Ich war in einer ziemlich beschissenen finanziellen Situation. Ich habe meine Situation in der Vergangenheit ausführlich beschrieben und bin dankbar für all die großartigen Ratschläge, die ich hier erhalten habe.
Seitdem ich diese Frage vor 8 Monaten gestellt habe, hat sich meine Situation ein wenig verändert. Ich habe einen Teil der Kreditkartenschulden zurückgezahlt (bis auf 30.000 $). Ich habe ein bisschen Geld gespart ($ 20.000). Ich habe IRS komplett abbezahlt. Der 401.000 kostet bis zu 17,5.000 US-Dollar. Mein Scheidungsverfahren zeigt keine Anzeichen für ein Ende (ich schulde dem Anwalt 10.000 Dollar).
Ich beschloss, einen Blick auf meine Kreditauskunft zu werfen, fand eine Menge Zeug, das nicht mir gehörte, bestritt es und zu meinem völligen Erstaunen listete TransUnion meine Punktzahl als 720 auf, obwohl ich eine Zwangsvollstreckung hatte.
Ich habe angefangen, nach einer größeren Mietwohnung zu suchen (meine Kinder werden älter und brauchen eigene Schlafzimmer), und mein Onkel schlug vor, stattdessen ein Haus mit einem FHA-Darlehen zu kaufen, das 3 % weniger verlangt.
Die Idee, eine eigene Wohnung zu haben, reizt mich sehr. Allerdings bin ich etwas skeptisch was die Kosten angeht. Die Wohnung, die ich mieten wollte, würde ungefähr 2.000 Dollar im Monat kosten. Wenn ich einen Platz für etwa 450.000 $ (Durchschnittspreis für einen 3bd-Platz) kaufen würde, würde ich wahrscheinlich bis zu 3.000 $ im Monat bezahlen. Ich denke, ich kann es schaffen, aber es würde definitiv sehr eng werden.
Möglicherweise kommen ein paar Dinge ins Bild, die mir die Sache erleichtern könnten. Mein Ex hat einen Job, also wird mein Unterhalt hoffentlich sinken. Außerdem sind die Kinder die meiste Zeit bei mir, also sollte auch mein Kindesunterhalt sinken. Mein älterer Sohn wird auf eine öffentliche Schule gehen, also werden die Studiengebühren für die Privatschule von 1000 Dollar auf 500 Dollar sinken. Hoffentlich enden meine Kreditkartenschulden innerhalb von 2 Jahren und ich kann diese Zahlung (1382 $) auch auf das Haus übertragen.
Gedanken? Ist das eine gute Idee, eine schlechte Idee? Dehne ich mich zu dünn?
BEARBEITEN: Ich wurde vorab genehmigt (vorbehaltlich der endgültigen Genehmigung des Versicherers) für ein FHA-Darlehen in Höhe von 389.000 USD mit 3,5 % Rabatt. Dafür gibt es hier einige Immobilien, aber das schränkt meine Möglichkeiten definitiv ein.
Persönlich würde ich mit dem Kauf eines Hauses warten, bis Sie die Kreditkarte noch mehr oder vollständig abbezahlt haben, so dass Sie sich um eine Rechnung weniger kümmern müssen und sobald sie abbezahlt ist, haben Sie viel mehr Geld für den Unterhalt frei das Zuhause. Ebenso haben Sie im Moment viele Variablen, und die Auflösung dieser Variablen wirkt sich darauf aus, wie viel Sie sich für ein Eigenheim leisten können. Je weniger Überraschungen, desto besser.
Wie Sie sicher wissen, kann es ziemlich teuer sein, ein Hausbesitzer zu sein, und wenn etwas repariert werden muss, müssen Sie es aus eigener Tasche bezahlen, zumindest wenn Sie mieten, was auf jemand anderen fällt. Ebenso könnten Sie feststellen, dass Sie mit der Hypothek unter Wasser sind, wenn Sie nicht sicher sind, dass der Markt von Ihnen die Talsohle erreicht hat, sobald alles gesagt und getan ist.
