Bankrotation zur Ausnutzung der Aktionseinlagenzinsen für neue Mittel

Bei diesem Ansatz besteht kein Risiko, wenn die Einlagen vollständig versichert sind und es kein Kleingedrucktes gibt, das Sie nicht kennen. Leider gibt es manchmal Kleingedrucktes und man muss entscheiden, ob sich der Bargeldbonus noch lohnt.

Zum Beispiel bot (gibt es?) die Chase Bank (USA) einen Bonus von 500 $ für eine Einzahlung von 15.000 $ für 3 Monate an. Das sind 13+ Prozent aufs Jahr hochgerechnet, was gut ist. Der Haken im Kleingedruckten war, dass Sie das Konto 6 Monate lang offen halten mussten, und um monatliche Gebühren zu vermeiden, mussten Sie ein Guthaben von 1.500 $ halten. Damit sinkt die annualisierte Rate um etwa ein Prozent, aber die Rendite ist immer noch gut für festverzinsliche Wertpapiere. Am Ende der ersten 3 Monate heben Sie 14.000 $ (13.500 $ plus Bargeldbonus) ab. und fahren Sie mit der nächsten Gelegenheit fort, sonst können Sie Ihren Ertrag halbieren.

Ich habe einen Freund, der das regelmäßig macht. Sie hat gerade eine mit HSBC abgeschlossen, die einen Bonus von 200 $ für eine Einzahlung von 1.500 $ bereitstellte, und nach 3 Monaten zog sie alles bis auf das Minimum von 25 $ ab, das für weitere 3 Monate verbleiben muss. Sie hat auch eine bei der Fifth Third Bank gemacht, die 200 $ für eine 60-tägige Einzahlung von 500 $ anbietet, aber das Kleingedruckte erforderte eine Einzahlung von 1.500 $ (oder 10 Kreditkartenkäufe, wenn Sie ihre Kreditkarte haben), um monatliche Gebühren zu vermeiden. Das ist besser als 50 % Ausbeute.

Vorschläge zum Verlust von Gelegenheiten sind albern. Dies ist festverzinsliches Geld. Wenn Sie dieses Geld investieren möchten, dann investieren Sie es, und es gibt keine Garantie dafür, dass das investierte Geld besser abschneidet. Aber all das ist eine andere Geschichte. Dieser Ansatz für festverzinsliche Gelder erhöht die Rendite erheblich.

Wenn Sie ein Millionär sind, könnte dies Kleingeld sein (g). Wenn Sie jung sind und etwas kostenloses Geld wollen, machen Sie es!

Risiken für Ihre Methode:

• Sie missverstehen eine der Regeln und nachdem Sie die angegebene Anzahl von Tagen + 1 gewartet haben, stellen Sie fest, dass Sie sich nicht qualifiziert haben und andere Gelegenheiten verpasst haben.

• Sie missverstehen ein wichtiges Steuergesetz und müssen Einkünfte versteuern, auf die Sie keinen Zugriff haben. Zum Beispiel hatte ich vor langer Zeit eine CD, die eine Ausstiegsklausel hatte, bei der es keine Strafe geben würde. Daher war damals gesetzlich vorgeschrieben, dass die Bank die theoretischen Zinsen am 31. Dezember melden musste, obwohl die CD erst in vielen Monaten fällig werden sollte. Also musste ich woanders Geld haben, um die Zinsen zu versteuern.

• Sie wählen eine Bank aus, die finanzielle Probleme hat, oder Sie müssen Ihr Geld auf ein Konto ohne vollen Einlagenschutz einzahlen, und Geld, das Sie benötigen, ist zu einem kritischen Zeitpunkt unerreichbar.

In Deutschland gibt es die Scoring-Agentur Schufa, die in etwa dem US-Kreditscore-System ähnelt. Wahrscheinlich gibt es in Ihrem Land etwas Ähnliches.

