Sichere Anlagemöglichkeiten für ein junges, gut bezahltes Paar

Am besten eröffnen Sie wahrscheinlich ein reguläres Brokerage-Konto bei einem Anbieter mit niedrigen Gebühren (wie Vanguard) und kaufen einige ETFs (Exchange Traded Funds).

ETFs sind nützlich, da sie sehr niedrige Gebühren haben, jeden Index verfolgen, den Sie verfolgen möchten, und Sie können sie sofort kaufen und verkaufen (falls erforderlich).

Es ist wahrscheinlich am besten, über Volatilität (Aktien vs. Anleihen) und Standort (USA, entwickelte Märkte, Schwellenmärkte) zu diversifizieren und vielleicht auch einige Rohstoffe und/oder Immobilien hineinzuwerfen.

Websites wie diese können Vorschläge für verschiedene Diversifikationen machen und Sie können die einzelnen Anlageklassen recherchieren.

Sobald Sie Ihre anfängliche Investition getätigt haben, lassen Sie es einfach sitzen. Sie können vielleicht einmal im Jahr eine Neugewichtung in Betracht ziehen, aber große Änderungen sind im Allgemeinen keine gute Idee, insbesondere wenn Sie einen langen Zeithorizont haben und einige Einbrüche überstehen können.

Jeder, der Ihnen sagt, wie man am besten investiert, projiziert lediglich seine eigenen Umstände auf Sie, daher werde ich nur allgemeine Ratschläge geben.

Bestimmen Sie Ihren Zeitplan, Ihre Anlageziele und wie viel Risiko akzeptabel ist. Stellen Sie sicher, dass Sie jede Art von Wertpapier (Aktien, Anleihen, ETFs) verstehen.

Sie müssen finanziell gebildet werden. Das kostet Zeit und Mühe. Es gibt viele Websites, die Ihnen dabei helfen, und wenn Sie wirklich in die Tiefe gehen wollen, Bücher!

Ein billiger S&P 500-Indexfonds wie Vanguard (Symbol VOO). Nicht so aggressiv wie manche. Aber damit das pleite geht, müssten die 500 größten Unternehmen in den USA pleite gehen.

Hier ist die Sache, ich bin ein bisschen ein Ketzer, wenn es um persönliche Finanzen geht. Was ich jedoch sagen möchte, ist, dass Option 1 und Option 3 nicht schrecklich sind, obwohl ich denke, dass Sie enttäuscht sein werden, wenn Sie dies tun. Das Problem ist, dass der Markt in den letzten 10 Jahren jede meiner Erwartungen zunichte gemacht hat. Es gibt viele Gründe zu der Annahme, dass der Markt real (d. h. inflationsbereinigt) in den nächsten 10 Jahren wahrscheinlich niedrige oder sogar negative Renditen erzielen wird.

Ich sage nicht, dass man versuchen soll, den Markt zu timen. Ich möchte, dass das klar ist. Aber im Moment gibt es viel Risiko auf dem Markt, mehr als sonst ohnehin.

Ich würde Ihnen davon abraten, einen Finanzberater zu beauftragen. Gebühren sind nicht mein Ding, und alles, was ein Berater tun würde, ist, Ihnen Geld für das zu berechnen, was Sie selbst hätten tun können, wenn Sie genug Zeit und Energie hätten.

Was würde ich also tun, wenn ich du wäre?

Das 401k-Problem

Ich würde einen Indexfonds wählen, ob er in Ihrem 401k oder auf einem steuerpflichtigen Konto ist, spielt keine so große Rolle, weil Sie nicht ein- und aussteigen werden, also werden Sie keine Steuern auslösen. Außerdem würde ich vermuten, dass Ihr 401k eine Reihe versteckter Gebühren hat, die Ihre Investitionen ungefähr mit der gleichen Rate verschlingen würden wie Uncle Sam außerhalb Ihres 401k. Nehmen wir an, ohne in Ihren speziellen 401k-Plan einzudringen, dass es so oder so eine Mischung zwischen Nutzen und Kosten sein wird.

Je nachdem, wie hoch die Gebühren in Ihrem 401k sind (nicht nur die Investmentfondsgebühren, sondern die versteckten Gebühren, die Sie an das Unternehmen zahlen, das Ihr 401k betreibt), könnten Sie durch die Investition in ein steuerpflichtiges Konto besser dran sein als das 401k. Weil Sie diese Gebühren nicht die ganze Zeit bezahlen und dann alles als normales Einkommen besteuern müssen, wenn Sie in Rente gehen. Wie gesagt, ich bin ein kleiner Ketzer.

