Bitten Sie die Bank, den effektiven Jahreszins zu senken, anstatt das Kreditlimit zu erhöhen

Meine Kreditkarte hat mich gerade benachrichtigt, dass sie mein Kreditlimit (unaufgefordert) erhöht haben. Dies würde meiner Auslastung gut tun und somit meine Kreditwürdigkeit insgesamt verbessern. Allerdings beträgt meine Gesamtauslastung über alle Kreditlinien bereits weniger als 10 % ( wobei die meisten sehr niedrig sind ( nahe 0, also werden diese immer ausgezahlt ) und nur 2 davon 25 % und 70 % betragen und ich arbeite innerhalb von 4 Monaten abzuzahlen ).

Diese letzteren 2 liegen für diesen Zeitraum ohnehin bei 0 % effektivem Jahreszins, und daher bin ich zuversichtlich, sie bis dahin auszuzahlen. Angesichts der Tatsache, dass eine Krediterhöhung ein Zeichen dafür ist, dass die Bank ein erhöhtes Vertrauen in mich hat, könnte ich sie anrufen und eine Verlängerung von 0 % effektivem Jahreszins oder einen sehr niedrigen Wert anstelle der letzten Krediterhöhung aushandeln?

Das ist gut zu hören. Was ist also der Vorteil für Sie , wenn sie Ihren effektiven Jahreszins senken, anstatt Ihren CL zu erhöhen?
Einer der Gründe, warum ich diese Karten rechtzeitig bezahle, ist, dass sie hohe effektive Jahreszinsen haben (auch gute Prämien in bestimmten Kategorien wie Essen, Reisen), aber die betreffende Karte hat 0 % effektiven Jahreszins für 15 Monate, deren Ende in 3 kommt Monate. Ich verwende diese Karte für Ausgaben außerhalb der Kategorie, für Krankenhauszahlungen usw. Ich könnte diese Karte weiterhin als Standard verwenden, da ich weiß, dass ich die Zahlungen verteilen kann, ohne mir Gedanken über das Führen von Guthaben machen zu müssen. Ist das sinnvoll?
Es macht Sinn, aber beunruhigt mich, dass Sie erwarten, regelmäßig eine Waage zu tragen.

Antworten (8)

Ich habe eine Reihe von Antworten zu diesem Thema geschrieben, aber meine Philosophie ist einfach anrufen und fragen. Sei immer nett, aber frag einfach. Das schlimmstmögliche Ergebnis ist keine Änderung.

Sie können Ihren Weg zu jedem Ergebnis rationalisieren. Nein, sie werden das nicht wegen dieser Logik senken. Ja, Sie können dies aufgrund dieser Logik tun. Sie haben nie ein Guthaben, also spielt der Zinssatz keine Rolle? Also was, fragen Sie nach einem niedrigeren. Der Anruf dauert 10 Minuten.

Die Kreditvergabe ist ein Geschäft, bei dem es darum geht, Einnahmen zu generieren und Risiken zu managen. Sie wissen nicht, nach welcher Strategie die Underwriter der Bank operieren, bis Sie anrufen und fragen.

Erst im März musste ich einen Einkauf im Wert von 3.000 Dollar tätigen. Ich rief meine Kreditkarten an und erzählte ihnen die Situation, eine bot mir 0 % auf Einkäufe für die nächsten 6 Monate an. Jetzt kann ich das Geld für 5 Monate auf einem Sparkonto lassen, weil Sie aufpassen müssen, dass Sie die Zinsen auf keinen Fall zahlen, und ein wenig Zinsen machen. Sicher, es gibt nicht viel zu gewinnen, aber warum es nicht versuchen?

Ein Wort der Vorsicht: Seien Sie sich bewusst, dass die Erhöhung des Kreditrahmens möglicherweise einen Kreditabzug erfordert, wenn Sie derjenige sind, der die Anfrage einleitet.

Aber ansonsten hat Ihre Kreditkartenbank Sie wegen eines möglichen Betrugs angerufen und sie gebeten, Ihre Rate zu senken. Sie verlieren nichts.