Abhängig vom genauen Angebot kann die Bank Ihre lokale Scoring-Agentur informieren. Sie wiederum werden Ihre Punktzahl senken, da es statistisch gesehen ein schlechtes Zeichen ist, alle paar Monate ein anderes Bankkonto zu eröffnen.

Davon abgesehen habe ich das gemacht, es hat meinen SCHUFA-Score gesenkt, aber er ist wieder gestiegen, nachdem ich die Bankkonten gekündigt habe. Alles in allem habe ich etwas Geld ohne bleibenden Schaden verdient.

Wenn Sie also über einen baldigen Umzug, einen Kredit etc. nachdenken, seien Sie vorsichtig und prüfen Sie vorher die Konsequenzen. Wenn nicht, yay, kostenloses Geld. (Nun, es kostet tatsächlich Zeit).

Insgesamt besteht kein Risiko, es zu tun, außer bessere Investitionen zu verpassen.

Bei diesen Angeboten steht normalerweise im Kleingedruckten, dass Sie sie nur nutzen können, wenn Sie sie zuvor so viele Jahre nicht genutzt haben, und Sie das Geld für 6 oder mehr Monate einzahlen müssen. Das begrenzt Ihre „Tour“ auf weniger als zwei pro Jahr.

Außerdem ist die Bonuszahlung im Vergleich zu anderen Investitionen nicht so groß. Es mag beeindruckend klingen, 500 $ Bonus zu bekommen, wenn man 15000 $ für sechs Monate auf das Konto einzahlt, aber es macht nur ~6,7 % jährlich (und wirklich nur ~3,5 %, denn nach dem einmaligen Bonus bekommt man 0,1 % bzw so für den Rest des Jahres).
Obwohl dies eine ziemlich gute Zahl für eine sichere Investition ist, können Sie langfristig mehr verdienen, indem Sie in Aktien investieren (~10%). Wenn Sie sehr risikoscheu sind, ist dies ein guter Plan, aber insgesamt keine großartige Investition.

Beachten Sie, dass die Banken das nicht anbieten, weil sie Sie mögen – sie brauchen eingehenden Cashflow, um ihn an andere Kunden auszuleihen. Das kann sich schnell ändern, und in einem halben Jahr gibt es solche Angebote vielleicht nicht mehr.

Neben den zentralen Fragen, die in anderen Antworten angesprochen wurden, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass je nach Land, wenn auf den betreffenden Konten Überziehungskredite vorhanden sind, die Eröffnung neuer Konten von Kreditauskunfteien als neuer Kreditantrag registriert werden kann.

Kreditanträge können sich auf verschiedene Weise auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken:

• Wenn Sie eines akzeptieren, reduziert Ihr neues Konto das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkonten. Dies kann es für Sie schwieriger machen, mehr Kredit zu erhalten, da es so aussieht, als hätten Sie in letzter Zeit bereits viele neue Kredite aufgenommen.
• Umgekehrt, wenn Sie diese Überziehungen nicht nutzen, senkt dies Ihre gesamte Kreditauslastung, was darauf hindeutet, dass Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben, und die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass Kreditgeber zusätzliche Kredite gewähren. Im Laufe der Zeit wird dies den Effekt eines niedrigeren durchschnittlichen Kreditalters aufwiegen.
• Wenn Sie jedoch einen Antrag abgelehnt haben (entweder aufgrund Ihrer Kredithistorie selbst oder weil die Bank vermutet hat, dass Ihr Antrag zum Zwecke der Abwanderung dient und Sie nach eigenem Ermessen ablehnen kann), wird dies andere Kreditgeber davon abhalten, Ihnen einen weiteren Kredit zu gewähren .

Wenn Sie beabsichtigen, bald einen bedeutenden neuen Kredit in Anspruch zu nehmen (z. B. eine Hypothek aufzunehmen), sollten Sie überlegen, inwieweit eine Churning-Strategie Ihre Fähigkeit gefährden könnte, das gewünschte Produkt zum gewünschten Preis zu erhalten.

Es liegt an Ihnen, inwieweit das Risiko die Auszahlung wert ist.

