Ich habe eine riesige Menge an Studiendarlehen (Master-Abschluss im Ausland, im Grunde habe ich das zusätzliche Geld für etwa 2-3 Jahre meines Lebens aufgrund unterschiedlicher Ausbildungsdauer eingetauscht). Jetzt, wo ich einen Job habe und meine Finanzen besser einschätzen kann, bin ich etwas überfordert, was ich bei Krediten priorisieren sollte.
Zwei Kredite haben höhere Zinssätze als die anderen – der größte Kredit und ein privater Kredit (daher kann ich ihn nicht mit den anderen, die staatliche Kredite sind, konsolidieren) mit einem variablen Zinssatz, dessen Minimum höher ist als der Rest. Vier der sechs Einzeldarlehen betragen weniger als 6.000 USD, während das größte über 20.000 USD liegt. Einige Ideen, die ich hatte:
1) Konsolidieren Sie alles bis auf das Kleinste, zahlen Sie das zuerst ab
2) Konsolidieren Sie alles außer dem größten, zahlen Sie mehr als das Minimum dafür, weil es einen ziemlich hohen Zinssatz hat
3) Konsolidieren Sie alles außer dem Privatdarlehen, konzentrieren Sie sich darauf, das zuerst abzuzahlen, da es sich um variable Zinsen zu einem ziemlich hohen Zinssatz handelt (ich hatte einen kleinen Notfall und hatte sehr wenig Wahl).
4) Konsolidieren Sie alles über einen bestimmten Zinssatz (die Zinssätze reichen von 5,6 % bis 7,9 % bis zu variablen 7 % min, mit einem Modus von 6,8 %).
Ich habe meine Zahlungen geschätzt (immer noch in Aufschub) und bezweifle, dass ich es mir leisten kann, alle sechs Zahlungen jeden Monat zu leisten, es sind im Grunde 25 % meines Nettogehalts und ich habe noch Autozahlungen und Miete. Sollte ich mit einem föderalen Konsolidierungsdarlehen konsolidieren? Ein privates?
Grundsätzlich brauche ich einige Richtlinien, an die ich mich halten kann, damit ich Entscheidungen treffen kann, ohne mir selbst ins Knie zu schießen.
(Hinweis: Dies sind Studentendarlehen aus den USA)
Ausschließlich vom Standpunkt der schnellsten Amortisation aus gilt die Regel, alle Mindestzahlungen zu leisten und alle zusätzlichen Mittel an den nächsten Kredit mit den höchsten Zinsen zu senden.
Dies führt zu den niedrigsten Zinsen, die jedes Jahr gezahlt werden.
Die Entscheidung zur Konsolidierung hängt von den Auswirkungen ab, die sie sowohl auf Ihre Zahlung als auch auf den gesamten Auszahlungsplan haben wird. Es hört sich so an, als müsste Ihre Priorität der Cashflow und nicht die Gesamteinsparungen sein. B. ein 4 %-Darlehen aufzunehmen, das eine hohe Zahlung hat, aber es über einen längeren Zeitraum zu strecken, kann die Zahlung senken, selbst bei einem etwas höheren Zinssatz. Sie müssen sich nur der Kosten bewusst sein und entscheiden, womit Sie leben können. Ich hoffe, Sie befinden sich in einem guten Bereich, in dem sich Ihr Einkommen in den nächsten Jahren verbessern wird.
Ich habe mich für einen einkommensbasierten Rückzahlungsplan entschieden, der die meisten Zahlungen auf 0 US-Dollar reduziert, damit ich mich auf sie einzeln konzentrieren kann.
Ein Tipp, den ich hier gerne anfüge, der sich nicht direkt auf die Zahlung von Studiendarlehen bezieht, aber wichtig ist: Konzentrieren Sie sich nicht so sehr auf die Zahlung von Studiendarlehen, dass Sie feststellen müssen, dass Sie kurzfristige Kreditquellen erschließen müssen, um über die Runden zu kommen.
Eine Zahlung von 100 US-Dollar für ein Studentendarlehen mit 6 % Zinsen zu leisten und dann eine Autoreparatur in Höhe von 100 US-Dollar von Ihrer Kreditkarte mit 19 % Zinsen abbuchen zu müssen, ist kein solider finanzieller Schritt.
Chris W. Rea
Yamikuronue