Angenommen, ich wollte den Rat in diesem Blogbeitrag befolgen :
Ein ideales ausgewogenes Portfolio wäre ein einzelner Fonds. Dies zwingt Sie dazu, Ihre Investitionen als einen großen Eimer zu betrachten, wodurch die mentale Buchhaltung eliminiert wird. Es stellt sicher, dass Sie sich kontinuierlich neu ausbalancieren, was sonst schwierig ist. Mehr Mittel könnten in Ordnung sein, wenn Sie einen Finanzplaner haben, der automatisch für Sie neu ausgleicht.
Wie finde ich einen solchen Fonds, der meinen Bedürfnissen entspricht? Ich bin in Israel, also möchte ich einen großen Teil meiner Investition an NIS (israelische Schekel-Währung) gebunden haben.
In den letzten 10 Jahren gab es Investmentfonds, die als ein Sammelbecken für Aktien und Anleihen fungierten. Ein gutes Beispiel ist Four In One von Fidelity. Der Kompromiss war eine Verwaltungsgebühr für den Fonds im Austausch dafür, dass er das Portfolio selbst verwalten und separate Provisionen und Gebühren zahlen musste.
Heutzutage ist es jedoch sehr einfach und ziemlich günstig, einen Korb aus 5-6 ETFs zusammenzustellen, die ein ausgewogenes Portfolio darstellen würden. Noch interessanter ist, dass große Online-Brokerhäuser damit beginnen, den provisionsfreien Handel mit einer Reihe von ETFs anzubieten, solange sie nicht am Tag gehandelt werden und für einen ähnlichen Zeitraum wie NTF-Investmentfonds gehalten werden.
Ich denke, Sie könnten leicht einen Korb von 5-6 ETFs zusammenstellen, um sie provisionsfrei bei Fidelity oder TD Ameritrade zu handeln, und einen, der ein schön diversifiziertes Portfolio darstellen würde. Der Hauptvorteil besteht darin, dass Sie dem Fondsmanager kein Geld geben, sondern die minimalen Kosten für die Investition in einen Index-ETF zahlen. Insgesamt können Sie dadurch jährlich zusätzliche 0,5-1 % Ihres Portfolios einsparen, nur bei den Gebühren.
Hier sind Links zum provisionsfreien ETF-Handel bei Fidelity und TD Ameritrade .
Sie sind sich nicht sicher, was Ihre Bedürfnisse sind oder was NIS ist: Hier in den USA sind "Life Cycle Funds" jedoch eine gute Wahl für einen einzelnen Fonds. Hier ist eine Beschreibung von MS Money:
http://www.msmoney.com/mm/investing/articles/life_cyclefunds.htm
Entscheiden Sie sich zunächst für Ihre Vermögensallokation; Suchen Sie einen Fonds mit 60 % Aktien/Risiko oder 40 % oder 20 %?
Suchen Sie zweitens nach Fonds, die eine Mischung aus Aktien und Anleihen haben. Gute Schlüsselwörter wären: „Zielvorgabe für den Ruhestand“, „Lebenszyklus“, „ausgewogen“, „konservative/moderate Allokation“. Wenn Sie diese Fonds entdecken, wird Ihnen wahrscheinlich die Fonds-Website (aber zumindest Morningstar.com) den Prozentsatz von Aktien und Risikoanlagen im Vergleich zu konservativen Anleihen mitteilen. Suchen Sie nach Fonds, die den Prozentsatz haben, für den Sie sich entschieden haben, oder so nah wie möglich daran herankommen.
Erstellen Sie drittens eine Liste der Mittel, die Ihr Zuweisungsziel erfüllen, und vergleichen Sie die Details. Basieren sie auf Indexfonds oder werden sie aktiv gemanagt? Wie hoch ist die Kostenquote? Ist der Fonds von einem seriösen Unternehmen? Sie könnten hier sicherlich weitere Fragen stellen, wenn Sie mehrere Kandidaten haben und sich nicht sicher sind, wie Sie sich entscheiden sollen.
Für die Investition in US-Dollar ist Vanguard eine gute Wahl, und sie haben mehrere geeignete Fonds, aber leider, wenn Sie in NIS ausgeben, sollten Sie wahrscheinlich in diese Währung investieren, und ich weiß nichts über Fonds in Israel .
Update: zwei weitere Optionen hier. Einer ist ein Finanzberater, der bereit ist, die Neugewichtung für Sie durchzuführen. Wenn du ein günstiges bekommst, könnte es sich lohnen. Zweitens haben einige 401.000-Pläne eine automatische Neugewichtungsfunktion, bei der Sie mehrere Gelder haben, aber Sie können sie so einrichten, dass ihr Computer Sie automatisch neu ausgleicht. Das ist fast so gut wie ein einziger Fonds, obwohl es immer noch zu einer gewissen „mentalen Buchhaltung“ anregt, sodass Sie versuchen müssten, im Laufe der Zeit nur den Gesamtsaldo und nicht die einzelnen Fondssalden zu betrachten. Auf jeden Fall könnten beide neben einem einzigen Fonds alternative Wege sein, um auf Autopilot umzuschalten.
Während es sicherlich einfach ist, einzelne Fonds zu verwalten, bin ich mir nicht sicher, ob dies die richtige Strategie ist. Es wurde immer wieder bewiesen, dass die Diversifizierung des Portfolios der Schlüssel zu langfristigen Vermögenszuwächsen ist. Ich denke, Ihre beste Option ist es, in kostengünstige Indexfonds und ETFs zu investieren. Während die Neugewichtung Ihres Portfolios schwierig ist, ist es wesentlich einfacher, wenn Ihr Portfolio nur ETFs enthält.
Obwohl ich ein Fan von ETFs bin (insbesondere von großvolumigen provisionsfreien), tauchte kürzlich ein einzelner, neuer Fonds VQT auf meinem interessanten Radar auf. Es basiert auf dynamischem Hedging, das eine Art eingebaute Diversifikation hat und sich an das Marktklima anpasst, indem unterschiedliche Beträge aus Bargeld, dem S&P 500 und Volatilitäts-Futures auf Basis von VIX ein- und ausgezogen werden.
Ich war Long VQT und es folgte dem S&P500 in guten Zeiten, wenn auch nicht weit, aber entscheidend getrennt von viel milderen Verlusten, als der allgemeine Markt einen Sturzflug erlebte. Sie können SPY unter http://finance.google.com nachschlagen und vergleichen
Versuchen Sie nicht, Anlageberatung zu geben, falls dies gegen einige Regeln verstößt.
Ein einzelner Fonds, der die lokale Währung widerspiegelt, wäre ein Indexfonds des Landes. Suchen Sie nach Investmentfonds, die eine Investition in den lokalen Aktienindex ermöglichen. Die Fondsmanager würden den gesamten Portfolioausgleich für Sie übernehmen.
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