Erstens ist mein Anlagewissen sehr begrenzt (noch neu darin, noch am Lernen). Zweitens ist meine Frage etwas unkonzentriert, tut mir leid, aber ich hoffe, dass es eine einigermaßen konkrete Antwort gibt, vielleicht nach etwas Klärung (ich weiß nicht, ob mein Beispiel Sinn macht).
In Bezug auf die Investition: Nehmen wir an, ich weiß, was ich tue, und habe ein Portfolio mit 2/5 in Aktien, 2/5 in (Aktien-) ETFs (halbe Auszahlung, halb Plowback, hoffentlich die richtigen Konditionen), 1/5 in Anleihen /Metalle/alternative Sachen usw. Wie bekomme ich Einnahmen daraus? Es geht nicht darum, wie ich dorthin komme, sondern was zu tun ist, wenn ich dort bin.
Nehmen wir an, wir reden über ~700.000 und ich möchte daraus ein passives Einkommen erzielen. Oder eher Einkommen im Allgemeinen, Bargeld, das ich für Dinge ausgeben kann, ohne an der eigentlich investierten Summe zu verlieren.
Nehmen wir in meinem "idealen" Beispiel an, dass wir aufgrund der hohen Diversifizierung und der anhaltend starken Wirtschaft +5-7% pro Jahr gewinnen (~2800 pro Monat). Das ist meiner Meinung nach der Teil, den Bücher, Artikel und Investment-Gurus nie zu erwähnen scheinen: Wie bekommt man eigentlich Geld zurück, wenn man mit seinen Investitionen an Wert gewinnt?
Anleihen und Dividenden generieren von sich aus einen Einkommensstrom, und das allgemeine Management (Verkauf von Vermögenswerten, die vollständig in den Süden gehen, um Teile der Investition zurückzugewinnen) ist mir (etwas) klar.
Wie gehen Sie mit wertgeschätzten Aktien um? „Überschuss“ verkaufen, um den ursprünglichen Bargeldbetrag in diesem bestimmten Vermögenswert zu erhalten? Sie würden Geld gewinnen, aber wenn der Wert sinkt, müssten Sie reinvestieren, um das Geld gleich zu halten. Nur das Delta davon wäre der Nettogewinn, und Sie müssten Geld aufbewahren (oder wissen, dass Sie das Geld dann ungefähr haben werden).
Was ist mit Aktien, die Sie speziell nur für ihre Dividenden gekauft haben, behalten Sie sie einfach, auch wenn sie an Wert verlieren (sagen wir, wir behalten sie, bis sie um 20 % fallen)?
Wir behalten unsere ETFs sagen wir mal 8-10 Jahre und kassieren sie ab und … dann? Gewinne einfach behalten und reinvestieren? Es macht keinen Sinn, nach der Auszahlung wieder in denselben Vermögenswert zu investieren, also müssten wir etwas anderes finden, was wäre das?
Ich hoffe du verstehst hier meine Verwirrung, sagen wir ich spare für ein schönes Auto (40k), ich spare, erreiche das Ziel, kassiere ab, kaufe mein Auto, fertig. Einfach. Haben Sie einen großen Haufen Bargeld und investieren Sie es so, dass der investierte Wert gleich bleibt, während Sie Geld verdienen? Sehr schwer.
Sie haben viele Ideen an die Wand geworfen, und dies wäre vielleicht besser gewesen, wenn es als prägnantere, separate Fragen gestellt worden wäre. Die kurze Gesamtantwort lautet:
1) Ein Portfolio, wie Sie es beschrieben haben, steigt aufgrund von erhaltenen Zinsen und steigenden Aktienkursen an Wert. Dividenden steigern den Wert eines Portfolios nicht.
2) Der Wert sinkt durch Kursverluste, Steuern, die auf nicht geschützte Dividenden gezahlt werden, das Ausgeben Ihrer Dividenden und das Abheben von Bargeld. Sie „bekommen Geld zurück“, indem Sie Ihre Dividenden ausgeben und/oder Bargeld aus dem Verkauf von Anlagen abheben.
