Ich habe frisch das College abgeschlossen. Hier mein aktueller Stand:
Ich schätze ~ 1200 $/Monat in freiem Bargeld nach Rechnungen/Unterhaltung/usw. Meine Kredite sind wie folgt (alle US-basiert):
1: Perkins
Amount: 3,240
First payment due March 1, 2015
2: Stafford unsub
Amount: 8,000
Current interest: 1,150
3: Direct stafford subbed
Principal: 19,000
Current interest: 71
4: Parent PLUS loans (In my parent's name, but I'll be repaying) payments start 11/10/2014 on all of these. All through Nelnet, Inc.
5 separate loans
1.
a. Principal 25,045
b. Interest 1,142.78
c. rate 6.41%
2.
a. Principal 3,068
b. Interest 370.93
c. rate 7.9%
3.
a. Principal 1,500
b. Interest 206.33
c. rate 7.9%
4.
a. Principal 5,000
b. Interest 1,072.25
c. rate 7.9%
5.
a. Principal 10,095.16
b. Interest 2,818.88
c. rate 7.9%
5. Wells Fargo Loans
Still getting information regarding these. Probably around $18,000 (in 2 separate loans)
Ich habe diesen Beitrag gesehen . Ich frage mich, ob es noch anwendbar ist? Wenn nicht, was soll ich tun?
Fragen:
Welche dieser Darlehen können zu einem Darlehen zusammengefasst werden? Ist es besser, es in ein paar große Kredite zu verwandeln, oder wäre es am besten, sie klein zu halten (in Bezug darauf, wie es auf Kredit aussieht)?
Wenn ich beginne, die Darlehen zu bezahlen, die seit einiger Zeit nicht mehr fällig sind, wird von mir erwartet, dass ich SOFORT damit beginne, sie zu bezahlen? Wenn ich zum Beispiel 200 auf Darlehen Nr. 1 einzahle, wird meine erste Zahlung am 1.3.15 immer noch an sie fällig?
Gibt es eine Möglichkeit, die Eltern-PLUS-Darlehen auf meinen Namen zu bekommen? Im Moment schadet es dem Verhältnis von Schulden zu Einkommen meiner Mutter. Auf der anderen Seite habe ich ein Auto, keine Kreditkartenschulden und eine Wohnung (in der ich noch mindestens 2 Jahre bleiben möchte), also sehe ich nicht, dass ich in absehbarer Zeit eine Bonitätsprüfung brauche.
Könnte es sich lohnen, einen privaten Kredit aufzunehmen, um all diese abzuzahlen und nur diesen Kredit zu bezahlen? Meine Kreditwürdigkeit beträgt ~ 720, aber ich habe keine Sicherheiten (das Auto ist geleast), daher bin ich mir nicht sicher, ob ich diesen Kredit bekommen werde
Ich bin kein großer Fan der Schneeballmethode – ich brauche keine „Schübe“, um weiterzumachen. Ich würde lieber so viel Geld wie möglich sparen, wenn ich diese abbezahle, also denke ich, dass das Beste, was ich zuerst angehen sollte, Kredit 4 Teil 1 wäre, aber ich bin mir nicht sicher.
BEARBEITEN: Ich habe definitiv keinen Anspruch auf den Erlass des Darlehens für die Arbeit im öffentlichen Sektor. Ich habe auch schon 3 Monate Sicherheitsnetz.
Auf dieser Seite der Student Aid Site des Department of Education sind die verfügbaren Zahlungspläne zusammengefasst. Insbesondere sollten Sie beachten, dass Eltern-PLUS-Darlehen nicht einkommensabhängig zurückgezahlt werden können.
Wenn wir in der Steinzeit wären, als ich echte Schecks ausstellen müsste, um Kredite zurückzuzahlen, würde ich für eine maximale Konsolidierung plädieren, nur um den Papierkram zu reduzieren. Mit modernen elektronischen Zahlungsmethoden scheint das viel weniger notwendig zu sein – richten Sie einfach automatische Zahlungen für jedes Darlehen ein und lassen Sie sie los. Leisten Sie zusätzliche Zahlungen auf das Kapital der Darlehen mit den höchsten Zinsen, sobald die Mittel verfügbar sind.
Ich würde nicht versuchen, die Bundesdirektdarlehen mit einem Privatkredit loszuwerden. Obwohl sie im Konkurs nicht entlastbar sind, unterliegen sie nach einer bestimmten Zeit dem Erlass, und es stehen ihnen einkommensabhängige Rückzahlungspläne zur Verfügung. Sie sind auch relativ gering verzinst.
Um die PLUS-Darlehen auf Ihren Namen zu übertragen, müssen Sie wahrscheinlich einen Privatkredit aufnehmen. Wenn Sie sich für so viel Schulden qualifizieren, wird es wahrscheinlich zu einem höheren Zinssatz als die aktuellen Darlehen kommen. Meine Kreditgenossenschaft bietet derzeit unbesicherte Kredite zu Zinssätzen von 10-18 % an.
In Bezug auf Frage 2 weiß ich nicht, ob eine Zahlung die Zahlungsuhr startet, aber ich bezweifle es. Auf der anderen Seite macht es keinen Sinn, im Voraus zu zahlen, es sei denn, sie sammeln während der Nachfrist Zinsen auf den Kapitalbetrag an. Sparen Sie einfach dieses Geld und leisten Sie eine besonders hohe erste Zahlung (mit der Angabe, dass die zusätzliche Zahlung auf das Kapital angewendet werden soll, anstatt auf zukünftige Raten vorauszuzahlen).
Wenn Sie, wie Sie bereits erwähnt haben, keinen psychologischen Vorteil daraus ziehen, weniger Kredite zu haben, besteht die beste Methode zum Geldsparen darin, zuerst die Kredite mit dem höchsten Zinssatz zurückzuzahlen (oder zu refinanzieren) .
Um Darlehen zu konsolidieren, erhalten Sie wahrscheinlich keinen niedrigeren Zinssatz, es sei denn, Sie haben einen Vermögenswert, um das neue konsolidierte Darlehen zu stützen. Wenn Zinssätze angeboten werden, kalkulieren die Kreditgeber das Ausfallrisiko. Bei Studentendarlehen gibt es Schutzmaßnahmen für Kreditgeber, die verhindern, dass Sie sie im Konkurs abschreiben, sodass sie bereits einen niedrigeren Zinssatz haben als typische Kreditkarten- oder Signaturdarlehen.
Wenn Sie Bundesdarlehen direkt mit der Regierung konsolidieren, erhalten Sie ein größeres Darlehen mit dem durchschnittlichen Zinssatz der anderen Darlehen, sodass Sie den Vorteil verlieren, zusätzliche Zahlungen an die Darlehen mit dem höchsten Zinssatz zu richten.
NL - Entschuldige dich bei Monica