Es ist wirklich seltsam, wie das übersehen wird. Die Beschaffung an meinem Arbeitsplatz hat gerade damit begonnen, jeden Monat einen bestimmten Prozentsatz der Lieferanten zu fragen: "Können Sie den Preis dafür verbessern?" und sie haben uns Zehntausende von Dollar gespart. Sie werden es nicht für jedes Gebot tun, da dies dazu führen würde, dass die Anbieter den Startpreis aufblähen, aber die Bitte um einen Rabatt auf ein paar pro Jahr hat Wunder gewirkt.
@ Myles - nicht sicher, ob ich folge. Sprechen Sie über eine Möglichkeit, wie das Kreditkartenunternehmen Kosten sparen könnte? Indem Sie Händler bitten, einen höheren Prozentsatz des Verkaufs zu geben?
@perennial_noob Nein zu Menschen im Allgemeinen. Nach etwas Besserem zu fragen, ist etwas, woran viele Leute einfach nicht denken. Ich erinnere mich, dass ich in einem Inbound-Callcenter für ATT Wireless gearbeitet habe. Kunden, die nichts verlangten, behielten normalerweise einfach den Status quo bei, Kunden, die darum baten, ihre monatlichen Ausgaben zu senken, bekamen normalerweise einen Deal, diejenigen, die es höflich taten, bekamen normalerweise einen verdammt guten Deal. Rufen Sie sie also für das OP an und fragen Sie nach einem besseren Preis, denn das Schlimmste, was passieren wird, ist, dass sie nein sagen.
@quid - angesichts von 2 Perspektiven (hauptsächlich einer Gegenperspektive, aber einer wichtigen) und einem allgemeinen Ratschlag, den man ausprobieren sollte, weil man nicht genau weiß, wonach die Bank zu diesem Zeitpunkt sucht, möchte ich dies als meine akzeptierte Antwort markieren . Könnten Sie der Vollständigkeit halber und der Nachwelt zuliebe eine Bearbeitung posten, um Ihren Kommentar in die Antwort zu verschieben?

Das Angebot eines erhöhten Kreditlimits kann ein Zeichen für gestiegenes Vertrauen sein. Aus Sicht einer Bank ist es jedoch ein Versuch, Sie dazu zu bringen, mehr auszugeben und somit mehr Geld mit Ihnen zu verdienen. Das Verringern Ihres effektiven Jahreszinses führt jedoch dazu, dass sie weniger Geld von Ihnen verdienen. Es gibt keine Äquivalenz.

Dies ist eine großartige Antwort, da sie auf die Subtilität hinweist, mit der Banken Kreditkartenkredite vermarkten und strategisch angehen. Letztendlich möchten sie, dass Sie ein Guthaben haben (damit sie mit Zinsen Geld verdienen können) und eine hohe Transaktionsrate haben (damit sie mit dem Austausch Geld verdienen können). Und natürlich wollen sie dies gegen den Zinssatz gegen das Risiko des unbesicherten Darlehens abwägen. Es gibt viel mehr bewegende Teile als bei anderen Arten von Darlehen.
Das macht Sinn. Und ich nehme an, ich habe nicht genug Einfluss, um zu sagen, dass ich keinen Anreiz haben werde, die Karte mit einem hohen effektiven Jahreszins zu verwenden und sie zu beeinflussen.
Das. Ich habe jahrelang eine Kreditkarte benutzt, um den Restbetrag jeden Monat vollständig abzuzahlen. Nach einigen unerwarteten Ereignissen beschloss ich, mich dem Kreditlimit zu nähern und es in den nächsten 3 oder 4 Monaten abzuzahlen, anstatt andere langfristige Investitionen für Bargeld zu stören. Stellen Sie sich vor - der Kartenaussteller hat mir unaufgefordert eine Verdoppelung des Kreditlimits gewährt, nachdem am Ende der aufeinanderfolgenden Monate ein zunehmender Betrag unbezahlt geblieben war!
@quid (in seinem Kommentar in einer der letzten Antworten) bringt einen guten Kontrapunkt. Das Kreditkartenunternehmen verdient nicht nur Geld mit Zinsen auf unbezahlte Guthaben, sondern auch mit Gebühren, die Händlern bei jedem Durchzug in Rechnung gestellt werden. Tatsächlich kann dies eine bessere Strategie für das Unternehmen sein, um Geld mit einem Kunden zu verdienen, der immer alle Salden vollständig auszahlt. Indem sie den effektiven Jahreszins niedrig halten, verleiten sie den Kunden dazu, diese Karte häufiger zu verwenden und mehr Transaktionen zu erhalten.
Man könnte genauso gut sagen, dass es aus Sicht der Banken eine Chance darstellt, Konditionen neu zu verhandeln, um zu verhindern, dass ein bewährter Kunde sein Geld woanders abholt.
@JohnK - der Schlüssel sind die Daten zum Kunden. Zum Beispiel bei einem Kunden, der jeden Monat immer alle Salden vollständig bezahlt, ist es eine bessere Strategie, sie zu behalten, als neu zu verhandeln und zu hoffen, dass der Kunde eine Zahlung verpasst.
Um fair zu sein, die wörtliche Antwort auf "Kann ich sie anrufen und um ... verhandeln" ist "Sicher können Sie das." Sie haben nichts zu verlieren außer Ihrer Zeit. Diese Antwort bezieht sich auf die implizierte Frage "und werden sie dem zustimmen"?
@GrandOpener, und die Antwort auf die implizierte Frage lautet "manchmal, ja". Die Leute scheinen zu vergessen, dass sich die Kreditgeber tatsächlich vom Geld trennen; Aus Sicht des Kreditgebers beginnt ein 1.000-Dollar-Darlehen bei minus 1.000 Dollar. Viele Kreditgeber nehmen gerne die Transaktionsgebühr, um einen soliden Kunden zu behalten, als das Risiko einer Rückzahlung auf der Grundlage von Zinsen. Bei einem Darlehen von 1.000 USD mit 20 % Zinsen und einer monatlichen Zahlung von 50 USD dauert es 25 Monate, bis das Darlehen abgeschlossen ist, und es werden nur 220 USD an Zinsen gezahlt. Der Kreditgeber könnte praktisch das gleiche Einkommen erzielen, wenn der Kunde für die gleichen 25 Monate etwa 250 US-Dollar pro Monat ausgeben und keine Zinsen zahlen würde.
Ich bin mir nicht sicher, ob ich nachvollziehen kann, wie Sie erreichen, dass eine Verringerung des effektiven Jahreszinses dazu führt, dass sie weniger Geld verdienen. Wenn er kein Gleichgewicht beim Reiten hat, dann hat der verringerte effektive Jahreszins keine andere Wirkung, als ihn dazu zu bringen, mehr zu verlangen, und somit verdienen sie mehr Geld mit den 2 %, die sie beim Verkauf erhalten. Wenn er ein Gleichgewichtsreiten hat, wird ein niedrigerer APR ihn dazu ermutigen, beim Fahren mehr Gleichgewicht zu halten, und daher können sie mehr verdienen oder nicht, je nachdem, ob das erhöhte Gleichgewicht die niedrigere Rate überwiegt. Es ist überhaupt nicht klar, dass ein reduzierter effektiver Jahreszins bedeutet, dass sie weniger verdienen.

