5 Kreditkonten, von 1750 $ bis 4000 $, alle über 90 % Auslastung. Lieber 500 $ für alle 5 bezahlen oder einen für die Kreditwürdigkeit komplett auszahlen?

Bevor wir über irgendetwas sprechen, das mit der Kreditwürdigkeit zu tun hat, benötigen wir zunächst den Haftungsausschluss, dass die genauen Kreditwürdigkeitsformeln proprietäre Geheimnisse sind, die nicht preisgegeben wurden. Daher müssen wir uns nur auf allgemeine Allgemeingültigkeiten verlassen, die uns FICO gegeben hat.

Abgesehen davon besteht der Anteil der Kreditkartenschuldenauslastung Ihrer Punktzahl im Allgemeinen aus mindestens zwei Komponenten: einer Gesamtauslastung und einer Auslastung pro Karte.

Ihre Gesamtauslastung wird ermittelt, indem Sie alle Ihre Kreditkartenschulden und alle Ihre Kreditlimits addieren und dividieren. Wenn Sie Ihre obigen Zahlen verwenden, sitzen Sie bei etwa 95 %. Die Nutzung pro Karte ist die individuelle Nutzung jeder Karte. Die Auslastung Ihrer fünf Karten reicht von 69 % bis 100 %.

Das Bezahlen einer Karte gegenüber einer anderen hat keinen Einfluss auf Ihre Gesamtnutzung, ändert aber offensichtlich die Nutzung pro Karte derjenigen, die Sie zuerst bezahlen. Also zu Ihrer Frage: Ist es besser für die Kreditwürdigkeit, eine Low-Utility-Karte und eine High-Utility-Karte zu haben oder zwei Medium-Utility-Karten? Ich habe nichts gelesen, was diese Frage definitiv beantwortet.

Hier ist mein Rat an Sie: Das große Problem, das Sie haben, sind die Schulden, nicht die Kreditwürdigkeit. Ihre Kreditkartenschulden sollten wie ein Notfall behandelt werden, um den Sie sich so schnell wie möglich kümmern müssen. Anstatt zu versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu optimieren, sollten Sie versuchen, die Anzahl der Tage zu minimieren, bis alle Ihre Kreditkarten vollständig abbezahlt sind. Die Kreditwürdigkeit erledigt sich von selbst, sobald Sie Ihre finanzielle Situation wieder in den Griff bekommen.

Es gibt Diskussionen über die Reihenfolge, in der man seine Schulden abzahlen sollte, aber Tatsache ist, dass die Reihenfolge nicht so wichtig ist wie die Intensität, mit der man sie alle abzahlt. Widmen Sie sich, die Schulden so schnell wie möglich loszuwerden, und es spielt keine große Rolle, in welcher Reihenfolge sie abbezahlt werden.

Um Ihre Frage abschließend zu beantworten, empfehle ich Ihnen , die Kartenschulden einzeln anzugreifen, anstatt zu versuchen, sie gleichmäßig zu begleichen. Nicht, weil es Ihre Kreditwürdigkeit optimiert, sondern weil es Ihnen hilft, Ihre Energie für den Schuldenabbau zu konzentrieren, während Sie an der Lösung Ihres Schuldennotfalls arbeiten. Glücklicherweise hat der Anteil der Kreditauslastung des Kreditscores keine Historie . Sobald Sie also alle diese Punkte abbezahlt haben, wird der Anteil der Auslastung Ihres Scores sofort besser, und der Weg, den Sie dorthin gegangen sind, ist irrelevant.

Nachdem die Kreditkarten vollständig abbezahlt sind und Sie sich vorgenommen haben, nie wieder Geld auszugeben, das Sie nicht haben, ist es an der Zeit, an den Studienkrediten zu arbeiten ....

Ich weiß, Ihre Frage bezieht sich auf Ihre Kreditwürdigkeit, aber praktisch gesehen sollten Sie zuerst die Schulden mit dem höchsten Zinssatz bezahlen. Wenn Sie dies tun, sparen Sie Geld, was der gleiche Nettoeffekt ist, als würden Sie mehr Geld verdienen.

