Ich habe Studentendarlehen in Höhe von 20.000 USD auf 8 Konten bei 3 Kreditgebern aus den Jahren 2004-2009 hier in den USA. Der durchschnittliche Zinssatz beträgt rund 6 %. Ich kann wahrscheinlich einen festen Zinssatz von etwa 3,5 % erhalten, wenn ich refinanziere, eindeutig eine Verbesserung. Ich würde diese Zinsen gerne senken, damit ich das Gefühl habe, dass es mit Sicherheit besser ist, mein verfügbares Einkommen zu investieren, als die Kredite zurückzuzahlen. Aber ich mache mir Sorgen um die Auswirkungen auf meine Kreditwürdigkeit.
Meine Kreditwürdigkeit ist derzeit ausgezeichnet, teilweise aufgrund dieser Kredite: Das Durchschnittsalter meiner Kreditwürdigkeit beträgt 10 Jahre, und mein ältestes Konto ist 16 Jahre alt. Die Refinanzierung wird mit ziemlicher Sicherheit meinen Kredit reduzieren, zuerst wegen eines harten Kreditabzugs (oder drei), aber möglicherweise mehr wegen Änderungen des Alters meines Kredits. Um wie viel muss ich mit einer Reduzierung meines Kredits rechnen und für wie lange? Gibt es für so etwas eine Berechnung auf der Rückseite des Umschlags?
tl;dr; Machen Sie die Überweisung und machen Sie sich keine Sorgen um Ihre Kreditwürdigkeit.
Die von Ihnen beschriebene Refi-Anlage kann Ihnen im ersten Jahr fast 500 US-Dollar und im Laufe des Darlehens wahrscheinlich Tausende einsparen. Der leichte Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit aufgrund der harten Abfrage ist nur vorübergehend und wird wahrscheinlich nur eins statt ein Vielfaches sein .
In Bezug auf die Änderung des durchschnittlichen Kontoalters können Sie nicht viel dagegen tun, aber ich vermute, dass dies Ihre Punktzahl kaum beeinflussen wird. Viele Modelle beinhalten auch die geschlossenen Konten, und da sie alle einen guten Ruf haben, wird dies Ihrer Punktzahl im Hinblick auf eine gute langfristige Historie dennoch helfen. Als anekdotischer Beweis habe ich in den letzten Jahren zwei Immobilien mehrmals refinanziert, und meine Kreditwürdigkeit hat sich entweder nicht geändert oder ist in einem Fall sogar gestiegen.
Nebenbei bemerkt, vorübergehende Schwankungen der Kreditwürdigkeit spielen bei den meisten Scoring-Modellen keine Rolle und sollten Sie nicht beunruhigen. In der Regel spielt Ihre Kreditwürdigkeit nur an dem Tag eine Rolle, an dem Sie einen neuen Kredit beantragen. In der Antwort, auf die ich verlinkt habe, erwähne ich eine Geschichte darüber, wie ich meine Kreditwürdigkeit um 30 Punkte erhöht habe, als ich eine Hypothek beantragte, was ausreichte, um mir den niedrigstmöglichen Zinssatz zu sichern.
Kat
TTT