Der einzige Grund, Geld in Ihre traditionellen 401.000 zu investieren, ist meiner Meinung nach, das Streichholz Ihres Unternehmens zu kaufen. Auch hier gehe ich davon aus, dass sich das Nichtzahlen von Steuern in etwa mit den versteckten Gebühren ausgleicht. Roth 401ks sind ein bisschen anders, aber ja, das ist eine Geschichte für einen anderen Tag. Betrachten Sie sie vorerst als außerhalb des Geltungsbereichs, denn es gibt so viel, in das Sie sich einarbeiten müssten, um zu wissen, ob dies ein guter Ort ist, um Ihr Geld zu stecken. IRAs sind in Ordnung, aber man kann nur so viel in sie stecken, also ignoriere ich sie vorerst irgendwie. Schauen Sie hinein, wenn Sie möchten.

Die Hausfrage

Zahlen Sie Ihr Haus ab. Zahlen Sie Ihr Haus ab. Bitte zahlen Sie Ihr Haus ab. Hier ist der Deal, Ihr Haus verschafft Ihnen ein virtuelles Einkommen, dh die Miete, die Sie nicht an jemand anderen zahlen müssen. Das einzige Problem ist, dass die Leute normalerweise eine Hypothekenzahlung leisten müssen. Wenn Sie das Haus auf der anderen Straßenseite kaufen und es für 5 bis 6 % des Kaufpreises jährlich vermieten könnten, „gibt“ Ihnen Ihr Haus genau das als Investition. Werfen Sie weitere 2 bis 3 % auf die Zinsen, die Sie zahlen, und Sie haben eine Investition, die Ihnen durch die Rückzahlung garantierte 7 bis 9 % pro Jahr einbringt.

Ich kann wirklich nirgendwo anders sehen, dass Sie eine garantierte Rendite von 7 % pro Jahr auf Ihr Geld erhalten können. Ich weiß, dass einige Leute mit meiner Mathematik darüber streiten könnten, besonders da Sie Ihr Haus bereits besitzen, aber wirklich, es ist nur eine Berechnung der Rückseite des Umschlags, hassen Sie meine 7%-Zahl nicht zu sehr. Sie erhalten auf jeden Fall die 2 bis 3 % des Zinssatzes, ohne Risiko. Ich füge die Phantommiete hinzu, weil Sie kein Einkommen verdienen und Einkommenssteuern usw. zahlen müssen, um in Ihrem Haus zu bleiben, aber ich wäre bereit, das mit einem Kritiker zu verhandeln, aber ich bin nicht daran interessiert tue dies hier. Wie auch immer, dann können Sie obendrein jede Wertschätzung für Ihr Zuhause haben. Zahlen Sie einfach Ihr Haus ab, Sie werden weitaus wohlhabender sein, als Sie es wären, selbst wenn Sie herumalbern und weiterhin Kredite aufnehmen und so weiter. Wenn du es kannst, solltest du es tun. Ende der Geschichte.

Die Sicherheit, die Sie kaufen sollten

Da Sie kein Interesse daran haben, zu recherchieren und herauszufinden, was Sie kaufen sollen, haben Sie nur eine Mission. Machen Sie keine kritischen Fehler. Daher sollten Sie so weit wie möglich diversifizieren. So vermeiden Sie systematische Fehler. Ich würde einen Indexfonds vorschlagen. Ich würde jedoch breiter gehen als einen S&P 500-Indexfonds, ich würde mich für so etwas wie einen Russel 2000-Indexfonds entscheiden. Der Unterschied besteht darin, dass Ersteres Sie in 500 Unternehmen investiert, während Letzteres Sie in 2000 Unternehmen investiert. Auch hier ist Diversifikation Ihr Freund, tun Sie so viel wie Sie können. Das wird über den Bereich verschiedener Wertpapiere diversifizieren.

