Die Kreditlinie ist auf der einen Karte hoch, auf der anderen niedrig: Soll ich sie senken, bevor ich erhöhe?

Annehmen, dass:

  • Karte A habe ich vor langer Zeit eröffnet und Karte B vor kurzem (verschiedene Institutionen).

  • Ich habe ein sehr hohes Kreditlimit auf Kreditkarte A und ein sehr niedriges auf Kreditkarte B.

  • Ersteres brauche ich nicht, letzteres schon. (Als ich versuchte, mein Limit zu überschreiten, wurde B abgelehnt.)

  • Ich habe eine anständige Kreditwürdigkeit, zahle pünktlich und habe im Allgemeinen keine Kreditprobleme.

Ich möchte also mein Limit für B erhöhen, aber um sicherzustellen, dass es genehmigt wird, habe ich keine Ahnung, ob es besser ist, zuerst mein Limit für A zu senken, da meine aktuelle kombinierte Kreditlinie möglicherweise zu hoch ist, oder ob ich dies seitdem vermeiden sollte meine Auslastung wird steigen. Ich bin mir auch nicht sicher, ob die Tatsache, dass ich kürzlich B geöffnet habe, dies beeinflusst.

In welchen Fällen sollte ich mein Kreditlimit bei A senken, bevor ich es bei B erhöhe? Insbesondere:

  • (Wann) würde es helfen, ob B genehmigt wird?

  • (Wann) würde es helfen, den Schaden an meiner Kreditwürdigkeit zu reduzieren (da B zu einem harten Zug führen würde)?

Und wenn das Senken von A die Auswirkungen des Erhöhens von B beeinflusst, wie lange sollte ich zwischen den beiden warten?

Wozu braucht man die Karte mit dem unteren Limit?
@BrenBarn: Verschiedene Funktionen/Vorteile

Antworten (1)

Eine höhere Gesamtkreditkapazität (Summe aller Ihrer Kreditlimits) ist gut für Ihre Bonität und in den Augen Ihres Kreditkartenunternehmens. Verringern Sie auf keinen Fall Ihr Limit auf der anderen Karte – das wäre kontraproduktiv.

Wenn Sie das System spielen möchten, leisten Sie eine Zahlung für alle ausstehenden Karten, damit Ihre Auslastung sehr gering ist. Wenn die Zahlungen klar sind, beantragen Sie das erhöhte Limit in B, während Ihre Kreditwürdigkeit künstlich hoch ist.

Wenn Sie allgemein eine Anleitung zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit wünschen, versuchen Sie es mit CreditKarma und/oder Quizzle . Sie führen Soft Pulls durch, bewerten die verschiedenen Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, und geben Ihnen Ratschläge, wie Sie diese verbessern können. Kostenlos.

Wenn Sie B um eine Erhöhung bitten, sehen sie sich Ihre Kreditwürdigkeit an, wie lange Sie schon bei ihnen sind (und wie lange seit der letzten Erhöhung) und Ihre gemeldeten Einnahmen (und Ausgaben, wenn sie darum bitten). Dies sind die Dinge, die Sie verbessern sollten, bevor Sie fragen.