Eine allgemeine Anlageregel besagt, dass Sie mit zunehmendem Alter Ihr Marktengagement reduzieren. Traditionell haben Berater die Regel „100 minus Alter“ verwendet, die den Prozentsatz Ihres Vermögens angibt, den Sie Aktien zuweisen sollten. Je älter Sie werden, desto mehr wechseln Sie zu festverzinslichen Anlagen und reduzieren dadurch die Volatilität und das Risiko Ihres Portfolios.
In den letzten Jahren haben viele Berater darauf hingewiesen, dass diese Regel aufgrund der gestiegenen Lebenserwartung sowie der niedrigen Zinsen im letzten Jahrzehnt überholt ist. Damit das Vermögen nicht zu Lebzeiten zur Neige geht, schlagen einige mittlerweile 110 oder gar 120 minus Alter vor. Dies ist nur ein Ausgangspunkt für Berechnungen. Andere Faktoren müssen berücksichtigt werden:
Wenn Ihre Risikotoleranz höher ist, verwenden Sie die Zahl 100 oder niedriger. Wenn Ihre Risikotoleranz gering ist, verwenden Sie die Zahl 120 oder höher.
Eine weitere Faustregel besagt, dass Ihr Altersguthaben Ihr ganzes Leben lang halten sollte, wenn Sie im ersten Jahr der Pensionierung 4 % bis 5 % Ihrer Ersparnisse beziehen und diesen Betrag dann jedes Jahr an die Inflation anpassen.
Hoffentlich beantwortet dies einige der Fragen, die Sie gestellt haben.
Wie bekommen Sie eigentlich Geld zurück, wenn Ihre Investitionen an Wert gewinnen?
Sie verkaufen einen Teil Ihrer Anteile.
(Aus diesem Grund ist es auch riskant, sich günstiges Geld zu leihen, um in Aktien zu investieren: Jeden Monat wird eine Kreditrate fällig, aber Aktiensteigerungen werden erst realisiert , wenn Sie sie verkaufen.)
Was ist mit Aktien, die Sie speziell nur für ihre Dividenden gekauft haben, behalten Sie sie einfach, auch wenn sie an Wert verlieren (sagen wir, wir behalten sie, bis sie um -20 % fallen)?
Sie müssen sich fragen (insbesondere recherchieren), warum der Aktienwert um 80 % gefallen ist . Irgendwann verkaufst du.
Wir behalten unsere ETFs sagen wir mal 8-10 Jahre und kassieren sie ab und … dann?
Warum nur 8-10 Jahre? (Jeder Wertzuwachs muss versteuert werden.)
Gewinne einfach behalten und reinvestieren?
Nun ja.
Also müssten wir etwas anderes finden, was wäre das?
Es gibt eine Menge Geld da draußen.
Sagen wir, ich spare für ein schönes Auto (40k), ich spare, erreiche das Ziel, zahle aus, kaufe mein Auto, fertig. Einfach.
Es sei denn, der Aktienmarkt befindet sich in einer „Down-Phase“, wenn Sie das Auto kaufen möchten. Dann haben Sie einfach Geld verloren.
Legen Sie niemals "gezieltes Sparen" an die Börse!! (Rente ist die einzige Ausnahme.)
Das Geld, das Sie für ein schönes Auto sparen (übrigens gute Arbeit!!), geht auf ein hochverzinsliches Online-Sparkonto oder einen Satz 12-Monats-CDs.
Ein Investor kann sich reich machen, indem er in dividendenzahlende Aktien investiert, die Dividenden ausgibt, aber die Aktien hält.
Aber wenn eine Rezession vorhergesagt wird, dann sind Staatsanleihen normalerweise die beste Investition. (Wenn Sie besorgt sind, dass Staatsdefizite die langfristigen Zinsen erhöhen, selbst wenn die kurzfristigen Zinsen gesenkt werden, dann ziehen Sie TIPs in Betracht.)
Wenn die Aktien jedoch im Wert steigen, können hohe Kapitalertragssteuern vermieden werden, indem die Aktien abgesichert werden, anstatt sie zu verkaufen. Nun entsteht während der Sicherungszeit kein Vorteil aus einer weiteren Wertsteigerung. (Möglicherweise vermeiden Sie Straddle-Steuerregeln, indem Sie die Absicherung am Jahresende glattstellen.)
Stefan
Bob Bärker