Sie missverstehen die Verwendung. Sie müssen keinen Saldo über das Fälligkeitsdatum hinaus führen, um eine Inanspruchnahme zu erstellen. Im Allgemeinen ist es nicht sinnvoll, einen Saldo über das Fälligkeitsdatum hinaus zu führen. Am besten zahlen Sie den Saldo jedes Monats immer dann aus, wenn Sie Ihre Abrechnung erhalten. (Ich bin mir sicher, dass es irgendwo eine winzige Ausnahme gibt, aber für normale Leute – zahlen Sie einfach jeden Monat den vollen Betrag auf Ihre Kreditkarte! Kein Grund, es zu verkomplizieren.)

Angenommen, Sie haben ein Kreditlimit von 100 $ (ausgewählt für einfache Mathematik, nicht Realismus) und Ihr Abrechnungsdatum ist der 1. des Monats, wobei das Fälligkeitsdatum der Zahlung der 15. ist.

Im Januar geben Sie mit dieser Karte 20 $ aus.

Ihr Kontoauszug kommt am 1. Februar und besagt, dass Ihr Guthaben 20 $ beträgt und Sie es sofort bezahlen.

Ihre Auslastung für Januar würde 20 % betragen, aber Ihre gezahlten Zinsen würden 0 $ betragen, da Sie über das Fälligkeitsdatum der Zahlung hinaus keinen Saldo hatten.

Sie können jederzeit Ihre Bank anrufen und versuchen, über alles zu verhandeln, aber da Sie kurz davor stehen, Ihre Karten auszuzahlen, kann es praktischer sein, zu sehen, ob Sie auf andere Weise Geld sammeln können, um sie einfach auszuzahlen. (Zum Beispiel Flohmarkt, ein oder zwei Gelegenheitsjobs in deiner Nachbarschaft erledigen, versuchen, einen Monat lang wirklich mit einem extremen Budget zu leben usw.)

