Ich hatte vor kurzem eine Änderung in meiner finanziellen Situation sowie meinem Lebensstil und ich habe mein Budget geändert, ich habe jetzt am Ende eines jeden Monats 1000 € - 1200 € übrig und ich hätte gerne einen Rat.
Ich bin ein Zwanzigjähriger in den Niederlanden und miete mit ungefähr 3-4 Monaten Lebenshaltungskosten gespart. Mein Budget berücksichtigt sowohl feste als auch variable Ausgaben, sowohl Luxus als auch Notwendigkeiten, und ich bin mit meinem derzeitigen Lebensstil recht zufrieden. Ich interessiere mich für mindestens die nächsten 2-5 Jahre nicht für ein Haus und danach, wenn ich es mir leisten kann, obwohl es mir nichts ausmacht, wenn es sein muss, länger zu mieten.
Mein aktueller Plan:
Angesichts meines bereits anständigen Notfallfonds und meiner Stabilität halte ich es für eine Verschwendung, so viele Ersparnisse zu behalten. Wäre es besser, die meisten/alle meiner Ersparnisse in eine CD-Leiter umzuwandeln?
Ist meine Idee, langfristig hohe Risiken zu investieren, sinnvoll? Sind 10-15 % des Bruttoeinkommens ein guter Betrag oder sollte ich mein Alter nutzen und mehr investieren, wenn ich es mir leisten kann?
EDIT: Wie gewünscht hier sind einige meiner Ziele und Nicht-Ziele:
Legen Sie 300-500 € auf ein Sparkonto.
Oder – da Sie bereits einen Notfallfonds haben – einen Fonds mit mittlerem Risiko .
@Relaxed hat aber recht: Was sind deine Ziele für die Zukunft? (Es gibt mehr im Leben als ein Haus zu kaufen... Reisen, zukünftige Kinder, etc, etc.)
Diversifizieren Sie zwischen Anlagen mit hohem und mittlerem Risiko sowie „sicheren“ Anlagen wie Anleihen, die direkt aus der EU stammen.
Alles in allem sind Sie viel besser dran, als der Bank Geld über ein Sparkonto für nicht mehr als 1% Zinssatz zu leihen (angesichts der aktuellen NL-Situation).
Herzlichen Glückwunsch, dass Sie in nur 9-15 Jahren finanziell unabhängig sind (Ihre Investitionen decken Ihre Lebenshaltungskosten).
Für die Zuteilung gibt es Faustregeln. 120-Alter ist der Prozentsatz, den einige Leute für Aktienmarktallokationen (mit hohem Risiko) empfehlen. Mit dem Gleichgewicht in Anleihen und ein bisschen internationalem Fonds, um etwas mehr Diversität hinzuzufügen. Allerdings muss jeder selbst bestimmen, wie viel Risiko er bereit ist einzugehen und welchen Horizont er hat.
Sobald Sie Ihre Zuweisung ermittelt haben, bestimmen Sie, wie viel Ihres Überschusses in Investitionen fließt und wie viel in kurzfristige Ersparnisse für Ihre kurzfristigen finanziellen Ziele wie den Kauf eines Eigenheims fließt.
Ich würde wärmstens empfehlen, über „Finanzielle Unabhängigkeit, früh in Rente gehen“ (FIRE) zu lesen. Die meisten Artikel, die ich darüber gesehen habe, stammten von Leuten aus den USA, mit vereinzelten Kanadiern und Briten, aber die Prinzipien sollten in den Niederlanden mit Anpassungen funktionieren können.
Die Idee hinter FIRE ist, dass Sie Ihren Lebensstil anpassen, um die Ausgaben zu minimieren und so viel wie möglich von Ihrem Einkommen zu sparen. Wenn das Wachstum Ihrer Ersparnisse > dem Betrag entspricht, den Sie jährlich ausgeben, sind Sie finanziell unabhängig und können jederzeit in Rente gehen.
CD Ladder ist eine gute Idee für Ihren Notfallfonds, aber CDs zahlen (zumindest in den USA) normalerweise etwa die gleiche Rate wie die Inflation, geben oder nehmen. Eine Leiter würde Ihnen helfen, Ihren Notfallfonds zu schonen.
Entspannt
Klasse 'Eh' Speck