Kleine Intervallberechnungen sind ziemlich einfach. Aber was ist mit langen Intervallen. Wenn der Daycount eines Darlehens auf Actual/Actual gesetzt ist und die Laufzeit in zwei verschiedene DayCount-Intervalle gelaufen ist, wie wäre es, wenn Sie die Zinsen berechnen würden? Würden Sie es in zwei Intervalle aufteilen?
Für ein Darlehen fallen vom 15. Dezember 2015 bis zum 15. Januar 2016 Zinsen an. Berechnen Sie die aufgelaufenen Zinsen.
Principal is at 21,049.71
Interest is at 9.1%
Compounding semi-annually
Die Gesamtzahl der verstrichenen Tage betrug 31 Tage.
Berechnen Sie die vom 15. Dezember bis zum 31. Dezember aufgelaufenen Zinsen und addieren Sie sie dann mit den aufgelaufenen Zinsen vom Januar? Oder berechnen Sie es in einem ganzen Intervall.
Beispielarbeit:
Effective Annual Rate = (1 + 9.1/100/2)^2
= 1.09307025
Daily_Rate_365 = (1.09307025)^(16/365) = 1.003908571
Daily_Rate_366 = (1.09307025)^(15/366) = 1.00365381
Interest Accrued for first interval = (0.003908571) * 21049.71
= 82.274
Interest Accrued for second interval = (0.00365381) * (21049.71 + 82.274)
= 77.21
Total interest Accrued = 159.486
Das ist falsch, die aufgelaufenen Zinsen betragen 159,26, aber ich bin mir nicht sicher, wie sie berechnet werden.
Aufzinsung halbjährlich bedeutet 2 Mal im Jahr oder alle 6 Monate. Abhängig von verschiedenen anderen Bedingungen bedeutet dies manchmal nach 6 Monaten der Leihfrist oder es könnte einmal Ende Juni und einmal Ende Dezember bedeuten.
Unter der Annahme, dass die Referenz für das Kalenderjahr festgelegt ist, müssen Sie die Zinsen für Dezember berechnen, diese wieder zum Kapital hinzufügen und auf diesem revidierten Betrag die Zinsen für Januar berechnen.
Ermitteln Sie zunächst, wie es das OP getan hat, den effektiven Zinssatz , r. Dann basiert die monatliche Rate, die das gewünschte Ergebnis liefert, auf einem Intervall von 31/366.
p = 21049.71
i = 9.1/100 = 0.091
r = (1 + i/2)^2 - 1 = 0.0930703
m = (1 + r)^(31/366) - 1 = 0.00756592
p*m = 159.26
Roß
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