Wenn Sie jedoch mit dem Prozess zum Kauf eines Eigenheims beginnen möchten, können Sie prüfen, ob eine der örtlichen Banken oder Kreditgenossenschaften eine Art Sparprogramm hat, bei dem Sie höhere Zinssätze im Austausch für die Angabe der Ersparnisse für die Anzahlung erhalten eine Hypothek. Ebenso könnten Sie einfach ein hochverzinsliches Sparkonto finden und jeden Monat automatische Überweisungen vornehmen.
Ich würde jetzt kein Haus kaufen. Ihre Kreditkartenschulden sind das Teuerste, was Sie haben. Das heißt, Sie möchten es so schnell wie möglich loswerden. Der Anwalt ist nicht billig und Ihre persönliche Situation ist nicht vollständig geklärt.
Herzlichen Glückwunsch zur Auszahlung des IRS und zur Erhöhung der 401.000 auf 17,5.000.
Kümmern Sie sich zuerst um die beiden Dinge in Absatz 1 und denken Sie dann über den Kauf eines Hauses nach. Sie leisten zu viel gute Arbeit, um sie möglicherweise durch Hauszahlungen entgleisen zu lassen.
Es gibt viele andere gute Antworten hier, aber ich wollte nur darauf hinweisen, dass es gefährlich sein könnte, sich auf die von Ihnen erwähnten Änderungen bei Unterhalt und Kindesunterhalt zu verlassen. Sie können nicht vorhersagen, ob Ihre Ex ihren Job verlieren oder die Kinder öfter zurückholen wird. Wenn Sie bereits ein Haus und eine Hypothek haben und plötzlich Unterhalt und Kindergeld wieder steigen, könnten Sie in große Schwierigkeiten geraten.
Herzlichen Glückwunsch, dass alles besser wird, es hört sich so an, als würden Sie mit einer beschissenen Situation gut umgehen. Viel Glück!
Kurze Antwort: NEIN. Kaufen Sie KEIN Haus. Häuser sind ein „Luxusgut“ (siehe Warum ist ein Haus keine Investition? ). Obwohl die Erfahrung der frühen 2000er die meisten Menschen vom Gegenteil zu überzeugen schien, sind Häuser keine Investition. In der Vergangenheit war es in der Regel billiger, zu mieten, da der Besitz eines Hauses nicht-finanzielle Vorteile bietet, wie z. B. die Möglichkeit, die Dinge genau so zu ändern, wie Sie es möchten. Konsultieren Sie einen Miet-Kauf-Rechner für Ihre Gegend, um zu sehen, ob Ihre Gegend außergewöhnlich ist. Auf den Hypothekenzinsabzug würde ich mich auch nicht langfristig verlassen, da es immer wahrscheinlicher erscheint, dass der Bund ihn irgendwann abschaffen wird.
Das erste, was Sie tun müssen, ist Ihre Kreditkarte und andere Schulden zu beseitigen. Versuchen Sie, die Zahlung Ihrer Anwälte und anderer Personen, die Ihnen keine Zinsen berechnen (oder Ihnen auf andere Weise Schaden zuzufügen drohen), so lange wie möglich hinauszuzögern. Sparen Sie genug Geld, um Ihren aktuellen Lebensstandard für 6 Monate aufrechtzuerhalten, falls Sie Ihren Job verlieren, und stecken Sie den Rest in Ihre 401 (k).
Ein weiterer Ratschlag: Lernen Sie, mit weniger zu leben. Ihre Kinder brauchen keine getrennten Schlafzimmer. Hoffentlich kommt eines Tages die Zeit, in der Sie sich ein größeres Haus leisten können, aber es sollte nicht Ihre höchste Priorität sein. Sie und Ihre Kinder werden am Ende alle schlechter dran sein, wenn Sie unerwartete finanzielle Schwierigkeiten haben und sich mit dem Kauf eines Hauses überfordert haben.
Jetzt, da Ihre Kreditwürdigkeit hoch ist, prüfen Sie, ob Sie Ihre Kreditkartendarlehen neu verhandeln oder ein neues Darlehen mit niedrigeren Zinsen aushandeln können.
