Ich bin dabei, mich über Home Affordable Modification Programmeine Bank bei der Hypothek anzumelden, um meine Hypothekenzahlungen zu senken, die hoch sind, weil ich mein Haus 2007 zurückbekommen und seitdem nicht mehr refinanziert habe. Es gibt eine Reihe von Gründen, warum ich keine regelmäßige Refinanzierung durchgeführt habe, aber das sollte nicht Gegenstand dieser Untersuchung sein.
Ich habe das Haus mit einem 80/20-Darlehen gekauft, was bedeutet, dass ich zwei Hypotheken auf das Haus habe. Die Bank, über die ich das HAMP mache, ist das 80 (primäre) Darlehen. Dieser Zinssatz ist relativ hoch, aber die 20 ist sogar noch höher.
Als ich mit meinem Kundenbetreuer sprach, der mir beim HAMP hilft, fragte ich, ob sie das 20-Darlehen aufkaufen und in den Deal bündeln könnten, aber er sagte, er sei sich nicht sicher.
Ich habe einige Fragen zu dieser voraussichtlichen Änderung:
Wird es meine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen und für wie lange?
Soll ich den 20-Darlehensverwalter anrufen und verlangen, dass ich mich auch getrennt vom Hauptdarlehen bei HAMP für sein Darlehen anmelde?
Gibt es eine Möglichkeit, die beiden Darlehen irgendwie zu bündeln, sobald ich nicht über einen der Dienstleister, sondern über die staatliche Programmverwaltungsbehörde, die das HAMP-Programm überwacht, bei HAMP eingeschrieben bin? Oder gibt es eine Möglichkeit, sie zu bündeln? Die HAMP-Modifikation bringt kein Cashback wie ein echtes Refinanzierungsgeschäft.
Mein Haus ist derzeit ungefähr doppelt so viel wert wie der Betrag des ausstehenden Darlehens, also gibt es Tonnen von Eigenkapital, aus denen ich irgendwann schöpfen möchte, wenn ich (aus Gründen, die hier nicht näher ausgeführt werden) für eine Refinanzierung in Frage komme. Wird die HAMP-Registrierung meine Aussichten auf Refinanzierung in der Zukunft untergraben und Eigenkapital abziehen?
Werde ich durch die HAMP-Anmeldung einer staatlichen Prüfung unterzogen, der ich derzeit nicht unterworfen bin, weil ich staatliche Unterstützung erhalte? Ähnlich wie Empfänger von Arbeitslosengeld Arbeitssuchende usw. durchführen müssen. IOW, gibt es staatliche Bedingungen, die mit diesem Deal verbunden sind.
Irgendwelche anderen Aspekte, die ich nicht speziell aufgelistet habe?
Hier sind Ihre Antworten nach bestem Wissen und Gewissen ...
2. Sie können es versuchen, aber HAMPs machen normalerweise keine zweiten Hypotheken. Also bezweifle ich, dass das funktionieren wird.
Nein, das HAMP-Programm hat strenge Richtlinien und ich habe viele Kredite durch HAMP geändert und noch nie gesehen, dass sie Kredite gebündelt haben. Sie sind nicht so eingerichtet. Sie sind besser dran, am 2. einen komplett separaten Mod zu machen oder am 2. zu versuchen, eine kurze Auszahlung zu machen. Viele Zweitkredite werden für ein paar Cent auf den Dollar abgerechnet, weil sie wissen, dass sie mit einem BK abgeschlagen werden können, wenn sie kein Eigenkapital haben, um sie zu decken.
Nachdem Sie diese Erklärung gelesen haben, können Sie Schritt 3 nicht ausführen. Ihr 2. wird prüfen und sehen, welches Eigenkapital Sie haben, und wenn Sie Eigenkapital haben, werden die Banken es vor Ihnen bekommen. Sie scheinen eine HAMP-Modifikation wie einen Refi zu betrachten, und sie ist VÖLLIG anders. Ein HAMP-Mod reduziert manchmal den Kreditbetrag, um das Haus wieder an die Hauspreise anzupassen. Das wird bei Ihnen nicht der Fall sein, weil Sie Eigenkapital haben, also würden Sie nur den Vorteil einer geringeren Zahlung erhalten.
Nein, außer dass sie deine Einkommensteuererklärung sehen wollen, bevor sie dir den Mod geben.
Hoffe das alles hilft Viel Glück!