Wollen Sie damit sagen, dass es B egal ist, wie hoch meine Kreditlimits auf meinen anderen Karten sind? Oder dass es so ist, aber ich kann nichts dagegen tun?
Ich sage, B möchte, dass Ihre Kreditlimits für andere Karten hoch sind. B versucht nicht, Ihre Gesamtkreditkapazität zu begrenzen; Es versucht zu vermeiden, der einzige Kreditgeber zu sein, der Ihnen vertraut, während andere dies nicht tun. Hohe Limits auf anderen Karten zu haben, zeigt an, dass B seinen Hals nicht in gefährliches Terrain streckt.
@Mehrdad B kümmert sich absolut darum, wie hoch Ihr insgesamt verfügbares Limit im Verhältnis zu Ihrem angegebenen Einkommen ist. Wenn Sie gerade die Linie B eröffnet haben und sich Ihr Einkommen seit der Eröffnung des Kontos nicht geändert hat, ist es unwahrscheinlich, dass B eine Erhöhung der Linie genehmigt, ohne dass sich Ihr insgesamt verfügbares Guthaben ändert.
@quid: OK, das widerspricht dieser Antwort direkt ... eine andere Antwort posten? (farnsy: Irgendwelche Gedanken zu diesem Gegenargument?)
@Mehrdad Ich habe kürzlich die CSR-Karte bekommen und musste das verfügbare Limit meiner anderen Chase-Karte anpassen, um die CSR als meine Tageskarte nützlich zu machen. Mein verfügbares Gesamtlimit liegt bei etwa 100 % meines Jahreseinkommens und meine Auslastung ist vernachlässigbar. Und denken Sie logisch, wenn B nicht versucht hätte, seine Exposition zu begrenzen, warum hätte B nicht mindestens das Limit von A erreicht, als es die Karte ausgestellt hat? Wenn Sie B seit mindestens 90 Tagen haben, würde ich einfach die Erhöhung von B anfordern und von dort aus weitermachen, es hat keinen Sinn, das Ergebnis zu erraten.
@quid: Ich meine, es machte für mich Sinn, dass es wichtig sein könnte, deshalb habe ich überhaupt gefragt. Ich habe in derselben Firma auch etwas Ähnliches wie Sie getan, allerdings mit meinem Barkreditlimit und nicht mit einem Einkaufskreditlimit. Andererseits, da es nicht dieselbe Firma ist, bei der ich die andere Karte habe, könnte ich glauben, wenn eine Senkung der anderen nichts ändern würde. (Und ich hatte B seit 90 Tagen nicht mehr.)
@Mehrdad, ich würde sie anrufen und fragen. Angenommen, Sie wurden gerade genehmigt, aber das Limit kann nicht als Tageskarte verwendet werden. Sie möchten es exklusiv verwenden, können dies aber aufgrund des restriktiven Limits nicht. Und sehen, was passiert. Zahlen Sie zuerst den Restbetrag aus, rufen Sie nicht mit dieser Anfrage an, solange sie ausgeschöpft ist.
@quid: Ich habe den Eindruck, dass die Kundendienstmitarbeiter nicht viel dagegen tun können, ob Sie für eine Limiterhöhung zugelassen sind oder nicht; ist das nicht so? Als ich anrief, um zu sehen, warum meine Transaktion abgelehnt wurde, fragte ich den Typen sogar, wie viel für diese Karte normal ist (mein Limit war absurd niedrig) und er sagte: „Es gibt keine festgelegte Nummer, Sie müssen nur anfordern, was Ihnen gefällt.“ und "Sie erhalten ein Entscheidungsschreiben per Post", was für mich darauf hinzudeuten schien, dass er keine Kontrolle darüber hatte ...
@Mehrdad, Es hängt von der Bank ab, wie viel Autorität die Person hat, mit der Sie sprechen. Aus diesem Grund habe ich keine Antwort auf diese Frage gepostet. Alles, was wirklich jeder tun kann, ist Ihnen seine Meinung darüber mitzuteilen, was er tun würde. Ich würde 90 Tage warten und dann eine Erhöhung beantragen. Ich würde von A keine Reduzierung verlangen, weil Sie nicht sicher sind, ob B einer Erhöhung zustimmen wird. Wenn Sie mehrere Karten hätten, würde ich nur eine davon annullieren, aber da dies nur Ihre zweite Karte ist, haben Sie nicht viele Optionen, ohne sich möglicherweise in eine schlechtere Position zu bringen.
@quid: Oh, ich habe mehr als 2 Karten (wenn Sie ein paar Kommentare bemerken, wurde ich darauf hingewiesen, die Bargeldlimits von 2 anderen Karten derselben Bank zu ändern ) ... Ich könnte tatsächlich eine andere Karte kündigen, aber würde das helfen? Die Leute sagen, dass Sie niemals Karten kündigen sollten, da dies Ihrer Kreditwürdigkeit nicht hilft ... Ich habe das Gefühl, dass ich in Bezug auf Kreditlinien und Kartenkündigung völlig widersprüchliche Ratschläge bekomme.
