Barvorschuss auf einer Kreditkarte mit Guthaben

Wenn die Bank eine Barvorschussgebühr erhebt, wird diese berechnet. Es liegt normalerweise zwischen 2-4% und gilt auch, wenn eine Karte einen zinslosen Zeitraum bietet.

Bei 2 % müssen Sie 98,04 $ abheben, um insgesamt 100 $ zu erhalten. Und es sollten keine Zinsen angezeigt werden.

Dies wird leichte Unterschiede zwischen den Emittenten aufweisen. In der Regel wird ein Barvorschuss nicht als normale Belastung behandelt (was, je nachdem, wie aggressiv die Bank vorgeht, das meiste, was Sie in Ihrer Kartenmitgliedsvereinbarung in Bezug auf Gebühren und Zahlungen lesen, über den Haufen werfen kann, da Sie es nicht mit einer Belastung zu tun haben, Sie haben es mit einem Bardarlehen zu tun) . Bargeldvorschüsse werden in der Regel verzinst, sobald das Bargeld bezogen wird. Meistens haben Barkredite sogar einen anderen, meist höheren, Zinssatz.

Es ist wirklich nicht ratsam, jemals einen Barkredit zu verwenden. Sie müssten wirklich zwischen einem Felsen und einem harten Ort stehen, um die Gebühren und Zinsen wert zu machen; Es ist eine extrem teure Art, Geld zu leihen.

Ihnen wird auf jeden Fall eine Barvorschussgebühr berechnet, wenn Ihre Karte eine hat (das tut sie mit Sicherheit). Wenn Ihr Barvorschuss Ihren Negativsaldo nicht ins Positive treibt, werden Ihnen wahrscheinlich keine Zinsen berechnet, aber Sie haben möglicherweise Ihre Nachfrist für andere Gebühren verwirkt, die während des Abrechnungszeitraums anfallen und je nach Bank unterschiedlich sein können. Wenn dieser Barvorschuss die einzige Belastung für den Abrechnungszeitraum ist, wird er wahrscheinlich durch den negativen Saldo gutgeschrieben. Wenn jedoch mehr Gebühren anfallen, ist nicht klar, welche Gebühren zuerst Ihrem negativen Saldo gutgeschrieben werden, was bedeutet, dass Ihre Barvorschuss-Inanspruchnahme zu Barvorschuss-Zinsen führen kann.

Sie müssen wirklich Ihre Bank anrufen. Dies ist je nach Bank und Produkt unterschiedlich. Die Leute zitieren oft die Bestimmung des CARD-Gesetzes, die zu sagen scheint, dass alle geleisteten Zahlungen zuerst den höchsten Zinssatz gutschreiben, das ist nicht wahr. Das Kartengesetz verlangt, dass die auf Ihrem Kontoauszug angegebene erforderliche Zahlung zuerst auf den Saldo mit dem höchsten Zinssatz angewendet wird. Es erfordert nicht, dass Ihre gesamte Zahlung oder alle im Abrechnungszeitraum geleisteten Zahlungen auf den Saldo mit dem höchsten Zinssatz angewendet werden. Verschiedene Banken wenden Mehrfachzahlungen und Überzahlungen unterschiedlich an.

In diesem äußersten Grenzfall, wenn Sie einen negativen Saldo haben und einen Barvorschuss nehmen und der Gesamtbetrag des Barvorschusses einschließlich einer bestimmten Barvorschussgebühr und aller anderen Nebengebühren (Geldautomat, Währungsumrechnung usw.) entweder zu einem noch negativen Saldo führt oder ein Saldo von Null und es werden keine weiteren Gebühren im Abrechnungszeitraum erhoben, dann können Sie mit Sicherheit sagen, dass Sie in diesem Abrechnungszeitraum wahrscheinlich keine Zinsen erhalten werden.

Wenn buchstäblich jede andere Variable anders ist, dann ist es ein Mist und hängt von den Variablen und der Bank ab; Also zurück zum Anfang der Antwort, rufen Sie einfach Ihre Bank an.

Für Discover-Karten wird Ihnen unter allen Versionen der Discover-Kartenmitgliedsvereinbarung immer die Barvorschussgebühr berechnet, die 5 % oder 10 USD beträgt, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Wenn Sie bei einem Guthaben von -100 $ einen Barvorschuss in Höhe von 100 $ abschließen, unterliegt das resultierende Guthaben (einschließlich Gebühr) von 10 $ dem Barvorschusszinssatz. Unter der Annahme, dass am selben Tag keine Gutschriften oder Zahlungen gebucht werden, fallen sofort Zinsen auf diesen Saldo an, die ab dem nächsten Tag angewendet werden. Für einen Barvorschuss von 90 USD oder weniger werden Ihnen keine Zinsen berechnet.

Die Zinsen werden für ganze Abrechnungszyklen berechnet, basierend auf dem Saldo am Ende eines jeden Tages. Lassen Sie uns jeden Schritt wie in der Vereinbarung beschrieben befolgen:

Wie wir Zinsgebühren berechnen – Tagessaldomethode (einschließlich laufender Transaktionen)

Wir berechnen Zinsgebühren für jeden Abrechnungszeitraum, indem wir zuerst den „Tagessaldo“ für jede Transaktionskategorie ermitteln. Zu den Transaktionskategorien gehören Standardkäufe, Standardbarvorschüsse und verschiedene Aktionsguthaben, wie z. B. Guthabenübertragungen.

