Die US-Bank hält Gelder aus meiner Gehaltsscheckeinzahlung zurück: Warum ist das sinnvoll?

Ich habe gerade meinen ersten Gehaltsscheck seit vier Monaten erhalten (yay!). In der Zwischenzeit war mein Bankkonto mit etwa 150 $ im Minus. Das ist einer der Gründe, warum ich meinen Gehaltsscheck auf dieses Bankkonto eingezahlt habe – ich wollte sie bezahlen.

Stattdessen hat die Bank das Geld für fünf Tage zurückgestellt!

Warum ist das aus Sicht der Bank sinnvoll? Mit welchen Argumenten könnte ich die Bank davon überzeugen, mir mein Geld früher zu geben?

Update: Nachdem ich mit einem Manager gesprochen hatte, stellte ich fest, dass die Sperre darauf zurückzuführen war, dass ich zum ersten Mal einen Artikel von dieser Firma hinterlegt hatte. Es macht immer noch nicht ganz Sinn - das ist ein Scheck von einem landesweiten Unternehmen, gezogen auf eine landesweite Bank. Aber anscheinend zählen sie so etwas nur pro Konto (vielleicht hat mich die Firma bezahlt, sich aber dagegen entschieden und die Zahlung auf den Scheck eingestellt).

Ich habe mit einer Managerin gesprochen und sie gebeten, einen Teil der Gelder freizugeben, damit ich diese Woche arbeiten kann. Sie gab ungefähr 300 US-Dollar frei, nachdem sie die 150 US-Dollar, die ich schuldete, genommen hatte (was in Ordnung ist).

Danke für die Antworten.

Freut mich zu hören, dass du herausgefunden hast, warum, und danke für die Veröffentlichung des Updates! Dies wird für andere im selben Boot hilfreich sein.
Warum arbeiten Sie für ein Unternehmen, das Sie nicht mit einem elektronischen Bankkredit bezahlen kann?
Nur der erste Scheck war Papier. Die nachfolgende Zahlung erfolgt per Direktüberweisung.
Sie lassen es so klingen, als könnten die Leute keine Schecks fälschen. . .
@iheanyi Geschäftskosten. Ist es wirklich schwer, einen Gehaltsscheck zu überprüfen?
@JohnSaunders, Sie haben sich buchstäblich darüber beschwert, dass sie sich Zeit nehmen, um einen Gehaltsscheck zu überprüfen. Oder dachten Sie, Sie könnten bei der Bank „Weißt du, für wen ich arbeite“ schreien und sie dazu bringen, auf ihre typischen Überprüfungszeiten für Sie zu verzichten?
@iheanyi nein, es sollte nicht länger als ein paar Minuten dauern, um den Scheck zu bestätigen. Tage nicht.
Ähm, was hat dich auf diese Idee gebracht? Sie behaupten, dass der Bankprozess für Einzahlungen automatisch alle Einzahlungen auf einen Scheck von Unternehmen X überwacht. Wenn der Scheck des Kunden nicht zuvor validiert wurde, senden Sie sofort eine Nachricht an einen wartenden Bankvertreter, um den Scheck sofort mit jemandem bei Unternehmen X zu validieren Wer ist auch sofort verfügbar?
Da die Bank nicht auch Ihr Arbeitgeber ist, ist es angemessen, dass die Dinge mindestens 3 Werktage dauern. Der erste Tag wird verbraucht, indem Sie den Scheck einreichen. Am Ende dieses Tages wird der Scheck verarbeitet und zur Überprüfung gekennzeichnet. Am zweiten Tag meldet sich ein Bankvertreter, um den Scheck zu überprüfen, der schnell bearbeitet wird (ich gebe Ihnen die paar Minuten) und die Akte vermerkt. Am Ende des Geschäftstages wird Ihr Scheck von gekennzeichneten zu verifizierten und eingezahlten Geldern verschoben und ist am 3. Geschäftstag verfügbar.
@iheanyi Ich behaupte so etwas nicht. Aber wissen Sie, wie sie heutzutage Dinge scannen? Kann eine Tablettenflasche scannen, Bildverarbeitung durchführen und alle Informationen vom Etikett abrufen. Kontrollen sollten ziemlich einfach sein. Sobald sie die Bankleitzahl und das Konto kennen, sollte es leicht zu erkennen sein, ob sie echt sind.
@iheanyi drei Werktage? Ich hoffe, Sie sind nicht in der IT.
Wie. Jeder, den ich mit einem Scheck bezahlt habe, kann einen neuen Scheck mit meiner Bankleitzahl und meinen Kontonummern erstellen. Wie genau soll die Bank also automatisch erkennen, ob der Scheck echt oder gefälscht ist?
@JohnSaunders Ich bin froh, dass du nicht im Bankwesen bist. Nur weil etwas in kurzer Zeit passieren kann, heißt das nicht, dass Sie Transaktionen in dieser Zeit durchlaufen lassen sollten. Im Jahr 2017 werden Banken aufgrund dieses Trugschlusses immer noch um Millionen von Dollar geraubt, und sie haben Verfahren (wie Sie gesehen haben), die dazu beitragen, sich davor zu schützen. Der Prozess hat einen eingebauten Zeitpuffer, weil es teurer ist, Fehler zu beheben, als jemanden zu verzögern, Geld zu bekommen.
Um fair zu sein, das letzte Mal, dass ich von einem Bankraub auf diese Weise gelesen habe, war Ende 2016. Aber angesichts der Regelmäßigkeit und Zunahme von Bankkartenbetrug und Steuererklärungsbetrug bin ich ziemlich zuversichtlich, dass es dieses Jahr nur eine Frage der Zeit ist . Es scheint, dass in der Finanzwelt Lehren nur aus schmerzhaften persönlichen Erfahrungen gezogen werden. Dass die Bank auf der anderen Straßenseite Sicherheitslücken hatte, die Ihre wahrscheinlich auch hat, scheint keine Rolle zu spielen, bis Ihre Bank getroffen wird.
Außerdem verarbeiten Banken Schecks nicht vollständig in dem Moment, in dem sie eingezahlt werden. Sie werden wahrscheinlich den ganzen Tag über in Batch-Jobs ausgeführt. Die IT würde sagen, dass es so besser ist, und die Banken haben einen eingebauten Grund für die Verzögerung – sie schützen ihr Endergebnis, ganz zu schweigen von soliden Finanzpraktiken mit leicht zu fälschenden Instrumenten.