Nun, ich habe erwähnt, dass Sie wahrscheinlich enttäuscht sein werden, wenn Sie jetzt Ihren Notgroschen auf den Markt werfen. Dies liegt daran, dass dies implizit bedeuten würde, sich zu einem bestimmten Zeitpunkt zu konzentrieren oder einen großen Einsatz zu machen. So wie Sie über eine Reihe verschiedener Wertpapiere diversifizieren müssen, müssen Sie diversifizieren, indem Sie zu vielen verschiedenen Zeiten investieren. Ich würde einen Prozentsatz Ihres verbleibenden Notgroschens festlegen, den Sie jeden Monat investieren werden. Sagen Sie 1 bis 5 % des Guthabens Ihres Notgroschens jeden Monat. Wählen Sie diesen Prozentsatz und bleiben Sie dabei, jeden Monat rasieren Sie 1 bis 5 % des verbleibenden Guthabens ab und werfen es auf den Markt.

Dann werfen Sie jedes zusätzliche Geld, das Sie sparen, einfach auf Ihren Bargeldstapel, um es zu investieren. Dadurch werden Sie sich viel wohler fühlen, denn wenn Sie Ihren Bargeldstapel erhöhen und einen Prozentsatz des Guthabens investieren, haben Sie immer einen Haufen Bargeld und kaufen jeden Monat Ihren Indexfonds. In guten Zeiten wird Ihr Geld weniger Aktien kaufen, und in schlechten Zeiten wird Ihr Geld mehr Aktien kaufen.

Mit der Zeit werden sich die Dinge ausgleichen und Sie werden den langfristigen Marktdurchschnitt von 8 bis 10 % pro Jahr erreichen. Außerdem haben Sie einen Haufen Bargeld, der Ihnen großen Trost spendet, wenn der Markt zusammenbricht.

Letzter Ratschlag Lassen Sie sich nicht in die heiße nächste Sache hineinziehen. Kryptowährung, nein, Sie kaufen Indexfonds. Immobilienseminar, nein, Sie kaufen Indexfonds. Jemand versucht, Ihnen eine Lebensversicherung mit Barwert zu verkaufen, nein, Sie kaufen Indexfonds. Wie wäre es mit Annuitäten, nein, Ihre Strategie besteht darin, Indexfonds zu kaufen.

Egal was es ist, bleib auf Kurs. Investieren sollte geradezu langweilig sein. Wenn es sich anfühlt, als ob Sie der Farbe beim Trocknen zusehen, machen Sie es wahrscheinlich richtig.

Basierend auf den allgemeinen Ratschlägen, die ich hier, bei investopedia und von Freunden gesehen habe, sind meine besten Optionen

1. Trichtern Sie einen Haufen mehr Geld in 401.000 ein, selbst wenn es die steuerfreie Grenze überschreitet. Ist das eine dumme Idee? Mein 401k hat in den letzten 3 Jahren eine Rendite von 20 % erzielt, also möchte ich einfach einen Haufen hineinstecken und an den Risikoknöpfen drehen

Basierend auf der Zeile „Mein Beitrag von 401.000 ist auf den sehr großzügigen Betrag meines Unternehmens festgelegt und die Website sagt, dass ich auf dem Weg bin, mich mit 80+% meines Gehalts zurückzuziehen.“

Das klingt großartig, aber wenn das immer noch bedeutet, dass Sie Platz haben, um zusätzliches Geld in die 401 (k) zu stecken. Es ist nicht klar, ob Sie traditionell oder Roth 401 (k) machen.

Ihr Gehalt von 150.000 US-Dollar wirkt sich auf Ihre Fähigkeit aus, abzugsfähige 401 (k) -Beiträge zu haben, es sei denn, Ihnen wurde mitgeteilt, dass Sie als hochkompensierter Mitarbeiter gelten.

2. Betreibe meinen eigenen Aktienhandel. Ich werde dies nicht tun, da mir das Interesse und die Risikobereitschaft fehlen

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3. Kaufen Sie in einen Indexfonds ein. Das müsste ich noch genauer recherchieren.

Diese Aussage verwirrt mich. Ihr 401(k)- oder IRA-Geld könnte bereits ein Indexfonds sein. So könnte Geld, das Sie in einen 529-Plan oder einen HSA investiert haben. So könnte ein steuerpflichtiges Anlagekonto.

4. Zahlen Sie das Haus noch früher ab, aber das ist nur eine vorübergehende Lösung. Ich suche etwas, das ich langfristig tun kann

Manche Leute sehen das vorzeitige Abzahlen des Hauses als Ziel Nummer 1. Andere möchten ein Hypothekenrecht bis in den Ruhestand behalten.

