Berechnung der optimalen Auszahlungsmethode für Kreditkarten

Ich habe 3 Kreditkarten, die ich langsam abzahle.

Card#   Balance    Monthly  Interest   Months to pay of   Minimum 
                   Payment             at current rate    Payment
1       $15,904    $453       2%            35            $453 
2       $11,555    $652       2%            18            $360 
3       $8,704     $260       0%            24            $260

Fakten:

  • Die Zinssätze sind festgeschrieben und können sich nicht ändern, also muss ich mir zumindest darüber keine Sorgen machen.
  • Die monatlichen Zahlungen, die ich einsende, sind das Maximum, das ich bezahlen kann.
  • Abgesehen davon, dass Geld auf Karte Nr. 2 umgeleitet wird, gibt es nicht viel Platz zum Spielen, da die Karten Nr. 1 und Nr. 3 die Mindestzahlung erhalten.

Wie berechne ich den optimalen Weg, um alle Karten in kürzester Zeit auszuzahlen?

Sie haben eine 0% Kreditkarte?
@DJClayworth Vor einigen Jahren hatte ich medizinische Probleme. Ich rief Chase an, sagte ihnen, dass ich ihre Rate nicht bezahlen könne, erklärte meine missliche Lage und machte deutlich, dass es entweder eine wirklich niedrige Rate oder Bankrott für mich war. IIRC, sie baten um eine ärztliche Bescheinigung (oder vielleicht auch nicht, es ist lange her) und gaben mir dann 5 Jahre lang 0%. Ich bin jetzt im 2 oder 3 Jahr. Einige Monate später konsolidierte ich alle meine Karten über eine Kreditberatungsagentur und sie verhandelte mit anderen Gläubigern, also kam ich zu folgendem Ergebnis.
@NeedAdvice Es ist ungefähr 24 Monate her, seit Sie diese Frage gepostet haben. Wenn Sie also davon ausgehen, dass sich nichts geändert hat, würden Sie sich völlig auszahlen. Können Sie uns ein Update geben, wie die Auszahlung gelaufen ist?
@nohat Ja, also habe ich es tatsächlich viel früher abbezahlt, als meine Mathematik hier diktiert hat. Die ganze Idee der „Kreditkartenschulden“ lastete schwer auf meinen Gedanken und ich gab mir alle erdenklichen Mühen, um sie abzuzahlen. Zuerst habe ich Karte Nr. 2 angeheftet – wenn ich einen zusätzlichen Dollar hätte, würde ich ihn verwenden, um das Guthaben zu reduzieren. Dann habe ich 2 Glücksbringer erwischt. 1 - Der Richter reduzierte den Kindesunterhalt, da die Kinder bei mir lebten. 2 - Ich habe aus heiterem Himmel einen Bonus von 20.000 $ bei der Arbeit bekommen. Ich habe all das neu gefundene Geld dafür verwendet, Schulden loszuwerden. Ich war in etwas mehr als 12 Monaten mit allem fertig.
Hier ist eine Idee: Stellen Sie sich vor, Ihr Haus brennt. Zahlen Sie sie so schnell wie möglich aus. Nicht länger als 1 Jahr.

Antworten (2)

Ich könnte mich irren, aber da Karte Nr. 1 und Karte Nr. 2 den gleichen Zinssatz haben, spielt es keine Rolle, für welche Sie mehr bezahlen, sowohl in Bezug auf die Zeit, die Sie benötigen, um sie zurückzuzahlen, als auch in Bezug auf die Höhe Ihrer Zinsen Zahlen. Grundsätzlich zahlen Sie jeden Monat 1105 $ für eine Gesamtverschuldung von 27.459 $ bei 2 %, unabhängig davon, wie Sie die Zahlungen auf die Karten aufteilen (stellen Sie nur sicher, dass Sie die Mindestzahlungsanforderungen einhalten).

Anders sähe es aus, wenn sie unterschiedliche Zinsen hätten oder der niedrige Zinssatz bei der einen schneller auslaufen würde als bei der anderen.

Der optimale Weg, alle Karten in kürzester Zeit auszuzahlen, ist ein Wasserfallansatz, bei dem das meiste Geld auf das Konto mit der höchsten Verzinsung oder bei Gleichstand auf das niedrigste Konto geht. Wenn dieses Konto ausgezahlt ist, gehen Sie zum nächsten. Es gibt ein bisschen Spielraum, wenn man steuerlich absetzbar ist, aber in diesem Fall sollte es keinen geben.

Was Sie also tun sollten, ist Karte 2 auszuzahlen, dann 1, dann 3, indem Sie das Wasserfallschema verwenden. Sie haben richtig erkannt, dass die Karte 2 in 18 Monaten ausbezahlt wird. Finden Sie heraus, wie hoch das Guthaben auf Karte 1 zu diesem Zeitpunkt sein wird und wie lange es dauern wird, bis die neue Zahlung von 1105 $ ausgezahlt ist. Rechnen Sie dann aus, wie lange es dauern wird, Karte 3 mit 1365 $ auszuzahlen.

Ohne die Zahlen selbst zu knacken, schätze ich, dass Sie in etwa 26 Monaten oder so schuldenfrei sein werden, dass Karte 3 ausgezahlt wird, bevor Sie mit Karte 1 fertig sind. Was Sie in diesem Fall also tun würden, ist auszuzahlen Karte 1 mit der kombinierten Gesamtzahlung.

Berechnung der optimalen Auszahlungsmethode für Kreditkarten
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v