Den Studienkredit abbezahlen oder das Auto bar kaufen?

Ich habe ein Studentendarlehen mit etwa 43.000 übrig. Ich möchte ein Fahrzeug kaufen, das ungefähr 10.000 kostet. Ich habe eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit. Der Zinssatz für mein Studiendarlehen liegt bei über 6 %; Über USAA kann ich einen Fahrzeugkredit mit sehr niedrigen Zinsen erhalten (viel weniger als 6 %).

Wenn ich ungefähr 25.000 liquide habe, macht es mehr Sinn, einen Kredit für das Fahrzeug zu bekommen und den höher verzinsten Studienkredit abzuzahlen, oder das Fahrzeug einfach direkt zu kaufen und die restlichen 15.000 zur Abzahlung des Studienkredits zu verwenden (und zu vermeiden). Aufnahme eines weiteren Darlehens)?

Als Erstes ist zu prüfen, ob der Preis des Autos niedriger ist, wenn Sie den Kredit nicht aufnehmen.
Zweitens wäre zu prüfen, ob Sie den Studienkredit refinanzieren könnten. Wenn Sie eine ausgezeichnete Bonität haben, könnten Sie wahrscheinlich 1 % oder 2 % von diesen 6 % abziehen. Vor ungefähr einem Jahr stieg ich von > 6 % auf knapp über 3 % (zugegeben, ich ging von einem 10-jährigen (noch 9 Jahre) zu einem 5-jährigen Darlehen und nahm einen variablen Zinssatz, also YMMV). Auch nicht zu schwierig.

Antworten (2)

Hier ist eine andere Betrachtungsweise, die die Entscheidung erleichtern könnte:

  1. Wenn Sie Ihr Geld für Ihr Studentendarlehen verwenden, ist das so, als würden Sie das Geld mit einer garantierten Rendite von 6 % anlegen. Der Nachteil ist, dass das Bargeld unzugänglich wird.
  2. Wenn Sie dann losgehen und einen Autokredit zu einem niedrigeren Zinssatz beantragen (nehmen wir 3,5 % als Beispiel), dann kassieren Sie effektiv den Spread zwischen den beiden Krediten, der 6 % - 3,5 % = 2,5 % beträgt.

Wenn Sie es so betrachten, können Sie dies in eine finanzielle Arbitrage-Möglichkeit verwandeln und 2,5 % zurückgeben, verglichen mit der Zahlung von Bargeld für das Fahrzeug und der Durchführung des Studentendarlehens.

Natürlich müssen Sie auch andere Faktoren berücksichtigen, wie z. B. Ihren Bedarf an Liquidität und Kredit. Ich hoffe das hilft!

Um Ihre Frage direkt zu beantworten, ist es am besten, bar zu bezahlen und den Rest auf Ihren Studienkredit zu legen. Dadurch ersparen Sie sich zusätzliche Zinszahlungen.

Um einen Rat zu geben, erwägen Sie den Kauf eines billigeren Autos, um mehr Geld für Ihre Studiendarlehensschulden zu investieren. Dies wird langfristig die beste finanzielle Entscheidung sein.

Ich vermute, der Grund, warum Sie die Finanzierung dieses Fahrzeugs in Betracht ziehen, ist, dass sich die Barzahlung nach viel anfühlt. Vertrauen Sie hier Ihrem Instinkt. Dieses Fahrzeug klingt wie eine große Verschwendung, wenn man Ihre aktuellen Schulden berücksichtigt, und Ihr Bauchgefühl sagt Ihnen das auch. Sei geduldig. Verwenden Sie Ihre liquiden Mittel, um ein günstigeres Fahrzeug zu erwerben und die Schulden anzugreifen. Das stellt sich auf finanziellen Erfolg ein.

Da der Studienkredit höher verzinst ist als der potenzielle Autokredit, halte ich „Damit erspart man sich höhere Zinsen“ für nicht richtig.
stimme jkuz zu - was in keinem dieser Gedankenexperimente darüber, wo man Ressourcen gegen Schulden oder neue Sachen einsetzt, selten berücksichtigt wird, ist, dass Schulden RISIKO darstellen. Niemand kennt die Zukunft, aber wenn Sie Schulden haben, wissen Sie, dass diese abbezahlt werden müssen. Erwägen Sie daher vor dem Kauf eines Autos, die Schulden vollständig loszuwerden, und kaufen Sie ein Auto dann nur noch mit Bargeld. Bleiben Sie vollständig schuldenfrei und entfernen Sie so Risiken aus Ihrer Zukunft.
Den Studienkredit abbezahlen oder das Auto bar kaufen?
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