Müssen Reiche niemals zurückzahlen, was sie sich mit ihrem Vermögen als Sicherheit geliehen haben? Gilt das auch für meinen Fall?

Ich habe heute etwas sehr Interessantes gehört. Anscheinend verkaufen Menschen, die die Nachkommen der frühen New Yorker Grundstückseigentümer sind, niemals ihr Land. Stattdessen leihen sie sich ständig Geld von Banken (oder einem Unternehmen) (jeden Monat, nehme ich an, automatisch) und verwenden dieses Geld, um davon zu leben, und dies wird gewährt, nur weil die Bank / das Unternehmen weiß, dass ihnen die Nachbarschaft gehört. die im Laufe der Zeit immer mehr an Wert gewinnt. Es gleicht also das Geld aus, das sie sich leihen.

Aber was ich nicht verstehe ist, wie und wann dieses Geld eigentlich... du weißt schon... zurückgezahlt wird? Müssen sie es wirklich nie zurückzahlen? Das Unternehmen, das es ihnen verleiht, ist froh, dass sich dieser riesige Geldbetrag für immer ansammelt? Wollen sie es irgendwann nicht mehr? Und wenn ja, wie wird es bezahlt, da sie das physische Land, das sie besitzen, nicht nutzen und es der Bank/dem Unternehmen geben können?

Ich habe das Gefühl, dass ich wahrscheinlich etwas Wichtiges an diesem Schema verpasse.

Ich hoffe, es auf meine Situation anwenden zu können, wo ich ein paar Bitcoins besitze und gerne eine Miete und Lebenshaltungskosten aus "freiem" Geld bezahlen könnte, in dem Sinne, dass ich es mir leihe und wer es mir leiht, akzeptiert, dass ich diese besitze Bitcoin und die ständig (langfristig) an Wert gewinnen und somit immer wertvoller werden.

Aber auch hier verstehe ich den Teil nicht, wo/wie die Bank/das Unternehmen Geld bekommt. Ist es, wenn ich sterbe? Und wie würden sie dann auf meine Bitcoin-Brieftasche zugreifen? Und ist es nicht der springende Punkt, dass diese Landbesitzer es einfach an ihre Kinder und so weiter übergeben, das Land nie verlieren und sich immer an seinem ständig steigenden Wert erfreuen?

Selbst wenn sie eine Art "Zins"-Prozentsatz erhalten, stellt sich die gleiche Frage: Wann bekommen sie ihr Geld tatsächlich? Es scheint, als würden sie mir jeden Monat nur Geld geben, weil "ich es zu einem unbestimmten Zeitpunkt zurückzahlen könnte"?

Eine eklatante Auslassung Ihres Denkprozesses ist, dass der Landbesitzer wahrscheinlich irgendeine Art von Miet- oder Pachteinnahmen erhält.
Sie denken vielleicht an „nur verzinsliche Darlehen“?
Ich verstehe nicht, warum dies herabgestuft werden sollte.
Irgendwann wird der Wert nicht mehr steigen und sie müssen die Immobilie verkaufen. Wenn sie den Kredit nicht aufgenommen hätten, hätten sie das Eigentum behalten. Das ist die Rückzahlung.

Antworten (1)

Offensichtlich wird hier niemand genau wissen, wie die eine oder andere reiche Person ihre Finanzen verwaltet.

Im Allgemeinen kann jedoch jemand, der eine Immobilie besitzt, ein Darlehen für diese Immobilie aufnehmen. Entweder eine Kreditlinie, aus der der Immobilienbesitzer bis zu einem bestimmten Limit jederzeit Geld entnehmen kann, oder eine Pauschalsumme. Denkbar ist durchaus, dass die Bank es dem Immobilienbesitzer erlaubt, die Zinsen einfach auf die Kreditlinie anlaufen zu lassen oder den Kredit so zu strukturieren, dass keine monatlichen Raten fällig werden, sondern der gesamte Kredit in beispielsweise einem Jahr mit der Tilgung zurückgezahlt werden muss Erwartung, dass die wohlhabende Person in einem Jahr einen neuen Kredit aufnimmt, um den alten Kredit mit Zinsen zurückzuzahlen. Unter der Annahme, dass die Immobilie schneller an Wert gewinnt als der Zinssatz + zusätzliche Ausgaben, könnte die Person möglicherweise dauerhaft von Krediten leben.