5. Stellen Sie einen Finanzberater oder ähnliches ein und lassen Sie ihn ran.

Wenn Sie dies tun, stellen Sie sicher, dass Sie einen Planer mit einer Pauschalgebühr bekommen und nicht einen, bei dem sie Geld mit den Provisionen für die Investitionen verdienen, die Sie kaufen sollen.

6. Holen Sie sich eine zweite Hypothek und werfen Sie alles in Dogecoin. Duh.

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Dinge, die ich vorschlagen würde.

1. Wenn Sie das jährliche Maximum Ihres 401(K)-Beitrags noch nicht erreicht haben, erhöhen Sie Ihr Beitragsniveau, um jedes Jahr das Maximum zu erreichen.

2. wenn Ihr Unternehmen dies anbietet, eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt und einem Gesundheitssparkonto. Der maximale Beitrag, den Sie im Jahr 2021 im Rahmen eines Familienplans leisten können, beträgt 7.200 USD. In den nächsten Wochen wird das Limit für 2022 bekannt gegeben. Diese Pläne bieten im Allgemeinen die Möglichkeit, die Mittel in einem Investmentfonds zu speichern.

3. Ich weiß, dass Sie innerhalb der nächsten zwei Jahre 220.000 Dollar pro Jahr gesagt haben. Aber wenn Sie 2021 noch unter den Grenzen liegen können, haben Sie bis zum 15. April 2022 Zeit, einen Beitrag für 2021 zu leisten.

4. Es ist nicht klar, welche Art von Job Ihr Ehepartner haben wird, also könnten Sie in ein paar Jahren auch in der Lage sein, Geld durch ihre 401 (k) zu sparen.

5. Es ist auch nicht klar, ob Ihr Ehepartner zu einer IRA beiträgt. Möglicherweise können sie dies tun.

6. Hintertür Roth. Andere Antworten haben diese Option diskutiert.

Während Sie in guter Verfassung sind, um die Hypothek vorzeitig abzuzahlen, und genug Geld haben, um in den Ruhestand zu gehen, können kleine Änderungen jetzt aufgrund der Anzahl der Jahre, die involviert sind, große Auswirkungen auf die Zukunft haben.

Wenn Sie Kinder haben, könnten die zusätzlichen Kosten das Sparen und aggressive Investieren in die Zukunft erschweren. Möglicherweise benötigen Sie auch einen 529-Plan und können einen eröffnen, sobald das erste Kind ankommt.

Ihre Frage verwendet den Begriff "sicher" und besagt, dass Sie derzeit Ihr gesamtes Geld in einen 401 (k) stecken. Sie sagen nicht, wie viel Sicherheit Sie damit meinen, und Sie sagen nicht, in was das Geld im 401(k) steckt. Sie stellen den 401(k) einem Indexfonds gegenüber, als wäre der Indexfonds ein anderer Möglichkeit. Tatsächlich ist ein Indexfonds eine übliche Sache, in der Sie Ihre 401 (k) haben.

Sie sind jung und verdienen viel Geld, also wären die meisten Leute in Ihrer Haut sehr risikotolerant und investieren hauptsächlich in Aktien. Das machst du vielleicht schon, wenn dein 401(k) darin steht. Wenn du noch 30 Jahre arbeitest, dann ist es dir egal, ob der Markt zwischendurch auf und ab geht. Aktien haben in der Vergangenheit die höchsten durchschnittlichen Renditen im Laufe der Zeit erzielt. Da Sie also nicht viel über dieses Zeug wissen und den Wunsch äußern, nicht viel Zeit damit zu verbringen, wäre es am einfachsten, dieses Geld einfach in einen Indexfonds zu stecken.

Wenn Sie einen Teil Ihres Einkommens verwenden, um Ihre Hypothek schneller abzuzahlen, wie Sie es bisher getan haben, verringert sich Ihr Risiko (weil Sie weniger Geld haben, um Aktien anzulegen). Der Steuerabzug für Wohnimmobilien in den USA ist jedoch ein starker Anreiz, Ihre Hypothek nicht zurückzuzahlen.

Wenn es dir zu riskant erscheint, dein ganzes Geld nur in Aktien zu investieren, dann investiere einen Teil davon in risikoärmere Anlagen.

Du scheinst in einer wunderbaren Situation zu sein, es scheint fast zu schön um wahr zu sein.