So viel dazu. Wenn Sie ein Guthaben bei sich haben, verwenden Sie Kreditkarten falsch . Es sollte Ihnen egal sein, wie hoch der effektive Jahreszins Ihrer Kreditkarte ist, da Sie niemals Zinsen zahlen sollten . Wenn Sie Zinsen zahlen, hören Sie sofort auf, Kreditkarten zu verwenden. Ich habe ungefähr 6 Kreditkarten, und ich habe keine Ahnung, wie hoch ihre effektiven Jahreszinsen sind. Denn ich zahle sie jeden Monat komplett ab. Do solltest das auch machen.
@TTT Eigentlich hast du Recht - mein Fehler, es sieht so aus, als würde es deiner Kreditwürdigkeit wahrscheinlich nicht direkt schaden. Habe es auf "keine gute Idee" geändert.
@only_pro - das ist richtig, aber Sie haben meine Situation vielleicht falsch verstanden (oder ergänzen einfach die Antwort). Ich trage Guthaben nur auf 2 Karten, die bei 0 % effektivem Jahreszins waren. Was ich dachte, war, dass kürzlich ein Kreditkartenlimit erhöht wurde (in ein paar Monaten wird es von 0 % effektivem Jahreszins auf etwa 16 % steigen), und darum wollte ich handeln. Zum Beispiel sagen Sie dieser Karte: „Hey, Sie haben mein Limit erhöht. Danke, aber können Sie den effektiven Jahreszins bei 0 % halten? Ich bin bereit, dafür auf eine Erhöhung des Limits zu verzichten.“ Gerne etwas anderes klären.
@ user3067860 - Ich trage kein Guthaben und habe es nie auf einer Karte mit einem APR ungleich Null getan (vielleicht zweimal, als ich vergessen habe, Autopay einzurichten). Was ich damit sagen wollte, utilizationwar, dass mein gesamter durchschnittlicher Nutzen über alle Karten hinweg zwischen 5 % und 10 % liegt. Die meisten Karten sind bei 0 (nicht verwenden, nur behalten), einige verwende ich, zahle mich aber jeden Monat aus). Der Durchschnitt wird von 2 Karten hochgezogen, die derzeit auf 0 % effektivem Jahreszins liegen. Was ein zusätzliches Einkommen betrifft, ist dies nicht möglich, da ich ein Arbeitsvisum in den USA habe. Sicher, ich kann etwas Geld verdienen (um mich von den Büchern fernzuhalten), indem ich Autos harke oder wasche, aber das wird keine Delle hinterlassen.
@perennial_noob In diesem Fall stimme ich der Antwort von DJClayworth und dem Kommentar von dwizum zu, dass es einfach unwahrscheinlich ist, dass sie den Null-/Niedrig-APR verlängern (es würde Ihnen Geld auf unbestimmte Zeit kostenlos leihen, was Banken einfach hassen). Der Null-APR ist da, um Sie dazu zu bringen, ein Guthaben zu tragen.
@perennial_noob Aber was ich sagen will, ist, dass es Ihnen egal sein sollte, wie hoch der effektive Jahreszins ist, weil Sie kein Guthaben haben sollten. Zahlen Sie beide Guthaben so schnell wie möglich aus und tragen Sie kein Guthaben mehr mit sich herum. Dann werden Sie sich nicht um den effektiven Jahreszins kümmern und sollten es auch nicht. Um die Auslastung brauchen Sie sich keine Gedanken zu machen. Zahlen Sie die Karten einfach jeden Monat aus, und Ihre Limits werden im Laufe der Zeit automatisch erhöht. Das erhöht Ihre Kreditwürdigkeit.
"Die beste Vorgehensweise ist es, jeden Monatssaldo immer auszuzahlen, wenn Sie Ihre Abrechnung erhalten." Nun - es kommt darauf an, was Sie tun möchten. Wenn Sie Geld sparen wollen – dann ist Zinsverzicht eindeutig der richtige Weg. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen möchten – dann ist Schulden zu haben, aber nicht säumig zu sein, um den Gläubigern zu zeigen, dass Sie vertrauenswürdig sind – als solches, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten; Es ist tatsächlich am besten, Ihre Karten zu maximieren und dann das erforderliche Minimum zu bezahlen. Auf diese Weise sehen die Banken Sie als eine Möglichkeit, Geld zu verdienen, und nicht, es zu verlieren.
@UKMonkey Zitat bitte. Denn so funktioniert die Kreditwürdigkeit nicht, wie an vielen Stellen im Internet ausführlich dokumentiert.
@ user3067860 du hast recht - maxed out ist falsch - 25-33% ist das Ziel. "wie an vielen, vielen Stellen im Internet gründlich dokumentiert" ja - alle diese.
@UKMonkey Sie müssen auch nichts davon über das Fälligkeitsdatum der Zahlung tragen, damit es zählt. Wenn Sie Ihre Abrechnung erhalten und sofort bezahlen, zählt sie dennoch zur Inanspruchnahme. Es müssen also keine Zinsen gezahlt werden. (Es ist ein weit verbreitetes Missverständnis.)
@user3067860 - "Der Null-APR ist da, um Sie dazu zu bringen, ein Guthaben zu tragen." Irgendwie wahr - es ist wirklich als Marketing-, Kundengenerierungs- / Kundenbindungstrick da. Banken sind damit einverstanden, dass Sie einen Saldo von Null haben, solange Sie Transaktionen (und damit Austausch) generieren. In vielerlei Hinsicht sind Interchange-Erträge „besser“ für das FI, weil sie im Wesentlichen risikofrei sind, im Vergleich zu Zinserträgen von Ihnen, die ein Guthaben haben (insbesondere bei etwas Ungesichertem und Volatilem wie einer Kreditkarte), das die Notwendigkeit mit sich bringt, Risiken und Mindestreserveanforderungen auszugleichen , und ist daher eine teurere Einnahmequelle.
@dwizum Das macht Sinn - es ist eine lustige Welt.
Wäre es nicht besser, es in Ihrem Beispiel am 14. auszuzahlen, um mehr "Zeit" mit dem Geld in der Tasche zu haben, um es für Investitionen zu nutzen?
@CalebJay In der Praxis macht es keinen großen Unterschied. Sie zahlen am Ende im Abstand von 1 Monat, wenn es am 1. oder 14. ist, sodass Sie nur einmal Zeit gewinnen. Außerdem möchten Sie kein hohes Risiko eingehen, müssen aber trotzdem jeden Monat abheben können, sodass Ihr Zinssatz normalerweise nichts Besonderes ist. Und Ihre monatlichen Ausgaben sind wahrscheinlich nicht so hoch, es sei denn, Sie sind in einem sehr hohen Einkommens- und Lebenshaltungskostenbereich. Für mich persönlich lohnt sich das Mikromanagement einfach nicht, es kostet mich mehr Zeit als ich gewinne.

