In kurzer Zeit habe ich gesehen, wie mehrere große US-Banken die Bedingungen ihrer Kreditkarten geändert haben, um die Rückzahlungsgebühr und die Gebühr für verspätete Zahlungen jeweils auf 27 USD für das erste Vergehen innerhalb eines Zeitraums von sechs Monaten und 38 USD für jedes weitere Vergehen festzulegen .
Als ich diese Zahlen zum ersten Mal sah, dachte ich, dass es ein Erbsenzählalgorithmus bei dieser Bank war, der diese bestimmten Beträge auswählte, aber zu sehen, dass mehrere Konkurrenten dieselben spezifischen Zahlen zur gleichen Zeit wählten, lässt mich bezweifeln, dass es sich um einen Zufall unabhängiger Entscheidungen handelt. Gab es kürzlich eine Gerichtsentscheidung oder ein anderes Ereignis, das diese bestimmten Höchstwerte festlegte?
Das Kreditkartengesetz von 2009 begrenzt die Gebühren für verspätete Zahlungen, die Kreditkartenunternehmen erheben können. Es gibt zwei Möglichkeiten, die Gebühr zu begrenzen: Erstens darf die Gebühr nicht höher sein als der Zahlungsbetrag. Wenn Ihre Mindestzahlung beispielsweise 15 US-Dollar beträgt, darf die Verspätungsgebühr nicht mehr als 15 US-Dollar betragen. Zweitens verlangt das Gesetz von Bundesbehörden, maximale Gebühren für verspätete Zahlungen festzulegen.
Als das Gesetz zum ersten Mal in Kraft trat, wurden die Höchstsätze für verspätete Zahlungen auf 25 $ für das erste Vergehen und 35 $ für nachfolgende Vergehen innerhalb von 6 Monaten nach dem ersten Vergehen festgelegt.
Das Bureau of Consumer Financial Protection hat diese Gebührenhöchstgrenzen letztes Jahr, die am 1. Januar 2015 in Kraft traten, auf 27 $ und 38 $ aktualisiert.
Aus dem Bundesregister / Bd. 79, Nr. 158 / Freitag, 15. August 2014 / Geschäftsordnung :
Mit Wirkung vom 1. Januar 2015 betragen die zulässigen Gebührenschwellenbeträge 27 USD für Sec. 1026.52(b)(1)(ii)(A) und 38 $ für Sec. 1026.52(b)(1)(ii)(B). Dementsprechend überarbeitet das Präsidium Abschnitt.
1026.52(b)(1)(ii)(A) und (B), um zu erklären, dass die Gebühr, die für die Verletzung der Bedingungen oder anderer Anforderungen eines Kontos erhoben wird, 27 $ bzw. 38 $ nicht überschreiten darf.
12 CFR Part 1026 wird auch als Regulation Z bezeichnet und ist die Verordnung, die sich mit Verbraucherkrediten befasst. Abschnitt 1026.52(b) ist der Abschnitt, der Strafgebühren regelt.
Insbesondere heißt es in 1026.52(b)(1)(ii):
Ein Kartenaussteller kann eine Gebühr für die Verletzung der Bedingungen oder anderer Anforderungen eines Kontos erheben, wenn der Dollarbetrag der Gebühr, soweit zutreffend, nicht übersteigt:
(A) 27 $
(B) 38 $, wenn der Kartenaussteller zuvor eine Gebühr gemäß Absatz erhoben hat (b)(1)(ii)(A) dieses Abschnitts für einen Verstoß derselben Art, der während desselben Abrechnungszeitraums oder einem der nächsten sechs Abrechnungszeiträume aufgetreten ist;
...
(D) Die Beträge in den Absätzen (b)(1)(ii)(A) und (b)(1)(ii)(B) dieses Abschnitts werden jährlich vom Präsidium angepasst, um Änderungen in der Verbraucherpreisindex.
Wenn diese Vorschriften aktualisiert werden, gibt es eine Mitteilung im Bundesregister, die oben zitiert ist.
Ja, die Regeln werden von der Fed für dieses Problem festgelegt:
In seinen endgültigen Regeln, die im Juni 2010 veröffentlicht wurden, wurde das Federal Reserve Board konkreter: Es entschied, dass diejenigen, die eine verspätete Zahlung leisten, mit einer Strafe von 25 US-Dollar belegt werden, anstatt der zuvor üblichen 39 US-Dollar. Eine zweite verspätete Zahlung während der folgenden sechs Abrechnungszyklen führt zu einer Gebühr von 35 $.
Und Kartenaussteller können keine Strafgebühren erheben, die den Betrag des Verstoßes übersteigen. Einem Verbraucher, der ein Kreditlimit um 10 $ überschreitet, kann eine Strafe von höchstens 10 $ auferlegt werden. Denjenigen, die eine Mindestzahlung von 25 US-Dollar zu spät leisten, kann keine Strafe von mehr als 25 US-Dollar berechnet werden.
Die Regel bedeutet auch, dass einem Verbraucher nicht mehrere Strafgebühren für eine Transaktion berechnet werden können. Emittenten können also nicht sowohl eine Gebühr für verspätete Zahlung als auch für eine Rückzahlungsgebühr erheben.
Auf der anderen Seite kann der Emittent, wenn jemand eine Mindestzahlung für zwei oder mehr aufeinanderfolgende Abrechnungszyklen nicht zahlt, eine Verzugsgebühr von bis zu 3 Prozent des überfälligen Saldos erheben
und als Reaktion auf die Erhöhung auf 27 $:
Die Obergrenze kann jährlich der Inflation angepasst werden. (Anmerkung der Redaktion: Die Obergrenze für verspätete Gebühren stieg 2014 auf 26 US-Dollar).
Es scheint, dass sie die maximale Gebühr, die jährlich erhoben werden kann, auf der Grundlage des CPI-W neu berechnen.
Keschlam
Dilip Sarwate
Roß
The cap can be adjusted annually for inflation. (Editor's note: The late-fee cap rose to $26 in 2014).davidjwest