@Mehrdad, Ihre Frage sollte angeben, dass Sie mehr als 2 Karten haben. Sie erhalten widersprüchliche Informationen, weil ich eine 15-jährige Kredithistorie habe und es mir egal ist, ob meine Punktzahl ein wenig schwankt. Ich wurde für Karten- und Linienerhöhungen abgelehnt, ich habe auch Karten storniert und Limits reduziert. Dieses Zeug ist nicht Leben und Tod, versuchen Sie etwas und sehen Sie, was passiert. Das schlimmste Ergebnis ist, dass Sie die Erhöhung abgelehnt haben, die Bank Ihnen den Grund mitteilt und Sie Ihren Bericht hart ziehen müssen. Wenn das Problem Ihr Gesamtlimit ist, kündigen Sie vielleicht eine Karte, warten die 60 oder 90 Tage und versuchen es dann erneut.
@quid: Ja, ich weiß, es geht nicht um Leben oder Tod; Ich versuche nur herauszufinden, was ich tun kann/sollte, um das Limit auf dieser Karte zu erhöhen. Machen Sie es besser beim ersten Versuch richtig, als beim ersten Versuch zu scheitern und mehrere Monate / ein Jahr warten zu müssen, bevor Sie es erneut mit einem anständigen Schuss versuchen. Die Sache mit der Kreditwürdigkeit war nur da, weil meine Kreditwürdigkeit so etwas beeinflussen kann, nicht weil es mir besonders wichtig ist, ob sie per se nach oben oder unten geht.
@Mehrdad, ich sage nur, dass Leute Dinge sagen wie "Kündigen Sie niemals eine Kreditkarte, weil sie schlecht für Ihre Kreditwürdigkeit ist", als ob das Ergebnis wirklich schlecht oder irreversibel wäre, aber niemals in Bezug auf die Schwere sprechen. Ich habe eine Karte storniert und sie hatte buchstäblich keinen Einfluss auf meine Kreditwürdigkeit. Ich hatte harte Züge, die einen 5-Punkte-Aufprall hatten, der nach einem Monat verschwand. Wenn Sie der Meinung sind, dass das Herabsetzen des Limits einer anderen Karte hilfreich ist und Ihre Auslastung nicht stark beeinträchtigt wird, dann tun Sie es.
@quid: Richtig, jetzt sind wir wieder bei Null. Sie sagen, ich sollte das Limit einer anderen Karte senken, weil es hilft, und diese Antwort sagt, ich sollte es nicht tun, weil es weh tut. Ich habe keine Ahnung, wie ich sagen soll, wer Recht hat...
@Mehrdad, ich sage nicht, dass es helfen wird. Ich sage, niemand hat eine Antwort auf diese Frage und Sie werden nur Meinungen bekommen. Diese Person sagt, es wird weh tun, sagt aber nicht, wie sehr es weh tun wird, weil sie es nicht weiß; und behauptet, dass Bank B sich nicht um Ihr insgesamt verfügbares Limit kümmert, was kategorisch falsch ist. Ich sage, WENN Sie glauben, dass es hilft UND das Stornieren oder Reduzieren einer Karte Ihre Gesamtnutzung nicht wesentlich ändert, sollten Sie es einfach tun, denn WENN das Ergebnis negativ ist, wäre das Negative wahrscheinlich sowieso nicht so schlimm.
@quid: Uhm ... "wenn du denkst, dass es helfen wird" ... ist das nicht der ganze Sinn meiner Frage? Wenn ich dachte, es würde helfen, würde ich euch nicht fragen ... der Punkt ist, ich könnte sehen, dass es so oder so geht, also frage ich hier ...
Manche Banken kümmern sich. Manche nicht. Manche wollen einen verantwortungsvollen Umgang mit hohen Limits sehen und manche kümmern sich nicht darum. Was Sie tun, hängt davon ab, wie dringend Sie das Limit für B höher brauchen und wie Sie am besten schätzen, was sie mögen. Ficoforums kann viele Informationen darüber haben, was B mag. Letztendlich könnten beide Antworten richtig sein, je nachdem. Es gibt viele Menschen mit dem 2-3-fachen ihres Einkommens an verfügbaren Krediten
@Mehrdad, um deine Frage zu beantworten, ich sehe hier nichts, was darauf hindeutet, dass Quid zusätzliches Wissen zu diesem Thema hat. Die Wahl, die Ihre Kreditwürdigkeit maximiert, ist ziemlich klar und in meinem Beitrag beschrieben. Ihre Kreditwürdigkeit ist das Wichtigste, worum sich die Bank kümmern wird, zusammen mit den Fragen, die sie ausdrücklich stellt. Wenn Sie anderswo eine Menge Kredit haben, ist das keine Haut von der Nase der Bank. Obwohl sie alles tun könnten, nehme ich an, gibt es keinen vernünftigen Grund für sie, es vorzuziehen, dass Sie anderswo weniger Kredit haben. Ich denke daher, dass meine ursprüngliche Antwort so gut wie möglich ist, wie sie jetzt steht.
Die Kreditlinie ist auf der einen Karte hoch, auf der anderen niedrig: Soll ich sie senken, bevor ich erhöhe?
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