Weder ich noch die meisten Leute in diesem Stackexchange sind CS-Experten.
Wie Banken Transaktionen verifizieren
Wenn Geld von einer Bank zur anderen überwiesen wird, handelt es sich normalerweise nicht um eine direkte Transaktion. In den USA wird Geld normalerweise über das ACH-System der Federal Reserve bewegt. In Europa läuft das Geld über das SWIFT-System. Diese Systeme übernehmen das Clearing für diese Transaktionen: Das heißt, sie verifizieren die Identität der Sender- und Empfängerbank, prüfen die Kontobeträge doppelt, stellen den Erhalt aller Transaktionen sicher und stornieren alle Transaktionen, die sich als Fehler oder Betrug herausgestellt haben. Im Allgemeinen gibt es mindestens eine gewisse Wartezeit für die Transaktion und möglicherweise mehr, bevor Sie das Geld verwenden können. Um an diesen Netzwerken teilnehmen zu können, müssen sich die Banken im wirklichen Leben identifizieren und die festgelegten Sicherheitsprotokolle befolgen, die gefälschte Identitäten und doppelte Ausgaben verhindern. Das Sicherheitsrisiko ist also relativ gering.
Auf der anderen Seite werden bei Bitcoins die beteiligten Parteien nicht mit realen Tools identifiziert und Transaktionen können nicht rückgängig gemacht werden, wenn sie sich als Fehler oder Betrug herausstellen, sodass Bitcoin viel Arbeit leisten muss, um sicherzustellen, dass Transaktionen legitim sind .
Die andere Möglichkeit, Geld zu bewegen, ist die Überweisung. Hier nehmen die Banken teilweise direkt Kontakt auf. Die Überweisung von Geld auf diese Weise ist nicht kostenlos, da die Banken zusätzliche Arbeit leisten müssen, um sich gegenseitig zu verifizieren, aber das Prinzip ist dasselbe. Sie sind Teil eines Netzwerks vertrauenswürdiger Einheiten, die die Identität des anderen in der realen Welt überprüft und Protokolle eingerichtet haben, um sicherzustellen, dass Transaktionen legitim sind.
Fazit : Die Überprüfung von Transaktionen ist einfach, wenn Sie Identitäten in der realen Welt feststellen können und die Anzahl der beteiligten Parteien gering ist .
Warum Banken nicht einfach Beträge auf Konten ändern können
Sie fragen, warum Banken nicht einfach ein paar Nullen aufs Konto schreiben und Geld aus dem Nichts erschaffen können. Die Antwort ist, dass die Banken ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten sorgfältig bilanzieren. Ihr Vermögen kann nicht steigen, ohne dass die Verbindlichkeiten um den gleichen Betrag steigen. Diese Summierung wird ständig innerhalb der Bank durchgeführt, um zu überprüfen und zu überprüfen, dass keine mathematischen oder Transaktionsfehler gemacht werden. Dann werden sie von Wirtschaftsprüfern in regelmäßigen Abständen und von Aufsichtsbehörden erneut überprüft. Die Bank muss in der Lage sein, nachzuweisen, dass ihre Salden übereinstimmen, und die Quellen und Verwendungen aller Gelder zu identifizieren, oder sie gerät in Schwierigkeiten und kann geschlossen oder ins Gefängnis geworfen werden.
Interessanterweise haben Banken ihre eigenen Bankkonten, auf denen sich ihre aggregierten Vermögenswerte befinden. Diese liegen entweder bei größeren Banken oder (in den USA) bei der Federal Reserve. Letztendlich liegt das Netto aller elektronischen Dollars auf Konten bei der Federal Reserve. Die Fed führt daher diese Konten, und das elektronische Nettogeldguthaben einer Bank muss dem entsprechen, was sich auf ihrem Fed-Konto befindet. Man kann daher sagen, dass die Fed die ultimative Autorität dafür ist, wo sich die Dollars befinden .
Man könnte fragen, was die Fed daran hindert, einseitig Geld von Konten hinzuzufügen oder abzuziehen. Die Antwort ist "nichts". In der Tat, wenn die Fed Dinge kauft, tut sie dies, indem sie den Saldo auf den Konten der Federal Reserve ändert. Klick, klick, fertig. Das ist der (einzige) Weg, auf dem die US-Geldmenge langfristig wächst. Das Wachstum der Geldmenge hat eigentlich nichts mit Druckerpressen zu tun.
Bankbetrug vs. Bitcoin-Betrug
Wir beobachten Bankbetrug verschiedener Art, aber aufgrund der Rechenschaftspflicht und verifizierten Identität dieser Institutionen und der Tatsache, dass Transaktionen in der Regel rückgängig gemacht werden können, können sie in praktischer Hinsicht als sicher bezeichnet werden. Wenn sie irgendwie zu kurz kommen, muss die Bank mit ihrem eigenen Kapital bezahlen. Wenn die Bank bankrott geht, sorgt die Bankversicherungsgesellschaft (FDIC in den USA) dafür, dass Sie bezahlt werden. Wenn Sie Opfer eines Bankbetrugs werden, besteht eine gute Chance, dass die Bank die Transaktion stornieren oder Sie auf andere Weise heilen kann, auch wenn es Ihr eigenes Verschulden ist.
Bitcoin hingegen ist im kryptografischen Sinne sicher ... es ist so sicher wie die privaten Schlüssel von Menschen. Nicht mehr und nicht weniger. Es gibt keine Rückgriffsmöglichkeiten, wenn jemand Ihren Schlüssel verwenden kann, aber das System ist sorgfältig eingerichtet, damit Personen, die Ihren Schlüssel nicht haben, kein Geld von Ihrem Konto abheben können, auch nicht mit einem Gerichtsbeschluss, einem Supercomputer oder einer Armee.
Benutzer2284570
TripeHound