Fälligkeitsdatum der Hypothek versus Strafe für verspätete Zahlung – Kann mich die Kreditgesellschaft täglich anrufen?

Wenn der Eintreiber die erste Partei ist (die Mitarbeiter, die den Inkassoanruf tätigen, sind tatsächlich bei der Partei beschäftigt, die das Darlehen besitzt), dann ja, sie können Sie täglich anrufen, da sie nicht durch das FDCPA (Fair Debt Collections Practices Act) eingeschränkt sind. .

Es ist sehr wahrscheinlich, dass es sich um Erstanbieter handelt, da Sie zahlen, bevor Sie 30 Tage überfällig sind (die meisten Inkassoarbeiten bei Drittanbietern beginnen weit über 30 Tage), und es wäre sehr riskant, wenn ein Inkassobüro eines Drittanbieters täglich anruft.

Die Zwangsvollstreckungsrate der letzten 18 bis 24 Monate hat die Art und Weise verändert, wie Hypothekenverwalter „frühe“ Inkassoverfahren durchführen. Vor ein paar Jahren gingen nicht viele Anrufe aus, bevor ein Kredit 16 Tage überfällig war. Jetzt beginnen sie am Tag 1 mit der Sammlung von Erinnerungen mit Text-to-Voice-Erinnerungen und Predictive Dialern. Es kostet sie nicht viel, also würde ich erwarten, dass sie weiterhin anrufen. Außerdem liebt Sie der Sammler wahrscheinlich, da er/sie möglicherweise eine Art Gutschrift für die Zahlung erhält, die Sie schließlich leisten – lässt sie gut aussehen.

Auf einen Brief würde ich verzichten. Sie können weiterhin verspätet zahlen, solange Sie vor Ablauf von 30 Tagen zahlen – die Optionen für die Kreditauskunft sind: aktuell; 30+ Tage; 60+ Tage; 90+ Tage usw. – also gilt alles, was am Ende des Monats weniger als 30 Tage überfällig ist, als aktuell. Wenn Ihr Schreiben wie eine Art Streit oder Zahlungsverweigerung klingt, könnten sie Ihren Status als einen anderen abfälligen Status melden, der Ihrer Kreditwürdigkeit schaden würde.

Abhängig von den Fähigkeiten ihrer Software können Sie verlangen, dass Ihre Zahlung am 10. von ACH bezahlt wird. Ihre Predictive-Dialer-Software kann so konfiguriert werden, dass ACH-Konten eliminiert werden. Oder der Sammler hat vielleicht eine Möglichkeit, Ihr Konto nach dem ACH-Entwurfsdatum zu verschieben – der Sammler erkennt vielleicht, dass Sie für ACH eingerichtet sind, und vielleicht bekommt er keinen Bonus für ACH-Konten.

Während IANAL fühlt es sich an, als würde man auf dünnem Eis laufen.

Erstens erwarte ich, dass die Abteilung des Unternehmens, die den zweiten anruft, keinen Ermessensspielraum hat, und sie haben wahrscheinlich keinen Mechanismus, um zu verfolgen, was Sie tun - dh jeden Monat fast zu spät bezahlen.

Egal, was Ihnen jemand mündlich gesagt hat, Tatsache ist, dass Ihre Zahlung am 1. fällig ist. Wenn Sie das verpassen, sind Sie zu spät. Die Strafen treten möglicherweise nicht sofort ein; aber nichtsdestotrotz verstoßen Sie effektiv gegen den Vertrag.

Zweitens würde ich Sie auf jeden Fall ermutigen, sich mit der Bank/dem Hypothekeninhaber zusammenzusetzen. Besprechen Sie persönlich Ihren Zahlungsplan und Ihre Möglichkeiten; und bringen Sie sie irgendwie dazu, zuzustimmen, das Datum (die Daten) zu verschieben, damit Sie diesen Ärger vermeiden. Ungeachtet des offensichtlichen Mangels an Schäden an Ihrer Kreditauskunft bin ich mir nicht sicher, ob ich dem langfristig vertrauen würde. Es könnte etwas gemeldet werden, dessen Behebung dann Jahre dauern könnte.

Ich habe keine Ahnung, wie knapp Ihr ​​Budget ist, aber wenn Sie die Flexibilität haben, über ein paar Monate genug zu sparen, damit Sie die Hypothek bis zum 1. bezahlen können, sollten Sie in der Lage sein, dies von da an aufrechtzuerhalten - auch dadurch zu eliminieren die Probleme.

Was den unwiderruflichen Brief betrifft – das fühlt sich wirklich wie ein Ort an, an den Sie angesichts der langfristigen Beziehung, die Sie wahrscheinlich mit dem Kreditgeber haben, nicht gehen möchten.

Viel Glück

Könnten sie Ihnen erlauben, das offizielle Fälligkeitsdatum der Zahlung zu ändern? Ich weiß, dass Sie das hier (UK) tun können, wenn Sie fragen.

Ein paar wichtige Punkte zu machen.

Erstens - Es ist nicht ganz richtig, dass Erstanbieter-Sammler "nicht durch die FDCPA eingeschränkt sind". Aus einem CFPB-Bericht (PDF) vom März 2013 über Erstpartei-Gläubiger: „Abschnitt 5 des FTC-Gesetzes verbietet ihnen, sich an unlauteren, irreführenden oder missbräuchlichen Praktiken zu beteiligen.“ Die relevanten Informationen finden Sie unten auf Seite 8. Also nein, Ihr Kreditgeber kann dies nicht Rufen Sie jeden Tag an, da dies beleidigend wäre. Relevanter Abschnitt im FDCPA über Belästigung.

Zweitens – Ja, technisch gesehen leisten Sie verspätete Hypothekenzahlungen, wenn Sie am oder vor dem 1. des Monats keine Zahlung leisten. Realistischerweise weiß jedoch jeder einzelne Hypothekengeber genau, dass nicht jeder an genau denselben Daten bezahlt wird. Deshalb gibt es ein verspätetes Zahlungsziel und einen Strafbetrag.

Ich würde auch nicht empfehlen, einen Drop-Dead-Brief zu schreiben, da es wahrscheinlich nicht funktioniert und mehr schaden als nützen könnte. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber. Sie versuchen, proaktiv in Bezug auf den Zahlungseingang zu sein, verärgern aber stattdessen die Kunden. Vielleicht verstehen sie die Botschaft, wenn sich genug Leute zu Wort melden. Als letztes Mittel können Sie die Belästigung stoppen, indem Sie schriftlich drohen, zu klagen, wenn die täglichen Anrufe nicht aufhören.

Ich rief den Schuldeneintreiber an, der mich jeden Tag bei der Arbeit anrief (manchmal legte er auf, nachdem ich ans Telefon gegangen war) und sagte ihm, dass ich immer am 15. des Monats zahle (das Fälligkeitsdatum des Kredits ist der 1. jedes Monats), weil das so ist wenn ich finanziell dazu in der Lage bin. Der Manager konnte sich mein Darlehen ansehen und den Verlauf meiner Zahlungen am 15. des Monats einsehen. Sie forderte mich auf, einen Brief zu schreiben und ihnen zu faxen, in dem sie erklärte, dass ich die Anrufe bei mir „unterlassen und einstellen“ wolle. Geben Sie den Namen auf dem Konto, die Adresse, die Darlehensnummer an und unterschreiben Sie es. Sie müssen angeben, dass Sie verstehen, dass Sie eine monatliche Darlehenszahlung haben und Ihre Zahlung immer leisten. Bitten Sie sie, Ihre Informationen aus ihrem System zu entfernen.