Bargeld im Überfluss – was tun?

Es scheint eine Fülle von Informationen zu geben und ich weiß nicht, wo ich anfangen soll.

Meine Situation ist:

  • Keine Schulden/Kinder
  • Eigenheim und Fahrzeuge
  • Habe einen Wert von Lebenshaltungskosten für ein Jahr in meinen Ersparnissen / Überprüfungen
  • Maximieren Sie meine 401k und Roth IRA
  • Haben Sie viel Geld in einem Geldmarkt
  • Sparen Sie etwa 5.000/Monat

Ich habe das Gefühl, ich sollte etwas Besseres tun als einen Geldmarkt. Und ich denke, ich sollte auch eine traditionelle IRA haben? Außerdem habe ich einen Makler, der meine Roth IRA verwaltet, und er hat in den letzten 3 Jahren Geld verloren.

Ich möchte Ratschläge, was ich mit dem Geld, das ich gespart habe, tun soll, Geld auf dem Geldmarkt und wo ich mit meiner Ausbildung beginnen kann, wie ich mein überschüssiges Geld verwalten und es in Residualeinkommen umwandeln kann, damit ich vorzeitig in Rente gehen kann.

Der maximale IRA-Beitrag für jedes Jahr ist gesetzlich festgelegt, aber Sie können wählen, wie viel davon Sie zu einem Roth IRA und wie viel zu einem traditionellen IRA beitragen möchten. Wenn Sie Ihre Roth IRA so ausschöpfen, wie Sie sagen, können Sie nicht auch zu einer traditionellen IRA beitragen.
Wenn Sie eine 401k bei der Arbeit haben, ist eine normale ira möglicherweise nicht möglich. irs.gov/retirement/participant/article/0,,id=202516,00.html zeigt die Grenzen, wenn Sie am Arbeitsplatz von einem Rentenplan abgedeckt sind
Du könntest einen Ausflug nach Vegas machen ;)
Beschreiben Sie Ihre Risikotoleranz.
Wenn Sie sagen, dass Sie "Haus und Fahrzeuge besitzen", meinen Sie auch, dass Sie keine Schulden haben, oder Sie haben sie?
Wenn es stimmt, dass Ihre Roth IRA in den letzten drei Kalenderjahren Geld verloren hat, würde ich mir einen neuen Manager suchen. Seit März 2009 ist der S&P 500 um etwa 100 % gestiegen, und andere Vermögenswerte wie Anleihen und Rohstoffe sind ebenfalls deutlich gestiegen. Es fällt mir schwer, mir vorzustellen, wie man investiert sein konnte, um in dieser Zeit Geld zu verlieren.
Abhängig von Ihren Interessen, Fähigkeiten und Ihrer Risikotoleranz stehen viele Investitionen zur Verfügung. Sie könnten in Wertpapiere in einem nicht steuergeschützten Maklerkonto investieren, in Immobilien investieren oder ein Unternehmen gründen. Sie befinden sich in einer sehr günstigen Situation, um die mich, glaube ich, viele Menschen beneiden würden. :)
Wie nah stehen Sie dem Zeitpunkt, an dem Sie in Rente gehen wollen? Wollen Sie mit 30 in Rente gehen mit 50 oder sind Sie 50 und wollen mit 55 in Rente gehen?
Ich bin 28, meine Risikotoleranz ist ziemlich hoch, die meiner Frau ist das genaue Gegenteil. Ich mag die Idee von Immobilien, aber es scheint außerhalb meiner Wissensblase zu liegen (ich bin Softwareentwickler). @MrChrister Ich meine keine Schulden. Ich habe sie auch =)
@mhoran_psprep Ich bin 28 und möchte niemals wirklich in den Ruhestand gehen, ich möchte nur genug Residualeinkommen, damit ich nicht 40 Stunden pro Woche oder schlechter arbeiten muss und 80 Stunden pro Woche damit verbringen muss, mich über mein eigenes Beratungsgeschäft zu stressen .
Mann, ich wünschte, ich hätte diese Probleme! ;)

Antworten (3)

Die Leute haben viele gute Fragen zu Ihrer allgemeinen Situation, Ihrer Risikotoleranz usw. gestellt, aber ich werde sagen, dass die allgemeingültige Antwort lautet: Teilen Sie einen Teil Ihrer monatlichen Ersparnisse (die Hälfte?) in die VEU auf Vanguard FTSE All-World ex-US ETF und einige in VTI Vanguard Total Stock Market ETF .

Dies kann so automatisch und problemlos erfolgen wie die Einlage auf dem Geldmarkt und bietet die Möglichkeit, bei niedrigen Kosten und geringem vermeidbarem Risiko eine bessere Rendite zu erzielen.

Es gibt ein paar verschiedene Arten von Investitionen, die Sie tätigen könnten.

  • Wie bereits erwähnt, könnten Sie Ihr Geld zwischen dem Vanguard All World ex-US und dem Vanguard Total Stock Market Index aufteilen. Ein ähnlicher Ansatz wäre, in den Vanguard Total World Stock ETF zu investieren . Sie müssten die Wertentwicklung einzelner Fonds nicht nachverfolgen, mit dem Nachteil, dass Sie keine unterschiedlichen Beträge den US- und Nicht-US-Märkten zuordnen könnten (Vanguard wird sie nach Marktkapitalisierung zuordnen).

  • Sie könnten erwägen, in länderspezifische breite Marktindizes wie den S&P 500 und den FTSE 100 zu investieren. Obwohl sie nicht so diversifiziert sind wie die Weltindizes, korrelieren sie stärker mit den Wirtschaftsaussichten des Landes.

  • Andere gängige Anlageparadigmen sind Investitionen in Unternehmen, die in der Vergangenheit hohe Dividenden gezahlt haben, und Unternehmen, die vom Markt unterbewertet sind, aber gute Aussichten auf zukünftiges Wachstum haben. Dies gerät in den Bereich des Value Investing, der ein ganzes Feld für sich ist.

Wie Andrew bereits erwähnt hat, ist die Investition in einen Investmentfonds problemlos. Gegenseitige Gebühren/Provisionen und Steuern können jedoch höher sein (irgendwo zwischen 1 % und 5 %) als die Kostenquoten von Indexfonds/ETF (normalerweise <0,50 %), sodass sie den Markt etwas übertreffen müssten, um den Durchbruch zu erzielen. auch.

Es gibt einige gute Bücher, die man zum Thema Investieren lesen kann. Ich würde The Intelligent Investor and Millionaire Teacher empfehlen , um die Grundlagen des langfristigen Investierens zu verstehen, aber natürlich gibt es auch viele andere ebenso gute Bücher.

Da Ihre 401.000/IRA ausgeschöpft sind und Sie keine 529 für Kinder brauchen, ist der nächste Schritt ein einfaches altes „steuerpflichtiges Konto“. Am einfachsten und unkompliziertesten wären automatische Beiträge in einen Investmentfonds.

Aufbauend auf der Antwort von Poolie denke ich, dass Investmentfonds viel automatischer/problemloser sind als ETFs, also investieren Sie in Ihrem Fall (und mit Ihrer Sparquote) einfach in die Aktien von Investor (oder Admiral) von VEU und VTI.

Weitere problemlose Optionen sind I-Bonds (5.000 USD/Jahr) und 5-Jahres-CDs.

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