Die $3.000 beinhalten die Grundsteuer, oder? Es sieht so aus, als würde allein die Hypothek etwa 2150 Dollar betragen. Wenn Ihre (cal) staatliche Steuer ausreicht, um Sie in Einzelabzüge zu versetzen, sind Ihre Hypotheken- und Grundsteuer eine Abschreibung, und die 3.000 $ werden tatsächlich näher an den 2.000 $ liegen, die Sie für die Miete in Betracht ziehen. Der Joker, wie ich es sehe, ist, dass Ihr Budget so knapp ist, dass alle unvorhergesehenen Ausgaben in Rechnung gestellt werden. Als langjähriger Hausbesitzer weiß ich, dass diese Ausgaben trotz ihrer zufälligen Natur manchmal hoch und regelmäßig erscheinen. Das Geld, das für Kreditkartenzahlungen vorgesehen ist, reicht weit aus, um das knappe Budget zu decken, das Sie zu haben scheinen. Dies und Ihre abnehmende Unterstützung lassen dies knapp, aber nicht unmöglich aussehen. Der Zustand des Hauses würde meiner Meinung nach den Deal entscheiden.
Meine Meinung ist abwarten. Ich sehe nicht, dass der Wohnungsmarkt in nächster Zeit steigen wird, möglicherweise sogar sinken wird, also müssen Sie sich keine Sorgen machen, ob Sie einsteigen, bevor er steigt. Zahlen Sie die Kreditkartenschulden ab, wenn möglich vielleicht sogar früher, dann ist diese Flexibilität gegeben, das Scheidungsverfahren hat möglicherweise ein Ende in Sicht, und daher wissen Sie mehr über die Ergebnisse davon. Die Wirtschaft ist immer noch wackelig, die Flexibilität des Mietens kann sich als sehr nützlich erweisen.
Ich denke, Ihre beste Vorgehensweise hängt vom wahrscheinlichen Ausgang des Scheidungsverfahrens ab. Die Unterhalts-/Unterhaltszahlungen werden extern gesteuert.
Ich mag es nicht, Dinge zu planen, über die ich keine Kontrolle habe. An deiner Stelle würde ich den Kauf wahrscheinlich vermeiden, bis die Dinge geklärt sind.
Wiederhole nur die anderen Antworten hier. Du bist noch nicht bereit. Kredite mit 3 % nach unten oder ohne Anzahlung haben so viele von uns in den letzten Jahren in Schwierigkeiten gebracht.
Es hört sich so an, als ob Sie ein ziemlich gutes Leben verdienen und trotz der Zahlung der Miete Geld verschwenden können. Lassen Sie mich etwas vorschlagen, das ich hier noch nicht gesehen habe. Sparen Sie bis zu einer Anzahlung von 20 %. Sie erhalten bessere Zinsen, müssen keine Hypothekenversicherung abschließen und Ihre Zahlung wird ausreichend abgefedert, sodass Sie einen Arbeitsplatzverlust oder andere Einkommensverluste besser überstehen können.
Ihre Prioritäten beim Sparen sind in dieser Reihenfolge:
Die Immobilienpreise werden in absehbarer Zeit nicht steigen, Sie werden also nicht viel verpassen. Halten Sie Ihre Ausgaben niedrig, gönnen Sie sich und Ihren Kindern hin und wieder etwas und sparen Sie weiter.
Ich bin verwirrt, warum Sie denken, Sie brauchen ein 450.000-Dollar-Haus. Das scheint auf dem heutigen Markt extrem hoch zu sein, außer vielleicht in bestimmten großen städtischen Lagen. Wenn Sie in einem Vorort oder einer kleineren Stadt leben, sollten Sie in der Lage sein, ein schönes 3-Zimmer-Haus für weit unter 300.000 $ zu finden. Bevor Sie den Kauf eines Hauses ausschließen, würde ich einige Zeit damit verbringen, die Immobilienangebote in Ihrer Nähe, Zwangsvollstreckungen, Grundstücke im Besitz des Insolvenzgerichts usw. zu recherchieren. Sie werden vielleicht überrascht sein, ein tolles Zuhause für nur 150-200.000 $ zu finden .
Wenn Sie an einem Ort leben, an dem das, was ich sage, völlig falsch ist, ignorieren Sie bitte meine Antwort.
Brauche Rat