Neben der Antwort von DJClayworth gibt es nur sehr wenige (wirkliche) 0%-Finanzierungsangebote. Die meisten haben eine Gebühr von etwa 5 %. Bei einem 12-Monats-0%-Finanzierungsangebot, das vor Ablauf der Laufzeit abbezahlt wird, zahlt der Kreditnehmer am Ende etwa 7,5 % Zinsen, nicht gerade billig und schon gar nicht kostenlos.

Möglicherweise können Sie eine weitere Zinsperiode von 0 % erhalten, aber Ihr Ziel sollte es sein, nie wieder CC-Zinsen zu zahlen. Diese 0%-Angebote sind nicht gesund für Ihr langfristiges finanzielles Wohlergehen.

Das ist sehr länderabhängig. In Großbritannien gibt es beispielsweise derzeit mindestens sechs große Banken, die eine feste Laufzeit zu 0 % ohne Gebühr anbieten . Der Basiszinssatz der Bank of England liegt derzeit bei weniger als einem Drittel des Leitzinssatzes der US-Bundesbank, so dass Institutionen um risikoarme Kreditnehmer mit wirklich kostenlosen Schulden konkurrieren, um ihre hochverzinslichen Geschäfte weiter vorantreiben zu können.
Pete, ich bin verwirrt von der Aussage "Der Kreditnehmer zahlt am Ende etwa 7,5 % Zinsen". Wie ist das so?
@RoijanEskor 5% im Voraus, auf den gesamten Restbetrag ergibt sich bei Auszahlung im Jahr etwa 7,5%. Es ist eigentlich mehr, aber nah genug für eine Diskussion.
@ Pete B: Hängt das nicht davon ab, wie Sie es auszahlen? Wenn es sich um gleiche Zahlungen handelt, scheinen 7,5 % nah dran zu sein. (Aber zum Rechnen bin ich zu faul :-)) Aber wenn man die Mindesteinzahlungen übers Jahr macht, dann die Restsumme am Ende abbezahlt, kommt man viel näher an 5% heran.
@PeteB. Ja, aber das ist für eine neue Kontostandsübertragung mit einer Kontostandsübertragungsgebühr. Für dieses Beispiel bitte ich die Bank im Wesentlichen, den 0%-APR-Zeitraum zu verlängern, anstatt mein Limit zu erhöhen (was sie ohne meine Bitte getan haben).
@RoijanEskor Ich denke, dass Pete B. sagt, dass, wenn Sie es vorzeitig zurückzahlen, die 5 % auf 7,5 % auf Jahresbasis hochgerechnet werden können.
0 % auf Einkäufe sind nicht dasselbe wie 0 % auf übertragene Guthaben (für die eine Vorabgebühr von 3 - 5 % anfällt). Ich habe nicht bemerkt, dass es heißt, um welche Art von 0% -Angebot es sich handelt, und ich denke, diese Antwort wäre besser, wenn die Unterschiede klarer angegeben würden.
@briantist - in meinem Fall handelt es sich um eine Karte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % (der bald abläuft) und wird daher möglicherweise für 6 Monate bis 1 Jahr auf einen effektiven Jahreszins von 0 % verlängert.