In der Praxis wird es jedoch mehrere Hürden geben, dasselbe mit einem Bitcoin-Vermögen zu tun

  • Es gibt einen bestehenden, sehr gut verstandenen Prozess, bei dem Banken ein Pfandrecht auf eine Immobilie setzen, wenn sie einen Kredit gewähren, der sicherstellt, dass die Immobilie nicht verkauft werden kann, bis die Bank zurückgezahlt ist. Das macht Immobilienkredite viel weniger riskant und lässt die Bank viel weniger Zinsen verlangen.
  • Banken sind sich sicher, dass Immobilien ihren Wert halten oder im Laufe der Zeit an Wert gewinnen werden. Sicher, Sie werden Einbrüche haben, wie wir sie 2008 gesehen haben, und lokale Gebiete könnten Abschwünge erleben, aber Immobilien haben eine ziemlich lange Geschichte des Wertzuwachses. Wenn eine Bank beispielsweise 80 % des Wertes der Immobilie ausleiht, sind die Chancen, dass der Preis um 20 % fällt und das Darlehen unter Wasser bleibt, ziemlich gering.
  • Es gibt genug Leute, die Immobilien als Sicherheit für einen Kredit stellen wollen, damit die Banken ihr Risiko diversifizieren können, indem sie Kredite an viele verschiedene Leute mit vielen verschiedenen Immobilien in vielen verschiedenen Bereichen vergeben. Die Chancen, dass eine einzelne Immobilie um 20 % an Wert verliert, sind gering, aber wenn die Bank viele verschiedene Kredite gegen eine Vielzahl verschiedener Immobilien hat, kann sie die unvermeidlichen Fälle überstehen, in denen einzelne Immobilien an Wert verlieren. Dies ermöglicht ihnen auch, Prozesse für die Erstellung von Kreditprodukten, das Underwriting, den Verkauf von Vermögenswerten an Investoren usw. zu entwickeln und zu standardisieren.
  • Vermögende Menschen haben andere Vermögenswerte als das Eigentum. Die Bank weiß also, dass die Kreditnehmer selbst dann, wenn die Immobilie an Wert verliert, etwas anderes verkaufen könnten, um den Kredit zurückzuzahlen.

Der Versuch, einen Kredit gegen Ihre Bitcoin zu erhalten, wird viel schwieriger sein

  • Banken haben keine einfache Möglichkeit, Ihr Bitcoin zu verpfänden, um sicherzustellen, dass Sie es nicht verkaufen können, bis Sie das Darlehen beglichen haben. Sie haben auch keine Möglichkeit sicherzustellen, dass Sie Ihre Bitcoin nicht irgendwie verlieren (Hacker, verlorenes Passwort usw.). Wenn jemand gegen Bitcoin verleihen würde, würde ich erwarten, dass Sie die Münzen senden müssen in ihre Brieftasche, bevor sie Ihnen das Geld geschickt haben. Und sie hätten wahrscheinlich die Möglichkeit, Ihre Münzen zu liquidieren, wenn sie an Wert verlieren, es sei denn, Sie stellen zusätzliche Sicherheiten.
  • Bitcoin hat keine Geschichte, in der es seinen Wert gehalten hat. Vielmehr ist es ein unglaublich volatiler Vermögenswert, der an einem Tag leicht um 20 % fallen kann. Wenn jemand Geld mit Bitcoin als Sicherheit verleihen würde, müsste er weitaus weniger des Wertes der Münze verleihen, um so sicher zu sein wie 80 % des Wertes einer Immobilie zu verleihen.
  • Die Kreditvergabe gegen Bitcoin und andere Kryptowährungen trägt wenig zur Diversifizierung bei. Wenn eine Bank Dutzende von Bitcoin-Krediten an Dutzende von Kreditnehmern vergibt, verringert sie ihr Risiko überhaupt nicht – wenn die Bitcoin einer Person an Wert verliert, wird dies auch für alle anderen der Fall sein. Es ist auch nicht üblich genug, dass Banken wahrscheinlich standardisierte Prozesse für das Underwriting, den Verkauf von Vermögenswerten an Investoren usw. haben, was bedeutet, dass Sie ein relativ teures Darlehen in Betracht ziehen, das zu vergeben und zu halten ist.
  • Möglicherweise haben Sie andere Vermögenswerte, von denen die Bank erwartet, dass Sie sie verkaufen können, um das Darlehen zurückzuzahlen, falls Ihre Bitcoins an Wert verlieren.