Ihr Zeitrahmen, um alles abzuzahlen, ist kurz (Sie sagten 6 Monate), aber für den Fall, dass es länger dauert, kümmern Sie sich zuerst um die teuren Schulden.

Du konzentrierst dich hier auf das Falsche.

Sie sollten Schulden abzahlen und keine Kredite aufnehmen. Somit ist Ihre Kreditwürdigkeit nahezu ohne Relevanz. Es gibt keine dauerhafte Auswirkung der Kreditnutzung, einen Zyklus nachdem Sie alles abbezahlt haben, wird es die gleiche Kreditwürdigkeit haben, egal in welcher Reihenfolge Sie sie abzahlen.

Ich würde schauen, welcher der ersten drei den höchsten Zinssatz hat und ihn zuerst abbezahlen. Sie können jeden von ihnen in einem Monat abbezahlen, so dass Sie, egal was Sie wählen, eine Karte auf 0 $ herunterbekommen und ihre Nachfrist wiederherstellen. Danach sortieren Sie sie nach Zinssatz.

Ich habe in dieser Community noch nicht genug Ansehen, um einen Kommentar abzugeben, also ist diese "Antwort" wirklich nur eine kleine Erweiterung von JoeTaxpayers Kommentar ...

Das einzige, was ich dieser großartigen Antwort hinzufügen könnte, ist, alle Mindestzahlungen zu leisten und das gesamte verfügbare Bargeld an die Karte mit den höchsten Zinsen zu senden. Wenn OP nach 6 Monaten vollständig zahlt, mag dies kaum einen Unterschied machen, aber es werden ein paar Dollar in seiner Tasche statt der Bank sein. – JoeTaxpayer♦ 2. Dezember um 17:42 Uhr

...auf Ben Millers ausgezeichnete Antwort. Sobald Sie den Rat von JoeTaxpayer befolgt und Ihre Karten nach Zinssatz bestellt und die Karte mit den höchsten Zinsen zuerst ausgezahlt haben, nehmen Sie dieselbe Zahlung und fügen Sie sie der Mindestzahlung Ihrer nächsthöheren Karte hinzu. Sobald DAS ausgezahlt ist, nehmen Sie die kombinierten Beträge, die Sie an die Karten eins und zwei gezahlt haben, und wenden Sie alles zusammen mit der Mindestzahlung auf Karte drei an. Sie sehen, wohin das führt. Indem Sie Ihre Zahlungen auf diese Weise zusammenfassen, wird jede Karte nacheinander schneller ausgezahlt als die vorherige, ohne dass sich Ihre Gesamtzahlungen an die Karten erhöhen, und Sie tilgen zuerst die Schulden mit den höchsten Zinsen. Ihre letzte Karte ist dann in Rekordzeit abbezahlt, denn Sie haben alle Zahlungen für die Karten 1-4 zusammengefasst.

Noch eine Ergänzung: Da wir nicht wissen, welches Konto welchen Zinssatz hat, kann es vorteilhafter sein, sie per Saldo zu ordnen, mit dem kleinsten zuerst. Auf diese Weise ziehen Sie die erste Karte schnell zurück, was Ihnen ein Gefühl der Erfüllung gibt, und wenn Sie Ihre Karte mit dem höchsten Guthaben erreichen, haben Sie alle Ihre Zahlungen aufgebraucht und bewerfen sie jetzt mit Felsbrocken statt mit Kieselsteinen. Sie müssen diese Berechnung durchführen, um zu sehen, welche Methode den größten Nutzen hat.

Dann rollen Sie alles in die Autozahlung. Dann rollen Sie es in Ihre Studentenschulden. Usw.

Am besten zahlen Sie eine Kreditkarte vollständig aus und wenden den Rest dann auf die Karte mit den höchsten Zinsen an. Danach sollten ALLE Ihre Ausgaben, die auf eine Kreditkarte gebucht werden können, auf die Karte gebucht werden, die Sie gerade bezahlt haben. Zahlen Sie am Ende des Monats eine andere Kreditkarte und die höchsten Zinsen aus und verschieben Sie alle Ihre Einkäufe auf diese Karte. Gehen Sie weiter im Kreis herum, bis Sie in der Lage sind, sie alle auszuzahlen. Dies ist gut für Ihre Kreditwürdigkeit, da die Schulden auf den Karten jetzt „neu“ sind.