Banken konkurrieren um den effektiven Jahreszins, weniger um Kreditlimits. Das heißt, eine Bank ist möglicherweise bereit, Ihnen einen niedrigeren effektiven Jahreszins zu geben, um Sie davon abzuhalten, zu einer anderen Bank zu gehen, aber es ist weniger wahrscheinlich, dass sie Ihnen dafür ein höheres Kreditlimit geben. Wenn sie denken, dass Sie ein gutes Kreditrisiko darstellen, werden sie Ihr Limit erhöhen wollen, damit Sie mehr Kredite aufnehmen, unabhängig davon, ob Sie andere Angebote haben. Und wenn sie nicht glauben, dass Sie ein gutes Kreditrisiko darstellen, werden sie Ihr Kreditlimit nicht erhöhen, weil sie Ihr zusätzliches Geschäft nicht wollen (d.h. sie wollen nicht, dass Sie mehr Geld leihen). von ihnen). Das Kreditlimit basiert darauf, wie viel sie Ihrer Meinung nach zurückzahlen können, und nicht darauf, wie viel sie Ihnen bieten müssen, um Sie davon abzuhalten, woanders hinzugehen.

Die Idee des „Verhandelns“ zwischen effektivem Jahreszins und Kreditlimit hat also nur eine begrenzte Gültigkeit. Du betrachtest es aus deiner Sicht: Du bietest an, etwas aufzugeben, im Austausch dafür, dass du etwas bekommst. Aber Sie müssen es von ihnen aus betrachten: Sie bitten sie, etwas aufzugeben, das sie wollen (Sie können mehr von ihnen leihen), im Austausch dafür, dass sie etwas aufgeben, was sie wollen (APR). Das macht keinen Sinn. Es ist ein bisschen so, als ob Sie auf mehr Überstunden drängen würden und Ihr Chef zu Ihnen zurückkommt mit „Wie ich sehe, würden Sie gerne mehr Überstunden machen. Was wäre, wenn wir Ihnen stattdessen einen niedrigeren Stundenlohn zahlen würden?“

Davon abgesehen ist es eine vernünftige Sache, einen niedrigeren effektiven Jahreszins zu verlangen. Der Erfolg ist nicht garantiert, aber einen Versuch ist es wert. Und wenn das nicht funktioniert, können Sie auch nach neuen Karten suchen, die einen niedrigeren oder keinen effektiven Jahreszins bieten.

Aber wenn Ihr erster Satz richtig ist, dann sollte die Bank bereit sein, den effektiven Jahreszins aggressiv zu senken, denn das wird ihr helfen, um das Geschäft des OP zu konkurrieren – zumal sie bereits ihr Vertrauen unter Beweis gestellt haben, indem sie das Kreditlimit erhöht haben. Vielleicht wären sie bereit, beides zu tun.
Ja, das scheint so zu sein, wie Quid in ihrer Antwort gesagt hat. Es sieht angenehm aus, dass es mehrere Hebel gibt, die berücksichtigt werden müssen, und mehrere Möglichkeiten, Geld für die Banken zu verdienen.

Ein Punkt, der noch nicht angesprochen wurde, ist, dass „0 % auf Neukäufe“-Angebote eine Kundengewinnungsstrategie sind. Nach meiner Erfahrung (USA) werden sie nicht zur Kundenbindung verwendet.

Üblicher für die Aufbewahrung sind Angebote mit „0 % Saldotransfers“, die, wie in der Antwort von Pete B erwähnt , nicht wirklich kostenlos sind.

