Ich suche nach Hypothekenoptionen für meinen ersten Hauskauf und hatte kürzlich ein langes Gespräch mit einem Kreditsachbearbeiter, bei dem er mich ermutigte, mich so schnell wie möglich vorzuqualifizieren (was eine harte Kreditanfrage erfordert) - obwohl ich ' Ich kaufe seit mehreren Monaten kein Haus.
Ich erklärte ihm, dass ich abwarten würde, da ich nicht mehrere harte Anfragen haben wollte, da eine Präqualifikation nur etwa 45 Tage dauern würde und ich sie zwangsläufig erneuern müsste. Er konterte, indem er mir sagte, dass Ihnen mehrere harte Anfragen nur schaden, wenn sie für verschiedene Arten von Krediten gelten – als wäre es für mich schwieriger, einen Autokredit zu bekommen, wenn sie mehrere „harte Prüfungen“ für Wohnungsbaudarlehen sehen würden, und umgekehrt .
Davon habe ich noch nie gehört, und natürlich ist es im besten Interesse des Kreditsachbearbeiters, mich so früh wie möglich dazu zu bringen, mich bei ihm vorzuqualifizieren, also wollte ich die Community fragen. Ist das wahr, was er behauptet? Angenommen, ich benötige keine weiteren neuen Kreditlinien, kann ich mich dann ungestraft wiederholt (und bei verschiedenen Banken) vorqualifizieren lassen?
Angenommen, ich benötige keine weiteren neuen Kreditlinien, kann ich mich dann ungestraft wiederholt (und bei verschiedenen Banken) vorqualifizieren lassen?
Ja, aber nur für einen begrenzten Zeitraum. Fico sagt :
Harte Anfragen sind Anfragen, bei denen ein potenzieller Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit überprüft, weil Sie bei ihm einen Kredit beantragt haben. Dazu gehören Bonitätsprüfungen, wenn Sie einen Autokredit, eine Hypothek oder eine Kreditkarte beantragt haben. Jede dieser Arten von Bonitätsprüfungen zählt als eine einzelne Anfrage. Eine Ausnahme tritt auf, wenn Sie "Rate-Shopping" durchführen. Das ist eine kluge Sache, und Ihr FICO-Score betrachtet alle Anfragen innerhalb eines Zeitraums von 45 für eine Hypothek, einen Autokredit oder einen Studentenkredit als eine einzige Anfrage.
Da Sie jedoch mehrere Monate lang kein Darlehen erhalten, werden in Ihrer Situation Anfragen, die mehr als 45 Tage auseinanderliegen, jeweils als separate Anfrage gezählt .
tl;dr : Ihre beste Vorgehensweise ist wahrscheinlich, einen sanften Zug zu machen (überprüfen Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit) und geben Sie dies dem Kreditgeber für eine inoffizielle Vorabgenehmigung, um den Ball ins Rollen zu bringen.
Das lange daran: Der Kreditsachbearbeiter hat größtenteils Recht, und ich habe kürzlich persönliche Beweise, die dies bestätigen. Vor ein paar Monaten habe ich versucht, eine Hypothek auf ein Mietobjekt zu refinanzieren, und ich habe 3 verschiedenen Kreditgebern erlaubt, innerhalb von 1 Woche eine harte Anfrage zu stellen. Ich sah, dass alle 3 Anfragen in Berichten von jeder der 3 Kreditauskunfteien (EQ/TU/EX) auftauchten, aber es wurde nur als eine einzige Anfrage in meinen Bewertungsfaktoren gezählt. Aber wie Sie vorgeschlagen haben, bricht dies zusammen, wenn Sie wissen, dass Sie nicht sofort kaufen werden, da Sie dann im Abstand von mindestens einigen Monaten mehrere harte Anfragen haben, die sich möglicherweise (geringfügig) negativ auf Ihre Punktzahl auswirken könnten. So gering es auch ist, Sie können genauso gut versuchen, es zu vermeiden, wenn Sie können.
Ich habe mit dem Simulator auf myfico.com herumgespielt und festgestellt, dass Anfragen mit dem FICO Score 8-Modell die folgenden Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben:
Mit einer Anfrage werden Ihre Ergebnisse wie folgt angepasst:
Zwei Anfragen:
Drei Anfragen:
Hier ist ein hilfreiches Zitat aus den Simulatornotizen: „Kreditanfragen bleiben 2 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, aber FICO Scores berücksichtigen nur Kreditanfragen der letzten 12 Monate.“
Nehmen Sie das natürlich mit einem Körnchen Salz, denn myfico bietet den folgenden Haftungsausschluss:
Der Simulator wird nur zu Informationszwecken bereitgestellt und es sollte nicht erwartet werden, dass er in allen Situationen genaue Vorhersagen liefert. Folglich geben wir keine Zusicherung oder Garantie in Bezug auf den Simulator.
Abgesehen davon, wenn Sie in Ihrer Situation mit Sicherheit wissen, dass Sie nicht sofort kaufen werden, dann würde ich empfehlen, jetzt einen sanften Zug zu machen, um Ihre Ergebnisse zu erhalten (überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit selbst) und zu sehen, ob der Kreditgeber verwenden wird diese Zahlen, um Ihre Vorabgenehmigung zu schätzen. Ein möglicher Nachteil davon ist, dass der Kreditgeber Ihnen möglicherweise kein offizielles Vorabgenehmigungsschreiben auf der Grundlage Ihres Soft Pull ausstellen kann. Ich würde mir darüber jedoch keine allzu großen Sorgen machen, denn wenn Sie plötzlich zum Kauf bereit sind, können Sie ihnen einfach sagen, dass sie mit dem harten Zug fortfahren sollen, damit sie ein offizielles Vorabgenehmigungsschreiben vorlegen können.
Interessante Randnotiz: Letzten Monat habe ich eine neue Hypothek beantragt und meine Punktzahl war etwa 40 Punkte niedriger als vor 3 Monaten. Zuerst dachte ich, das läge an meiner kürzlichen Refinanzierung von Immobilien und den damit einhergehenden Kreditanfragen, aber dann bemerkte ich, dass eine meiner Geschäftskreditkarten kürzlich ein hohes Guthaben aufgelaufen war. Es passiert einfach so, dass dieses bestimmte Geschäft CC meine persönliche Kreditauskunft meldet (höchstwahrscheinlich irrtümlich, aber ich habe mich nie darum gekümmert, etwas dagegen zu unternehmen). Ich habe diese CC sofort vollständig bezahlt und 20 Tage später, nachdem sie sich gemeldet hatte, meine Kreditwürdigkeit überprüft, und meine Punktzahl schoss wieder um über 30 Punkte nach oben. Ich rief meine Kreditgeber an und wies sie an, meinen Kredit erneut zu ziehen (harte Anfrage), was sie auch taten, und dies brachte mich zurück in die Kategorie der besten Hypothekenzinsen. Ja, ich habe absichtlich um einen weiteren harten Zug gebeten, aber es sollte nicht
Peter B.
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