Wenn Sie bereits finanziell gut aufgestellt sind, keine großen Ausgaben zum Sparen haben (Sie besitzen bereits ein Haus, das ist normalerweise die größte Hürde) und noch Jahrzehnte von der Rente entfernt sind, können Sie es sich leisten, dieses zusätzliche Geld zu investieren aggressiv. Ich verstehe, dass du gerade erst anfängst, also solltest du vorsichtig vorgehen, aber ich schlage vor, dass du in Erwägung ziehst, mit dem Kopf voran einzusteigen.

Wenn Sie Ihre 401.000 Beiträge nicht ausgeschöpft haben (Sie tragen nur genug bei, um den vollen Arbeitgeber-Match zu erhalten), denke ich, dass Sie Ihren Prozentsatz erhöhen sollten. Wenn Sie es derzeit in einen konservativen Fonds (z. B. den S&P 500 Index) investieren, sollten Sie einen Teil des zusätzlichen Beitrags in einen langfristigen Wachstumsfonds investieren (wenn Sie immer noch einem Index folgen möchten, versuchen Sie es mit dem Russell 2000). Es wird gelegentlich größere Einbrüche geben, die es aber langfristig wieder wettmachen wird; Da Sie mehr als 4 Jahrzehnte bis zur Pensionierung haben, werden Sie mit ziemlicher Sicherheit die Nase vorn haben.

Das Wichtigste ist, nicht nervös zu werden, wenn es einen großen Einbruch gibt. Die Zeit ist auf deiner Seite.

Ich habe Mitte der 80er Jahre angefangen zu investieren, als ich etwa in Ihrem Alter war; Ich war in angemessener finanzieller Verfassung, aber nicht so gut wie du. Ich mietete immer noch eine Wohnung und verdiente ein anständiges Gehalt für jemanden, der ein paar Jahre nach dem College war (ich denke, es würde ungefähr 80-90.000 Dollar in heutigen Dollar betragen), aber meine Eltern hatten den größten Teil meiner Schulkosten bezahlt, also hatte ich wenig Schulden. 401.000 waren noch ziemlich neu und mein Arbeitgeber hatte noch keinen implementiert, also investierte ich alleine. Ich habe Kiplingers jährliche Rangliste der Investmentfonds aufgegriffen und in ein paar verschiedenen Kategorien in die Top 2 oder 3 investiert. Der Großteil lag in Fidelity Magellan, dem wohl erfolgreichsten Investmentfonds der Branche in den 80er und 90er Jahren. Während „die Wertentwicklung der Vergangenheit keine Garantie für zukünftiges Wachstum ist“, gibt es normalerweise nicht viel anderes als die Geschichte,

Wenn Sie also keine umfangreiche Recherche betreiben möchten, schlage ich vor, dass Sie eine Ranking-Website für Investmentfonds finden und einen Fonds mit einer Top-Rendite von 5 oder 10 Jahren auswählen. Teilen Sie Ihre Investition vielleicht zwischen diesem und einem sichereren S&P 500-Indexfonds auf.

Fragen Sie Ihre Universität, wie sie ihr Stiftungskapital anlegen.

(Nun, fragen Sie eine kleinere Universität. Sie können nicht das tun, was die größten tun).

Wirklich, Geldanlage ist nicht so schwer. Das einzige Problem ist, dass Sie viele Verkäufer haben, die versuchen, Sie auf übermäßig komplexe „Produkte“ abzulenken, deren Komplexität im Grunde eine Verschleierung ist, um teure Gemeinkosten und Gebühren zu verbergen. Diese komplexen Produkte schneiden viel schlechter ab als der Markt.

Eine Stiftung ist ein großer Kapitalblock, der wachsen muss. Der Korpus dauert ewig, und die Einnahmen finanzieren das eine oder andere Universitätsprogramm. Es wird also sehr langfristig investiert, um passives Einkommen zu erzielen.

Sie werden von den Aufsichtsbehörden genau überwacht und müssen korrekt investiert werden - kein Glücksspiel! „Richtig“ ist ein Goldstandard. Wenn Sie eine Stiftung verwalten und Ihr Portfolio (ganz grob) zu 70 % aus einer breiten Streuung inländischer Aktien (z. B. einem Indexfonds), zu 10 % aus ausländischen Aktien, zu 10 % aus Anleihen und zu 10 % aus eher spekulativen Dingen besteht, ist das so so ziemlich der Goldstandard. Niemand, der das tut, geht ins Gefängnis.