Wie wir den Tagessaldo für jede Transaktionskategorie ermitteln

• Wir beginnen mit dem Anfangsguthaben für jeden Tag. Der Anfangssaldo für den ersten Tag des Abrechnungszeitraums ist Ihr Saldo am letzten Tag Ihres vorherigen Abrechnungszeitraums.

Das Anfangsguthaben beträgt -$100,00. Da es sich um einen negativen Saldo handelt, ist keine Mindestzahlung fällig. Wie im Credit CARD Act 2009 vorgeschrieben, wird es zuerst auf das am höchsten verzinste Teilguthaben angewendet, d. h. das Barvorschussguthaben, und nicht auf einen Kauf oder eine Guthabenübertragung (beide unterliegen niedrigeren Zinssätzen). sie geschehen am selben Tag. Daher haben solche Gebühren keinen Einfluss darauf, wie die Zinsen auf den Barvorschuss berechnet werden.

• Wir addieren alle Zinsgebühren, die auf den Tagessaldo des Vortages aufgelaufen sind, sowie alle neuen Transaktionen und Gebühren. Wir fügen alle neuen Transaktionen oder Gebühren ab dem späteren Transaktionsdatum oder dem ersten Tag des Abrechnungszeitraums hinzu, in dem die Transaktion oder Gebühr Ihrem Konto gutgeschrieben wird.

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Wie wir Gebühren einbeziehen

Wir fügen der jeweiligen Transaktionskategorie für die Saldoübertragung Gebühren für die Saldoübertragung hinzu. Wir fügen Barvorschussgebühren zu der entsprechenden Barvorschuss-Transaktionskategorie hinzu. Wir fügen alle anderen Gebühren der Standard-Kauftransaktionskategorie hinzu.

Das Transaktionsdatum ist das Datum, an dem der Barvorschuss abgeschlossen wurde. Da der Anfangssaldo negativ ist, werden an dieser Stelle keine Zinsen hinzugerechnet. 110 $, die Summe aus Barvorschuss und zugehöriger Gebühr, werden dann hinzugefügt. Das Guthaben beträgt jetzt 10 $, abhängig vom Barvorschusszinssatz.

• Wir ziehen alle neuen Gutschriften und Zahlungen ab.

Wenn Sie eine Zahlung vornehmen oder eine Gutschrift erhalten, die am selben Tag gebucht wird, an dem Sie den Barvorschuss erhalten, wird dieser als nächstes angewendet. Wenn es mindestens 10 $ sind, ist der Tagessaldo für diesen Tag null oder negativ und es werden Ihnen keine Zinsen berechnet. Andernfalls fallen ab dem nächsten Tag Zinsen auf den Restbetrag von bis zu 10 USD an.

Beachten Sie, dass, wenn der Barvorschuss am Ende des Kontoauszugszyklus entnommen und erst im nächsten Zyklus verbucht wurde, die Zinsen ab dem Tag der Verbuchung berechnet werden. Wenn zwischen dem ersten Tag des nächsten Zyklus und dem Tag, an dem der Barvorschuss gebucht wird, eine weitere Transaktion angezeigt wird, entspricht der Startsaldo für diese Berechnung nicht dem Guthaben von 100 USD, das sich auf dem Auszug befinden würde. Stattdessen würde stattdessen der Saldo am Ende des Tages vor der Buchung des Barvorschusses verwendet werden.

Die Zinsen für den Bargeldvorschuss haben auch keinen Einfluss auf die Nachfrist, die Sie für Einkäufe während des Abrechnungszeitraums erhalten (aber lesen Sie weiter für einen wichtigen Hinweis). Wenn Sie den Abrechnungssaldo am Ende des aktuellen Abrechnungszeitraums vollständig bezahlen, einschließlich des Barvorschussanteils des Saldos, werden Ihnen keine Zinsen für die Einkäufe berechnet, sondern nur der Barvorschuss. ( Achtung: Aufgrund von Restzinsen kann dies je nach Karte für nachfolgende Abrechnungszyklen nicht gelten. Dies kann dazu führen, dass zukünftige Käufe verzinslich werden. Da Zahlungen über dem Minimum zuerst auf das Teilguthaben mit den höchsten Zinsen angewendet werden müssen, kann ein unbezahlter Teil des Kaufteilguthabens in den nächsten Zyklus gehen. Möglicherweise müssen Sie mehr als das aktuelle Guthaben bezahlen oder sich an den Kundendienst wenden, um dieses Problem zu lösen.)

Die obigen Angaben können je nach Aussteller und Karte variieren (z. B. können die erhobenen Gebühren unterschiedlich sein), aber der Prozess sollte für die zuletzt ausgestellten Karten ähnlich sein. Beispielsweise ist der in der Chase Sapphire Reserve Card Member Agreement (Seite 11) beschriebene Zinsberechnungsprozess grundsätzlich derselbe.

Bei diesem Verfahren werden die Zinsen täglich verzinst, wobei der tägliche Zinssatz berechnet wird, indem der effektive Jahreszins auf Ihrer Karte durch 365 dividiert wird. Die endgültige Zinsbelastung für jeden Kontoauszugszyklus ist die Summe der Zinsbelastungen für jeden Tag. Der Wert „Zinspflichtiger Saldo“ auf Ihrer Rechnung ist der Durchschnitt des verzinslichen Tagessaldos eines jeden Tages über die Länge des Abrechnungszyklus. Dies gilt gesondert für jedes Teilguthaben (Kauf, Saldoübertrag, Barvorschuss), für das ggf. ein anderer Zinssatz gilt.