Wie überprüfen Sie Ihr Haushaltsbudget?

Was Sie beschreiben, klingt sehr nach der Art und Weise, wie wir mit unserer Haushaltskasse umgehen. Dies ist möglich, aber mit einer Excel-Tabelle ziemlich schwierig. Mit speziell für diesen Zweck entwickelter Budgetierungssoftware ist dies viel einfacher.

Bei der Auswahl einer persönlichen Budgetierungssoftware habe ich festgestellt, dass die verfügbaren Pakete in zwei große Kategorien fallen:

1. Einige Pakete verfolgen einen, wie ich es nennen würde, proaktiven Ansatz: Sie geben Ihre Bankkontostände ein und ordnen Ihr Geld Ausgabenkategorien zu. Wenn Sie Ihren Gehaltsscheck einzahlen, tun Sie dasselbe: Sie fügen dieses Geld Ihren Ausgabenkategorien hinzu. Wenn Sie dann Geld ausgeben, weisen Sie es einer Ausgabenkategorie zu, und die Software verfolgt Ihre Kategoriesalden. Sie können jederzeit sowohl Ihre Bankguthaben als auch die Guthaben Ihrer Ausgabenkategorien einsehen. Wenn Sie Geld in einer Kategorie ausgeben müssen, die kein Geld mehr hat, müssen Sie Geld von einer anderen Kategorie in diese verschieben. Dieser Ansatz wird manchmal als Umschlagsystem bezeichnet, da er einer digitalen Version ähnelt, bei der Sie Ihr Geld in verschiedene Umschläge mit unterschiedlichen Zwecken stecken. Einige Beispiele für Software in dieser Kategorie sind You Need a Budget (YNAB), Mvelopes,

2. Andere Pakete verfolgen einen eher reaktiven Ansatz: Sie müssen dem Geld, das sich bereits auf Ihrem Bankkonto befindet, keinen Job zuweisen. Stattdessen geben Sie einfach Ihr monatliches Einkommen ein und erstellen einen Ausgabenplan. Wenn Sie Geld ausgeben, ordnen Sie die Transaktionen einer Ausgabenkategorie zu, und am Ende des Monats können Sie sehen, was Sie tatsächlich ausgegeben haben, im Vergleich zu Ihrem Plan, und versuchen, Ihr nächstes Budget entsprechend anzupassen. Software, die diesen Ansatz verfolgt, umfasst Quicken und Mint.com.

Ich verwende und empfehle den proaktiven Ansatz, und aus Ihrer Frage geht hervor, dass dies der Ansatz ist, nach dem Sie suchen. Ich habe mehrere verschiedene Budgetierungssoftwarepakete verwendet, und meine persönliche Empfehlung ist YNAB, die Software, die wir derzeit verwenden. Ich möchte nicht, dass dieser Beitrag zu sehr nach Werbung klingt, aber ich glaube, er wird alles tun, wonach Sie suchen.

Eines der großartigen Dinge am proaktiven Ansatz ist meiner Meinung nach, wie Kreditkartenkonten gehandhabt werden. Da Ihre Ausgabenkategorie-Salden nur echtes Geld enthalten, das tatsächlich auf einem Konto vorhanden ist (kein prognostiziertes Einkommen für den Monat), zieht die Software das Geld sofort unverändert von der Ausgabenkategorie ab, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte Geld aus einer Kategorie ausgeben bereits ausgegeben. Der Kreditkartensaldo wird negativ. Wenn die Kreditkartenrechnung kommt und Sie diese bezahlen, wird dies in der Software als Kontoübertrag von Ihrem Girokonto auf Ihr Kreditkartenkonto behandelt. Das Geld auf dem Girokonto ist bereits zur Begleichung Ihrer Kreditkartenrechnung reserviert.

Spezielle Budgetierungssoftware verfügt im Allgemeinen über eine Abgleichsfunktion, die die Überprüfung Ihrer Kontoauszüge sehr einfach macht. Sie geben einfach das Datum Ihres Kontoauszugs und den Kontostand ein, und die Software zeigt Ihnen dann eine Liste der Transaktionen, die in diese Daten fallen. Sie können jede einzelne mit den Transaktionen auf dem Auszug vergleichen, die nicht korrekten bearbeiten und fehlende in der Software hinzufügen. Nachdem alles ausgecheckt ist, markiert die Software die Transaktionen als verifiziert, sodass Sie leicht sehen können, was gelöscht wurde und was nicht.

Lassen Sie mich Ihnen als Antwort auf Ihren Kommentar ein Beispiel zur Verdeutlichung geben. Dieses Beispiel ist spezifisch für YNAB, aber andere Software, die denselben Ansatz verwendet, würde auf ähnliche Weise funktionieren.