Und wenn es auf diese Weise investiert wird, wird es im langfristigen Durchschnitt zuverlässig 4-7 % pro Jahr nach Inflation verdienen, und das ist der Schlüssel. Der Markt geht nach oben, er geht nach unten. Dies wird "Volatilität" genannt und ist ein abgestimmtes Set mit "Wachstum". Jede wachstumsstarke Anlage ist von hoher Volatilität . Natur des Tieres. Aber wenn Ihr Planungshorizont sehr lang ist, mittelt sich die Volatilität aus. Die Erfahrung hat gezeigt, dass es die Inflation um 4-7% pro Ohr schlägt. Daher wird davon ausgegangen, dass eine jährliche Gewinnmitnahme in dieser Höhe vorsichtig ist.

Das ist nicht so schwer, oder?

Die Einkommensgrenzen für eine IRA sind kein Problem.

Erstens können Sie immer mehr im 401K speichern.

Aber wenn Sie eine IRA machen wollen, ist es ziemlich einfach.

1. Führen Sie eine nicht abzugsfähige traditionelle IRA durch. Es ist nur eine normale IRA, und Sie können den Steuerabzug nicht in Anspruch nehmen. Sie zahlen also die Handels-IRA mit bereits versteuertem Geld.

2. (optional) Wandeln Sie IRA sofort in Roth IRA um.

• Wenn Sie keine anderen IRAs haben, passiert dies einfach . Boom! Das Geld befindet sich in einem Roth IRA , obwohl Sie dachten, Sie lägen über der Einkommensgrenze für einen Roth. Dies wird als "Roth Backdoor" bezeichnet und der Kongress beabsichtigt definitiv, dass es existiert, und sowohl der Kongress als auch der IRS haben dies nun in schriftlichen Dokumenten zugegeben.

• Wenn Sie bestehende IRAs haben und ALLES JETZT konvertieren können, dann tun Sie dies einfach. Hier gilt die Regel: Sie müssen nur das Geld versteuern, das nie versteuert wurde. Wenn Sie also einen geschätzten Wert von 20.000 USD in einem Trad IRA haben und 5.000 USD an NDIRA spenden und alles in Roth umwandeln, zahlen Sie Steuern auf die 20.000 USD, nicht auf 25.000 USD.

• Wenn Sie bestehende IRAs haben und jetzt nicht alles umwandeln möchten, müssen Sie das gesamte Geld, für das Sie bereits Steuern gezahlt haben (5.000 USD), und das Geld, für das Sie noch keine Steuern gezahlt haben (20.000 USD), zusammenzählen. Sie müssen dieses Geld im Verhältnis umwandeln , was in diesem Beispiel 20 %/80 % ist. Wenn Sie also 10.000 $ in Roth umwandeln, wandeln Sie 2.000 $ des bereits versteuerten Geldes und 8.000 $ des unversteuerten Geldes um, also zahlen Sie Steuern auf 8.000 $. Und dann bleiben 3000 Dollar von bereits versteuerten NDIRA-Geldern in der IRA, um später aufgeteilt zu werden.

Übrigens, diese komplizierte "Aufteilung" von Steuerunterlagen ist etwas, woran Sie immer hängen bleiben, wenn Sie NDIRA haben, das noch nicht auf Roth umgestellt wurde. Daher lautet meine Empfehlung "Tu das nicht" :)

Warum sollten Sie angesichts der lebhaften Debatte um die sogenannte Gleichwertigkeit zu Roth wechseln, anstatt im Traditionellen zu bleiben? Ein Dutzend Gründe, aber hier ist Nr. 1: Sie müssen den Beitrag so oder so versteuern. Wenn Sie im Traditionellen bleiben, wird Ihr Wachstum besteuert. Wenn Sie zu Roth wechseln, wird Ihr Wachstum nicht besteuert. Also in diesem Fall ist es wirklich so einfach: „nicht versteuert“ ist besser als „versteuert“.

Führen Sie das noch einmal durch mich? Sie haben dieses Jahr 5000 $ gespendet und Steuern darauf gezahlt, weil es eine NDIRA ist. Wenn ein Traditional bis zum Alter von 80 Jahren auf 200.000 US-Dollar anwächst, ziehen Sie 195.000 US-Dollar ab und zahlen Steuern. Wenn ein Roth bis zum Alter von 80 Jahren auf 200.000 US-Dollar anwächst, zahlen Sie Steuern auf 0 US-Dollar.