Wenn Sie unbedingt Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen möchten (z. B. die Refinanzierung eines Hauses), können Sie Saldotransfers verwenden, um vorübergehend den Anschein zu erwecken, dass Sie keine Schulden haben, aber das kostet Sie etwas Geld, normalerweise kosten Saldotransfers etwa 35 USD + 2% .

Wenn Sie das Geld und die Entschlossenheit haben, alle Karten in sechs Monaten abzubezahlen, wird die Bestellung wenig Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Finanzen haben.

Wenn Sie weniger Geld zur Verfügung hätten (sagen wir, Sie könnten insgesamt 500 $ im Monat abbezahlen), dann wäre es aus finanziellen Gründen gut, die Kreditkarte mit dem höchsten Zinssatz zuerst abzubezahlen, damit Sie weniger Zinsen zahlen. Aus psychologischen Gründen wäre es gut, zuerst die Karte mit dem kleinsten Betrag zu bezahlen (so fühlt man sich schnell erfolgreich, und manche Leute brauchen dieses Erfolgsgefühl, um sich weiter auszuzahlen, nur psychologisch). Und wenn sich diese Dinge widersprechen, finde heraus, was wichtiger ist.

Und was auch immer Sie tun, es ist besser, Ihre Schulden zurückzuzahlen, als sie nicht zurückzuzahlen. Wenn Sie sich also nicht entscheiden können, zahlen Sie #1, dann #2, dann #3, dann #4, dann #5.

Holen Sie sich einen Kredit zu einem angemessenen Zinssatz und verwenden Sie diesen, um alle Kreditkarten abzuzahlen. Zahlen Sie dann in diesen Kredit ein und lassen Sie die Kreditkarten in Ruhe. Kündigen Sie sie und verwenden Sie sie nicht.

Kreditkartenschulden sind möglicherweise die schlimmste Art von Schulden. So teuer. Es ist nicht für eine langfristige Ausleihe ausgelegt. Es ist so konzipiert, dass es jeden Monat vollständig abbezahlt wird.

Holen Sie sich einen einzigen Kredit und konsolidieren Sie alle Ihre Schulden darin. Es wird einen niedrigeren Zinssatz haben und Sie langfristig viel weniger kosten.

Im alleinigen Interesse , Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sollten Sie sich darauf konzentrieren , Ihre Gesamtauslastung zu senken.

Das Beste, was Sie dafür tun könnten, wäre, ein Darlehen zu erhalten, um Ihre Kreditkartenschulden in einem einzigen, langfristigen Darlehen zu rekonsolidieren.

Die Auswirkung davon ist, dass Ihre Kreditkartenauslastung, vorausgesetzt, der Kredit deckt 100 % Ihres Guthabens, plötzlich auf 0 % sinkt, da Sie kein Guthaben mehr auf den Karten haben.

Darüber hinaus bauen Sie an diesem Punkt mit einem Konsolidierungsdarlehen eine Darlehenshistorie auf, indem Sie stetige, feste Zahlungen für das Darlehen leisten.

Der Kredit hat im Idealfall auch einen deutlich niedrigeren Zinssatz als die Karten und spart Ihnen so Geld, das Sie sonst für Zinsen ausgeben würden.

Viele andere hier werden Ihnen einige zusätzliche, irrelevante Ratschläge geben - "Zahlen Sie zuerst X Kreditkarte ab!"; Im Idealfall müssen Sie diese Schulden beseitigen. Aber um direkt auf die Frage einzugehen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit basierend auf Ihrer Auslastung verbessern könnten, glaube ich, dass die beste Option für Sie wäre, Ihre Kreditkartenschulden in einem einzigen Kredit zu rekonsolidieren, um Ihre Auslastung der Karten zu reduzieren.