Ich habe bei vielen Gelegenheiten 0 % auf Angebote für Neukäufe von bestehenden Karten erhalten. Die Idee ist, die Ausgaben zu erfassen, das Kreditkartenunternehmen verdient Geld sowohl an den Ausgaben als auch an den Zinsen. Wenn Sie ein langjähriger Kunde sind, bieten sie ein Angebot von 0 % auf Ausgaben an, um Sie dazu zu bringen, die von Ihnen verwendete Karte zu ändern oder diese Karte möglicherweise für einen einzigen großen Kauf zu verwenden. Sie wollen zumindest die Gebühr machen, auch wenn sie wissen, dass Sie keine Zinsen zahlen.
@quid - sehen Sie, das ist ein gültiger Punkt. Wenn die Banken jemanden behalten möchten (sogar einen durchschnittlich langjährigen Kunden, aber nicht superreich), könnten sie auch von einem 0% Apr-Angebot profitieren.
Soll ich die Antwort bearbeiten, um zu sagen, dass sie ungenau ist, sie aber der Nachwelt überlassen oder löschen?
@thehole, vielleicht möchtest du einfach erweitern. Es ist definitiv eher eine Strategie zur Kundenakquise, aber für die Leute, die „die Karte jeden Monat auszahlen“, ist es eine Strategie „Bitte verwenden Sie unsere Karte, die Sie in diesem Schuhkarton lassen, um diese Couch zu kaufen“.
Wie kommt es, dass Sie diesen Kontrapunkt bei der Antwort mit den meisten Stimmen derzeit nicht präsentiert haben? Ich schreibe Sie dort in einem Kommentar @quid
Obwohl ich dieser Antwort zustimme, dass 0 % BT viel häufiger auf einer bestehenden Karte erscheinen als 0 %-Käufe, ist BT definitiv ein Akquise-Tool (das Verschieben eines Guthabens von einer anderen Bank ist per Definition ein Akquise) und Kaufangebote haben einen höheren Wert ein eingerichtetes Konto.
Man muss auf das Kleingedruckte schauen. Ich habe als etablierter Kunde viele Angebote mit 0 % effektivem Jahreszins erhalten, aber sie haben immer Transaktionsgebühren von 2-4 %, was bedeutet, dass sie zumindest etwas Geld verdienen. Wenn Sie genau hinschauen, finden Sie Karten mit einem Anmeldebonus mit 0 % effektivem Jahreszins und 0 % Transaktionsgebühren, aber nur einmal im Leben der Karte.

Sicher, du kannst FRAGEN. Ehrlich gesagt bezweifle ich, dass sie ja sagen werden, aber was kostet es dich zu fragen? Ein bisschen Ihrer Zeit, vielleicht ein paar Cent auf Ihrer Telefonrechnung, wenn Sie einen minutengenauen Tarif haben. :-)

es ist jenseits der Ausgaben von ein paar Cent. Du hast recht, fragen schadet nicht. Könnte es jedoch eine Torheit sein, einen niedrigeren effektiven Jahreszins anstelle eines erhöhten Limits zu verlangen? Vielleicht sind Kreditauslastung und Punktzahlen eine zu berücksichtigende Verzweigung.
@perennial_noob In diesem Sinne müssten Sie die Vorteile einer höheren Kreditwürdigkeit, die sich aus einer geringeren Kreditinanspruchnahme ergibt, mit geringeren Zahlungen vergleichen, die sich aus den niedrigeren Zinsen ergeben. Eine bessere Kreditwürdigkeit bedeutet, dass die Kreditgeber bereit sind, Ihnen mehr Geld zu leihen. Reicht Ihr Kreditlimit bereits für Ihre Bedürfnisse aus, nützt Ihnen das wenig. Eine bessere Bonität kann auch zu niedrigeren Zinsen führen. Ob diese besser wären als der Kurs, den Ihnen die Bank in dieser hypothetischen Situation geben würde ... wer weiß?
Weiterer Gedanke: Wenn Sie ein Guthaben haben – wie das OP sagt – ist die Senkung des Zinssatzes ein klarer Vorteil: Sie zahlen jeden Monat weniger Zinsen. Die Vorteile einer höheren Kreditwürdigkeit sind mehrdeutig.
Ich werde den Restbetrag bis zum Ablauf der Aktion ausgezahlt haben. Aber Sie haben Recht und ich könnte es verwenden, um die Zahlungen für die Monate/Jahre nach Ablauf der Aktion auszugleichen.

Ich glaube nicht, dass die Bank zustimmen würde, Ihren effektiven Jahreszins zu senken. Die Erhöhung Ihres Limits ist aus ihrer Sicht viel profitabler.