Während es sicherlich vorstellbar ist, dass jemand bereit ist, Ihnen Geld gegen Bitcoin-Sicherheiten zu leihen, ist es wahrscheinlich, dass ein solcher Kredit in Bezug auf Gebühren und Zinssatz relativ teuer ist und relativ viel ausgeliehen wird kleiner Bruchteil des Wertes Ihrer Münze. Und es ist wahrscheinlich nicht etwas, worüber die örtliche Niederlassung von Banking Megacorp eine Broschüre haben wird.

Es ist nicht vorstellbar, dass jemand Kredite gegen Bitcoin vergibt - man muss gegenüber der Bitcoin-Industrie besonders unwissend sein (oder sich nie darum gekümmert haben), keine der rund ein Dutzend Firmen gefunden zu haben, die leicht auf Google zu finden sind, die Kredite gegen Krypto-Assets vergeben . Sie sind keine Banken, aber es ist nicht so, dass es keine INDUSTRIE gibt, die diesen Markt bedient. Und Sie brauchen nicht einmal Unternehmen - verpacken Sie die Bitcoins, senden Sie sie an Maker und erhalten Sie DAI (Stablecoin). Erledigt. Es ist nicht schwer - es dauert weniger als 5 Minuten.
Ich möchte diese Situation klären. Sagen wir, ich habe 40 Bitcoin (ungefähr eine Million Dollar wert zu aktuellen Preisen). Bitte sagen Sie mir, wo ich hingehen kann, um einen Dollarkredit zu bekommen und das als Sicherheit zu verwenden. Danke @TomTom (Übrigens habe ich leider keine 40 Bitcoins!)
(Beachten Sie, dass Sie, wenn Sie eine Stunde im Wert von 1 Mio. USD besitzen, sofort bei jeder Bank einen Barkredit mit dem Haus als Sicherheit erhalten können - dieser Mechaniker ist das, was derzeit diskutiert wird, glaube ich)
@TomTom: Das Problem mit Sicherheiten ist, dass der Kreditgeber das Risiko absichern muss. Immobilien haben ein begrenztes Risiko, daher besteht die einfache Lösung darin, den Beleihungswert auf ~90 % zu begrenzen. Bitcoin fällt routinemäßig innerhalb eines Monats um 20 %, und ein Rückgang um 50 % über die Laufzeit des Darlehens wäre nicht unerhört.
Ja, das ist wahrscheinlich der Grund, warum der LTV-Wert für Krypto nicht 90 % beträgt. Nexo, dh, gibt maximal 60 % für Bitcoin aus und weniger für andere. Aber es ist eine Industrie und es ist trivial, einen Kredit zu bekommen, wenn Sie 10 Minuten lang Google verwenden. "Bitcoin-Darlehen" verweist Sie auf eine Reihe von Unternehmen in Google.
@Fattie: Kaum "sofort", zumindest für normale Leute in den USA. Es wird wahrscheinlich mindestens mehrere Wochen dauern.
@TomTom - Ich wünschte, Sie würden mir nur ein Beispiel geben, basierend auf Ihrem Wissen! Ich hasse googeln. Übrigens stelle ich keine "rhetorische Frage", ich möchte nur einen Vorschlag! :Ö
@jamesqf sicher, ich meinte "direkt, ohne Probleme, außer Ihren Namen maximal zweimal zu unterschreiben". (Wenn ich darüber nachdenke, als ich das das letzte Mal gemacht habe, waren es 1-2 Tage, aber das war in Großbritannien, wenn ich darüber nachdenke) Der Punkt ist, dass es ein trivialer, alltäglicher Prozess ist
@Fattie: Ich weiß nichts über Großbritannien, aber in den USA ist es nicht trivial, insbesondere wenn Sie Ihr Einkommen aus anderen Quellen beziehen. („W2-Einkommen“, im US-Sprachgebrauch nach dem Steuerformular, das Arbeitgeber jedes Jahr an die IRS und den Arbeitnehmer senden müssen.) Siehe das Beispiel des ehemaligen Vorsitzenden der US-Notenbank Ben Bernanke, der sein Haus nicht refinanzieren konnte: money.cnn .com/2014/10/03/real_estate/bernanke-refinance
Müssen Reiche niemals zurückzahlen, was sie sich mit ihrem Vermögen als Sicherheit geliehen haben? Gilt das auch für meinen Fall?
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