Angenommen, Sie haben ein Girokonto und ein Kreditkartenkonto. Ihr Girokonto mit dem Namen CHECKING hat derzeit 2.000 US-Dollar. Ihre Kreditkarte ist derzeit nicht belastet, da Sie Ihre Rechnung gerade bezahlt und in diesem Abrechnungszeitraum noch nicht verwendet haben. YNAB meldet den Saldo Ihres Kreditkartenkontos (wir nennen dieses Konto KREDITKARTE) als 0 $.

Jeder Dollar in CHECKING ist einer Kategorie zugeordnet. Zum Beispiel haben Sie 200 $ in "Lebensmitteln", 100 $ in "Fast Food", 300 $ in "Miete", 50 $ in "Telefon", 500 $ in "Notfallkasse" usw. Wenn Sie den Saldo von allen zusammenzählen Ihre Kategorien, erhalten Sie $2.000.

Angenommen, Sie haben dem Lebensmittelgeschäft einen Scheck über 100 $ ausgestellt. Wenn Sie dies in YNAB eingeben, teilen Sie ihm den Namen des Geschäfts, das Konto, mit dem Sie bezahlt haben (CHECKING), und die Kategorie mit, zu der die Ausgabe gehört (Lebensmittel). Der Kontostand der Kategorie „Lebensmittel“ wird von 200 $ auf 100 $ sinken, und der Kontostand des Girokontos wird von 2.000 $ auf 1.900 $ sinken.

Nehmen wir an, Sie haben mit Ihrer Kreditkarte 10 $ für Fast Food ausgegeben. Wenn Sie dies in YNAB eingeben, teilen Sie ihm den Namen des Restaurants mit, das Konto, mit dem Sie bezahlt haben (KREDITKARTE), und die Kategorie, zu der die Ausgabe gehört (Fast Food). YNAB wird das Guthaben der „Fast Food“-Kategorie von 100 $ auf 90 $ senken, und Ihr CREDITCARD-Kontostand wird von 0 $ auf -10 $ steigen.

Wenn Sie an diesem Punkt alle Kategorieguthaben zusammenzählen, erhalten Sie 1.890 $. Und wenn Sie Ihre Kontostände addieren, erhalten Sie ebenfalls 1.890 $, denn CHECKING hat 1.900 $ und CREDITCARD hat -10 $. Wenn Sie zu diesem Zeitpunkt Ihren Girokontoauszug erhalten, sollte der Kontostand von 1.900 $ mit dem Kontoauszug übereinstimmen, und Sie sehen die Zahlung an das Lebensmittelgeschäft, vorausgesetzt, der Scheck wurde eingelöst. Und wenn jetzt die Kreditkartenrechnung kommt, sehen Sie den Fast-Food-Kauf und das Guthaben von -10 $.

Wenn Sie einen Scheck ausstellen, um diese Kreditkartenrechnung zu bezahlen, geben Sie dies in YNAB als Kontoüberweisung von 10 $ von CHECKING auf CREDITCARD ein. Diese Übertragung wirkt sich nicht auf Ihre Kategorieguthaben aus; sie bleiben gleich. Aber jetzt ist Ihr CHECKING-Kontostand auf 1.890 $ gesunken, und KREDITKARTE ist wieder auf 0 $.

Dies funktioniert genauso gut, egal ob Sie ein Girokonto und eine Kreditkarte oder 2 Girokonten, 2 Sparkonten und 3 Kreditkarten haben. Wenn Sie etwas Geld ausgeben möchten, sehen Sie sich Ihr Kategorieguthaben an. Wenn dort Geld vorhanden ist, kann das Geld irgendwo auf einem Ihrer Konten ausgegeben werden. Dann wählen Sie ein Konto aus, mit dem Sie bezahlen möchten, und sehen sich den Kontostand an. Wenn auf diesem Konto nicht genug Geld vorhanden ist, um es zu bezahlen, müssen Sie nur etwas Geld von einem anderen Konto auf dieses Konto überweisen oder eines auswählen anderes Konto. Wenn Sie eine Ausgabe mit einer Kreditkarte bezahlen, wird das Geld sofort von den Kategorieguthaben abgezogen und steht nicht mehr für andere Ausgaben zur Verfügung.

Meine Budgettabelle ist meine Scheckregistertabelle mit einer Registerkarte pro Monat und einer separaten Registerkarte für meinen einzelnen CC.

Wichtig ist, dass die Registerkarte "Scheckregister" auf das Ende des Monats "vorausschaut", mit Zeileneinträgen für Zahltage und bekannte Daten, an denen Ausgaben fällig sind.

Ich habe die "mehrmals pro Monat" Ausgabenkategorien "Lebensmittel", "Restaurant" und "Sonstiges" und das Monatsende eingetragen. Jedes Mal, wenn ich Lebensmittel kaufe, wird der Wert in der EOM-Lebensmittelzelle um die Menge der Lebensmittel reduziert, die ich kaufe.