Wenn Sie ein hohes Limit haben, besteht die Möglichkeit, dass Sie sich mehr Geld leihen, was die Möglichkeit schafft, dass Sie es nicht zurückzahlen können, was bedeutet, dass Sie Zinsen zahlen würden, die Ihrem Kredit entsprechen – hier ist der Punkt Die Bank verdient schließlich Geld. Auch wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie es leicht bezahlen können, können Sie immer von einem plötzlichen Notfall getroffen werden.

Für viele Menschen hat ein höheres Limit auch einen psychologischen Effekt, da sie das Gefühl haben, mehr Geld "zur Hand" zu haben, und daher mehr von ihrem Budget für Ausgaben verwenden.

Trotzdem sollten Sie nach einem niedrigeren effektiven Jahreszins fragen – sie könnten aufgrund ihrer eigenen Kundenbindungsrichtlinie zustimmen. Aber das muss nicht unbedingt daran liegen, dass Ihr Limit gestiegen ist.

Wie Sie sagen, erhöht mehr Guthaben Ihre Punktzahl. Es erhöht es jedoch nicht so sehr und die Kreditwürdigkeit spielt sowieso keine Rolle (ich kann hier Fragen verlinken, wenn Sie neugierig sind). Der Haupteffekt des Kredit-Scores besteht darin, dass die Bank, wenn er wirklich niedrig ist (wie bei einer Vorgeschichte von Zahlungsverzug bei Großkrediten wie Auto oder Haus), sich entweder weigert, Ihnen eine Kreditkarte zu geben, oder exorbitante effektive Jahreszinsen (25 % und mehr) verlangt ). Aber wirklich hohe Werte führen nicht zu einem besseren effektiven Jahreszins. Eine mittelmäßige Punktzahl bringt Ihnen etwa 16 %, eine gute Punktzahl bringt Ihnen 12 %. Wenn Sie eine einzigartige Situation haben (Qualifikation für eine Karte mit sehr „hohem Vermögen“ wie die schickeren AmEx-Karten), dann können Sie vielleicht 10 % bekommen, aber ich bezweifle, dass Sie eine gewöhnliche Kreditkarte mit weniger effektivem Jahreszins bekommen können. Und 10 % sind immer noch eine Menge, die man sich für alles andere als Notfälle leihen kann, wirklich.

Sie haben eine 0%-Karte, was großartig ist! Verwenden Sie es so oft wie möglich. Es liegt in Ihrem Interesse als Verbraucher, so viel wie möglich zum 0 %-APR zu leihen (vorausgesetzt, Sie können sicherstellen, dass Sie ihn zurückzahlen können) und dann zu einer anderen 0 %-APR-Karte wechseln, sobald Ihre aktuelle Einführungsphase abgelaufen ist über.

"Es liegt in Ihrem Interesse als Verbraucher, so viel wie möglich zum 0% effektiven Jahreszins zu leihen (vorausgesetzt, Sie können sicherstellen, dass Sie ihn zurückzahlen können)" Jede Kreditkarte, die ich gesehen habe, hat einen 0% effektiven Jahreszins, wenn Sie Bezahlen Sie die Rechnung einfach jedes Mal vollständig am oder vor dem Fälligkeitsdatum. Da „Sie sicherstellen können, dass Sie es zurückzahlen können“, hat jede Kreditkarte effektiv einen effektiven Jahreszins von 0 %.
@aCVn - natürlich gibt es das. Aber der Unterschied besteht darin, dass Sie mit einem effektiven effektiven Jahreszins von 0 % Guthaben mit sich führen können, die für Personen nützlich sein können, die unerwartete Ausgaben für sie hatten, und ein persönliches Darlehen zu erhalten, ist definitiv teurer.
@perennial_noob Stimmt. Das bedeutet jedoch nicht, dass es in Ihrem besten Interesse ist, sich Geld zu leihen, nur weil Sie es können. Ich würde sagen, dass es in meinem besten Interesse ist, einen effektiven Jahreszins von 0 % zur Verfügung zu haben; aber wenn ich nicht irgendwie Geld verdiene (oder spare), indem ich ein Guthaben bei mir trage, lohnt es sich nicht, dies tatsächlich zu tun.
@jpaugh - nein, das steht nicht im Mittelpunkt der Diskussion. Sie haben Recht und das ist die grundlegende persönliche Finanzen, nicht mehr auszugeben, als Sie haben. Der Punkt war, dass plötzlich unerwartete Ausgaben getätigt wurden und die Verlängerung der null Prozent mehr Pufferzeit bietet, um solche Ausgaben über einige Monate zu verteilen (im Gegensatz zur vollständigen Zahlung des nächsten Monats).
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