Die vorhandenen Antworten sind gut, aber sie scheinen eine Art von „Risiko“ zu übersehen, das hier eine Rolle spielen kann: die Bank(en) in den Wahnsinn zu treiben.

Churning findet schon seit langem statt und Banken mögen das offensichtlich nicht. Die Abwanderung von Kreditkarten für Anmeldeboni ist zum Beispiel in den USA besonders verbreitet. Als Folge dieser Abwanderung beginnen große Banken, dagegen vorzugehen. Ich bin nicht so vertraut mit der Entwicklung von Giro-/Sparkonten, aber die folgenden sind Beispiele für Regeln, die große US-Banken in den letzten Jahren eingeführt haben, um die Abwanderung von Kreditkarten zu reduzieren. Ich wäre nicht überrascht, wenn sie etwas Ähnliches für die Abwanderung von Giro-/Sparkonten tun würden:

• Die Chase Bank hat die sogenannte „5/24-Regel“, die besagt, dass Ihr Antrag auf eine neue Chase-Karte in den meisten Fällen automatisch abgelehnt wird, wenn Sie innerhalb der letzten 5 oder mehr neue Kreditkarten (von einer beliebigen Bank) eröffnet haben 24 Monate (also 2 Jahre.)

• Chase hat auch eine Regel, nach der Sie keinen Anmeldebonus für eine Karte erhalten, wenn Sie innerhalb der letzten 2 Jahre einen Anmeldebonus für eine Karte innerhalb dieser Kartenfamilie erhalten haben.

• Das größte Risiko bei Chase besteht darin, dass sie vor kurzem damit begonnen haben, Konten zu überprüfen, wenn eine neue Karte geöffnet ist, und alle Karten für diesen Karteninhaber zu schließen und ihnen das Öffnen neuer Chase-Karten zu verbieten, wenn sie feststellen, dass die Person zu viele Chase-Karten geöffnet hat. Dies hat sich in manchen Fällen sogar bis zur Schließung von Girokonten des Kündigers ausgeweitet.

• American Express hat eine Einmal-im-Leben-Regel, die besagt, dass Sie keinen Anspruch auf einen Kartenanmeldebonus haben, wenn Sie diese Karte schon einmal besessen haben.

• American Express hat seinen Anmeldebonus-Angeboten auch eine Sprache hinzugefügt, die es ihnen ermöglicht, den Anmeldebonus zurückzufordern, wenn Sie das Konto innerhalb des ersten Jahres schließen oder sie anderweitig Grund zu der Annahme haben, dass Sie nur Anmeldeboni wechseln .

• Die Citi Bank hat für einige ihrer Kartenfamilien eine Regel, nach der Sie keinen Anmeldebonus für eine Karte erhalten können, wenn Sie innerhalb der letzten 2 Jahre eine Karte innerhalb dieser Kartenfamilie geöffnet oder geschlossen haben.

Während die Abwanderung von Giro- und Sparkonten wahrscheinlich nicht ganz das Niveau der Abwanderung von Kreditkarten erreicht hat, zeigen diese einige der Risiken auf, denen Sie letztendlich ausgesetzt sein können, wenn die Abwanderung zu einem erheblichen Problem für die Banken wird. Während es kein Risiko geben sollte, Ihr Anfangskapital zu verlieren, sind die größten Risiken, denen Sie beim Churning im Allgemeinen ausgesetzt sind, folgende:

• Die Bank kann alle Ihre Konten schließen und/oder Ihnen verbieten, in Zukunft neue Konten bei ihnen zu eröffnen.

• Die Bank kann den Anmeldebonus in einigen Fällen zurückfordern, obwohl dies eine Bestimmung in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Bonusangebots erfordern würde, die ihnen dies ermöglicht.

• Banken können die häufige Eröffnung neuer Konten als riskantes Verhalten ansehen und sich weigern, in Zukunft mit Ihnen Geschäfte zu machen oder Ihnen nicht die besten Zinssätze für Kreditprodukte wie Hypotheken zur Verfügung zu stellen.