Antworten (2)

Es ist möglich, dass sie nur die erste Einzahlung aus einer bestimmten Quelle halten. Es lohnt sich wahrscheinlich zu fragen, ob sie beabsichtigen, jeden Gehaltsscheck oder nur den ersten einzubehalten.

@JohnFx: Wenn sie vorhaben, alle Schecks zu halten, dann planen sie, dass ich gehe.

Erstmal Glückwunsch zum Gehalt! :-)

In den Warteschleifen: Ist es möglich, dass Sie eine solche Behandlung Ihres Kontos ausgelöst haben, indem Sie zugelassen haben, dass Ihr Kontostand ins Negative geht (Überziehung)? Vielleicht geht die Bank seitdem vorsichtiger mit Ihrem Konto um. Wie lange hattest du ihre 150 Dollar in der Warteschleife? ;-)

Oder vielleicht sind Sie es nicht speziell, aber die Bank ist aufgrund der Kreditbedingungen, die in den letzten Jahren vorherrschend waren, vorsichtiger. Bedenken Sie: Ihnen zu erlauben, einen Scheck sofort einzulösen – wenn er technisch noch nicht eingelöst wurde – ist eine Form von Kredit. Vielleicht sind es nicht Sie, denen sie noch nicht genug vertrauen, sondern die Firma, die den Scheck ausgestellt hat? Schecks platzen und nicht durch Verschulden des Einlegers.

Ich hatte vor Jahren einmal ein neues Konto und entdeckte eine 5-tägige Sperrfrist für Einzahlungen. Die Ironie war, dass es sich um einen Scheck handelte, der auf dieselbe Bank gezogen wurde ! Ich rief meinen Banker an und fragte danach – und schlug vor, dass ich mein Geschäft zurück zu meiner alten Bank bringen würde. Ich war gerade dabei, bei der neuen Bank eine Hypothek zu beantragen. Haltegriffe wurden entfernt.

Aber Sie könnten angesichts des Klimas und Ihrer aktuellen Überziehungssituation und ohne Hebelwirkung einige Probleme mit der „ Ich werde gehen “-Technik haben – oder wenn Sie eine gewisse Hebelwirkung haben, ziehen Sie es in Betracht, sie zu verwenden.

Aber bevor Sie irgendetwas annehmen, würde ich, wie JohnFx vorgeschlagen hat, Ihre Bank danach fragen. Besuchen Sie Ihre Filiale persönlich und sprechen Sie mit dem Manager. Anrufe beim Kundendienst sind möglicherweise weniger erfolgreich. Wenn es sich nicht um ein großes Problem handelt und eher um ein kleineres technisches politisches Problem, kann die Bank die Sperren aufheben. Wenn dies nicht der Fall ist, sollte der Manager Ihnen sagen, warum und was Sie tun können, um das Problem letztendlich zu lösen.

@Chris: 100 $ ihrer 150 $ waren seit dem 12. Dezember "in der Warteschleife". Der Rest waren Gebühren. Einer meiner Gründe, den Scheck auf dieses Konto einzuzahlen, war, sie zu bezahlen. Ich habe kein Problem damit, dass sie bezahlt werden, und ich denke, sie sollten Gebühren erheben. Abgesehen davon verstehe ich nicht, warum sie an meinem Geld festhalten. Mein Zweig befindet sich in einem anderen Zustand, was möglicherweise Teil des Problems ist. Ein Besuch ist nicht wahrscheinlich.
Hmm, außerhalb des Staates - wow. Einverstanden, unbequem zu besuchen. Vielleicht lohnt es sich, mit einer nahe gelegenen Bank oder Kreditgenossenschaft zu sprechen und sich nach einer Aufbewahrungsrichtlinie zu erkundigen, bevor Sie ein Konto eröffnen.
@chris: warum? Muss ich damit rechnen, dass jeder Scheck gehalten wird?
Nicht unbedingt, nein; es hängt alles davon ab, warum sie die Schecks halten. Aber da Sie festgestellt haben, dass es sich um eine einmalige Sache handelt, müssen Sie nicht wechseln. Aber wenn der Hold keine einmalige Sache wäre, würde ich über einen Wechsel nachdenken.
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