Okay, also ich bin 30 Jahre alt. Ich sitze auf Bargeld, um langfristig zu investieren. Es ist Entscheidungszeit.
Folgendes habe ich aus meiner Recherche der letzten Monate gelernt:
Nachfolgend finden Sie meine funktionierende Vermögensallokation basierend auf meinen Recherchen. Ich möchte, dass mein Geld hart für mich arbeitet, und ich habe eine Risikotoleranz von 5 von 5. Würde mich über Kommentare zu diesem Mix freuen:
Im Grunde bin ich also an dem Punkt angelangt, an dem ich festlegen muss, welchen Asset-Allocation-Mix ich haben möchte, und dann mein Geld einsetzen muss. Mein Problem ist, dass die meisten der oben aufgeführten Anlageklassen im Grunde nahe an ihren Allzeithochs liegen. Ich habe das Gefühl, dass Investitionen in der Nähe von Allzeithochs eine schreckliche Idee sind. Es wäre in Ordnung, wenn ich in den nächsten 30 Jahren jeden Gehaltsscheck investieren würde, aber ich versuche, viel Geld auf einmal einzusetzen. Damit bleibt mir nur noch der Einsatz in internationalen Aktien, langfristigen Treasuries und vielleicht TIPS.
Sollte ich warten, bis diese Anlageklassen eher 30-50 % von ihrem Allzeithoch entfernt sind, bevor ich investiere?
Ist es in Ordnung, lange Zeit nur in bar zu sitzen und darauf zu warten, dass diese Anlageklassen in Bedrängnis geraten, bevor ich sie einsetze? Gibt es etwas Besseres, als auf Online-Sparkonten mit 1 % APY zu sitzen? Es sieht so aus, als ob die durchschnittliche Inflationsrate für die Vereinigten Staaten 3 % beträgt, also werde ich, je länger ich in US-Dollar sitze, einfach von der Geld- und Kreditversorgung aufgefressen, die mich überwältigt.
Wie JoeTaxpayer in seinem Kommentar feststellt, sind "Antworten" darauf wirklich nur Meinungen, also hier ist meine, für das, was es wert ist.
Wenn Ihre Risikotoleranz 5 von 5 beträgt, sollten Sie nichts in Treasuries halten. Das sind im Grunde die konservativsten aller Anlagen. Dies würde wahrscheinlich auch keine TIPPS bedeuten. Wenn Sie eher 4,5 von 5 sind, könnten Sie einige haben, aber nur ein bisschen; Eine Allokation von 30 % in Staatsanleihen ist ziemlich konservativ. Wenn Sie über verschiedene Anlageklassen diversifizieren möchten, könnten Sie einen Rentenfonds wie (zum Beispiel VBMFX, den Vanguard Total Bond Market Index Fund) in Betracht ziehen. Ihr Portfolio enthält derzeit keine (Nicht-Staats-)Anleihen, was zu berücksichtigen ist.
20 % scheinen eine ziemlich große Allokation in REITs zu sein. Die meisten Beispielportfolios, die ich gesehen habe, weisen REITs nicht mehr als 10 % zu, oft nicht mehr als 5 %. Es gibt einige, die mehr wie die 20 % haben, die Sie sich vorstellen, aber Sie sollten das vielleicht etwas genauer in Betracht ziehen, insbesondere angesichts Ihrer Bedenken, dass REITs auf einem Allzeithoch sind.
Was Ihre Frage zu Allzeithochs betrifft, so ist es vernünftig, darüber nachzudenken, aber ich denke, es ist unrealistisch, auf 30-50 % Rabatt auf Allzeithochs zu warten. Wenn ich mir ein Diagramm von VFINX (im Wesentlichen der S&P 500) anschaue, sehe ich, dass der Markt am Tiefpunkt des jüngsten Abschwungs Anfang 2009 bei etwa 50 % seines Allzeithochs vor dem Zusammenbruch lag. Am Tiefpunkt der Dotcom-Büste lag der Markt etwa 45 % unter seinem Hoch vor dem Crash. Wenn Sie darauf warten, dass es 50 % unter seinem Allzeithoch liegt, warten Sie nicht nur auf „einen guten Zeitpunkt zum Investieren“, sondern auf einen großen Crash.
Es könnte sicherlich sinnvoll sein, nicht sofort alles in US-Aktien zu investieren, aber das bedeutet nicht, dass Sie nichts investieren sollten. Wie Trevor Wilson kommentierte, könnten Sie einen Teil des Geldes investieren und dann den Rest im Laufe der Zeit nach und nach hinzufügen und so den Betrag reduzieren Risiko, unglücklicherweise auf dem Höhepunkt zu kaufen. (Dies kann auch die psychologische Angst reduzieren, sich Sorgen darüber zu machen, ob Sie das Richtige tun, was es wert ist, berücksichtigt zu werden.) Beachten Sie auch, dass Sie, wenn Sie die Schätze loswerden, einen guten Teil des Zeugs eliminieren, an das Sie gedacht haben war sowieso zu nah am Gipfel.
Ihre beiden grundlegenden Punkte (Anlagenallokation und kostengünstige Fonds) haben einen starken Boglehead-Geschmack. Möglicherweise haben Sie sich bereits das Bogleheads-Wiki angesehen . wenn nicht solltest du mal schauen. Wenn Sie mit dieser Philosophie vertraut sind (und ich denke, es ist eine vernünftige), sollten Sie sich daran erinnern, dass ein Teil dieser Philosophie nicht darin besteht, sich Gedanken über das „Timing des Marktes“ zu machen. Sie verfolgen eine Buy-and-Hold-Strategie, wenn Sie glauben, dass der Markt langfristig steigen wird, und sich nicht darum kümmern, was er kurzfristig tut. Allerdings sollten Sie, wie oben erwähnt, Ihre Investition im Laufe der Zeit reduzieren, anstatt alles auf einmal zu kaufen, und sei es nur, um sich nicht die Haare zu raufen, wenn der Markt kurzfristig einbricht.
Übrigens ähnelt Ihr vorgeschlagenes Portfolio dem von ihnen erwähnten, obwohl ich, wie ich oben sagte, dies für zu konservativ halte, wenn Sie 30 Jahre alt sind und sich in Bezug auf die Risikotoleranz als „5 von 5“ betrachten. Ich bin mir nicht sicher, ob Sie das bei Ihrer Recherche bereits gesehen haben, aber da dieses Portfolio anscheinend einen Namen hat und bekannt ist, können Sie möglicherweise Informationen über seine Risiken und Vorteile finden, indem Sie nach Diskussionen darüber nach Namen suchen.
JB König
Kirk Ouimet
JTP - Entschuldige dich bei Monica
Trevor Wilson